央廣網上海11月8日消息據中國之聲《新聞縱橫》報導， 黨的十九大報告指出， “建設現代化經濟體系， 必須把發展經濟的著力點放在實體經濟上”， 要“深化金融體制改革， 增強金融服務實體經濟能力”。
的確， 實體經濟的發展離不開金融行業的支持， 但目前， 融資慢、融資難、融資貴， 仍然是擺在眾多小微企業面前最棘手的問題。 傳統金融機構的扶持力度趕不上小微企業資金需求的增長， 尤其是一些科技創新型企業， 輕資產、無擔保， 融資更是難上加難。
如何讓金融業有效地支援實體經濟， 需要銀行業金融機構不斷探索、創新服務的方式。
早期的科技創新型企業一般有幾個特點：輕資產、無擔保、處於驗證期或虧損期， 因此常常面臨融資難題。 上海被譽為中國的科創之城， 孕育著很多初創的科技創新型企業。 如何破解他們的融資難題， 這裡的商業銀行走出了自己的路子。
上海鶤遠生物技術有限公司是一家有著生物醫藥科技背景的創業公司， 已在腫瘤檢測領域取得不少突破。 公司一度為融資發愁， 後來， 它在上海華瑞銀行獲得6000萬元“無抵押、免擔保”的綜合授信。 公司CEO張江立說， 他們這類科創型企業， 在融資方面有不少特殊需求， 比如資金投入量大、傳統信貸較難介入等，
“無抵押、免擔保”， 銀行不怕風險嗎？華瑞銀行副行長兼首席風險官解強說， 他們的做法就是致力於“價值發現”， “我不是做胡椒麵式的服務， 讓每個企業都能貸一點， 而是為社會發現具有價值的、高成長性的、對技術有突破的一些企業。 我們的理念不是掙快錢、做一錘子買賣、收利息， 我希望投入資源， 對他有一個培育的作用。 ”
上海銀監局副局長蔡瑩說， 由於科創型企業成功率低， 過去， 商業銀行基本都不介入這塊業務， 而投貸聯動的探索有效降低了銀行承擔的風險， “比如， 銀行做業務的時候， 如果做好2個， 除了能享受貸款的收益，
據瞭解， 上海銀監局今年抽取了82家開展投貸聯動業務的科創企業進行分析， 結果顯示三個特點：一是突破了傳統信貸業務對盈利指標的約束；二是在企業發展早期階段， 銀行與股權投資機構聯動， 有助於雙方合作發現價值；三是企業獲得了更好的發展動力。
除了缺抵押、擔保難， 貸款定價模式單一也是一些科技型企業面臨融資難的重要原因， 這個問題， 又該如何破解？
上海優華系統集成技術股份有限公司是一家專注石化行業系統節能的科技型企業， 之前主要做諮詢業務，
上海銀行小企業金融服務中心市場部負責人楊國華分析， 一些科技型企業之所以面臨融資難、融資貴問題， 除了缺抵押、擔保難， 貸款定價模式單一也是一個重要原因， “傳統的銀行貸款會告訴企業利率多少。 對於初創型企業， 無法交付這麼多利息， 就無法貸款。 ”
針對這個問題， 2015年， 上海銀行就在全國首創推出“遠期共贏利息”業務模式。
截至2017年8月末， 上海銀行共辦理遠期共贏利息業務92筆， 涉及貸款金額5.33億元。 目前， 這項業務正在全面推廣中。
具體來看， 遠期共贏利息是在貸款發放時， 先收取比較低的基礎利息， 等企業發展到一定程度後， 觸發事先約定的條件， 比如引入新的投資人、經營指標達到一定標準等， 再收取更高的利息。 楊國華說， 遠期共贏利息是根據企業的生命週期發展狀況決定利息的， 適用於處在初創期和成長期的科技型企業。 以上海優華為例， 上海銀行為它安排了相應的貸款產品， 並匹配遠期共贏利息， 解決了企業的燃眉之急，“這類企業，因為輕資產、銀行定價，各方面的綜合成本會比較高。現在銀行把利息分成兩部分，一部分是正常的貸款利息，一部分是在未來根據其業務、其在資本市場上獲得融資後，再收取一部分利息。這樣一來，企業的財務成本就分攤到未來，當下的業務成本降低，整個綜合成本也降低。”
解決了企業的燃眉之急，“這類企業，因為輕資產、銀行定價，各方面的綜合成本會比較高。現在銀行把利息分成兩部分，一部分是正常的貸款利息，一部分是在未來根據其業務、其在資本市場上獲得融資後，再收取一部分利息。這樣一來，企業的財務成本就分攤到未來，當下的業務成本降低，整個綜合成本也降低。”