近兩年有個奇怪的事情，
甲狀腺結節的患病人數激增，
雖然這個疾病看似沒啥大關係，
但是在保險界卻是談之色變，
甚至屢屢傳出得了甲狀腺結節就買不了保險的消息，
這是怎麼一回事呢？得了甲狀腺結節真的不能買保險了？
所謂甲狀腺結節，
就是甲狀腺內的腫塊，
可以單發，
也可以多發，
多發的結節發病率會高些，
但是單發的癌變率會更高。
甲狀腺結節有增生結節性的、囊性的、炎症性的以及腫瘤性的。
大多數人在體檢時查到的甲狀腺結節其實都是增生結節性，
那麼為什麼保險公司談之色變呢？我們來看看某保險公司的理賠資料：
某保險公司賠付率最高的5種重疾
惡性腫瘤永遠是所有保險公司理賠的第一重疾案件， 占比最低的也不會低於60%。
上圖是某保險公司去年理賠最多的5種重疾，
其他四種依次是急性心肌梗塞、良性腦腫瘤、終末期腎病和嚴重冠心病。 當然， 不同的保險公司， 或者同一保險公司不同的時間段， 其他重疾的賠付排名都會有所不同。
某保險公司賠付率最高的5種惡性腫瘤
前面已經說到， 各家保險公司賠付最高的都是惡性腫瘤。 那麼， 在惡性腫瘤中， 哪些的賠付率更高呢？
還是以這家保險公司為例。 我們可以清楚的看到甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、腸癌、肝癌是賠付最高的五種癌症， 占比分別是31%、17%、9%、7%和5%。
沒錯， 看起來不起眼的甲狀腺癌竟然排在首位！
對比男性和女性， 女性的甲狀腺癌發病率要高於男性。 在該公司理賠案件中， 女性甲狀腺癌理賠占比35.72%， 男性甲狀腺癌理賠占比24.11%。
女性高發癌症
男性高發癌症
正是因為現在保險公司甲狀腺癌的賠付案件太多了，
雖然甲狀腺癌賠付概率如此之高， 但是這個癌和其他的癌還有些不同， 並沒有其他癌症那麼恐怖。
首先， 它的治癒率很高， 經過治療， 患者的五年生存率在95%以上；其次， 甲狀腺癌極少發生擴散， 有點類似於原位癌， 因此對身體的損傷相對較小， 這也就是為什麼一直瘋傳甲狀腺癌以後會被納入輕症的原因。
基於上述原因， 甲狀腺結節核保非常謹慎， 但絕不至於買不到保險。
1.意外險
意外險是因為被保人發生外來的、突發的、非本意的事件造成的傷害， 從而進行賠付的一個險種， 和疾病的關聯性不大。
除非被保人有精神類的疾病，或者經常頭暈、眼花、癡呆，以及有非常嚴重的心臟病、高血壓等疾病或者職業性質等導致發生意外的風險大大提升，才有可能拒保。
甲狀腺結節明顯是不屬於會導致增加被保人發生意外風險的疾病，因此100%可以投保。
某意外險健康告知
2.重疾險
最常見的是看甲狀腺影像報告（TI-RADS）分類，1-3類說明結節良性，惡性可能性低於5%，一般核保結果是甲狀腺癌責任免除。
也就是說如果得了甲狀腺癌，保險公司不承擔保險責任，但是罹患其他重疾，保險公司根據合同約定進行賠償。
如果B超影像報告顯示含有血流，那很可能會被延期處理。因為含有血流，說明結節還在增長，並沒有穩定，保險公司無法判斷發展趨勢，需要過3個月到半年的時間再重新進行核保。
如果已經做過手術切除了，基本還是要做甲狀腺癌責任免除，不能標體承保。這是因為現在的甲狀腺結節復發率比較高，即使手術切除了，再復發的可能性不小。
如果做過手術，仍然還有結節，而且需要繼續服用甲狀腺素鈉，那麼除了責任免除外，還有同時加費的可能。
3.醫療險
醫療險的核保比重疾險是要嚴格的，如果是線下投保，多數也是甲狀腺癌責任免除處理。
但以騰訊為代表的互聯網保險，對待甲狀腺結節相對要寬容一些。
騰訊最近開賣的醫療險的健康告知
以騰訊最近開賣的一款醫療險為例，我們可以看到，如果經穿刺活檢證實為良性，或者經核素掃描證實為功能性結節的，是可以正常承保的。
平安某醫療險健康告知智慧核保
同樣的情況，在平安的某款醫療險中，如果經穿刺活檢或手術後病理檢查排除惡性病變的，並且手術後超過1年，一切檢查均正常，那麼也可以獲得正常承保的結論。
滿足上述兩個條件，能夠正常承保
而眾安公司的醫療險，對待甲功正常、良性結節或功能性結節的情況，給出的是甲狀腺癌責任免除的結論。
甲功正常、良性結節或功能性結節
眾安公司醫療險產品給出的核保結論
因此，如果是有甲狀腺結節的患者，在選擇醫療險時，可以仔細挑選，選擇能夠正常承保的產品，對自己最為有利！
4.壽險
壽險的核保對待甲狀腺結節還是比較寬容的，因為前面也說到了，甲狀腺癌治癒率高、不易轉移，因此不會顯著提升被保人身故的經驗概率。
因此如果甲狀腺功能檢查正常，而且是良性結節或者是功能性結節的，一般是能夠正常承保的。
所以，請科學理性地對待甲狀腺結節，通過閱讀本文，你可以學會合理篩選保險產品，甲狀腺結節患者也能夠挑選到最合適的產品投保！
此外呢，也要提醒大家，趁身體健康的時候投保保險產品。健康體不會遭遇到除外、加費等情況，就不用去研究這麼多條條框框啦，也不至於因為責任免除而鬱悶了！
今天的保險乾貨輸出完畢，如果有價值歡迎轉發！
大家也可以關注我的頭條號“保險觀察”，持續為大家輸出乾貨知識喲~
和疾病的關聯性不大。除非被保人有精神類的疾病，或者經常頭暈、眼花、癡呆，以及有非常嚴重的心臟病、高血壓等疾病或者職業性質等導致發生意外的風險大大提升，才有可能拒保。
甲狀腺結節明顯是不屬於會導致增加被保人發生意外風險的疾病，因此100%可以投保。
某意外險健康告知
2.重疾險
最常見的是看甲狀腺影像報告（TI-RADS）分類，1-3類說明結節良性，惡性可能性低於5%，一般核保結果是甲狀腺癌責任免除。
也就是說如果得了甲狀腺癌，保險公司不承擔保險責任，但是罹患其他重疾，保險公司根據合同約定進行賠償。
如果B超影像報告顯示含有血流，那很可能會被延期處理。因為含有血流，說明結節還在增長，並沒有穩定，保險公司無法判斷發展趨勢，需要過3個月到半年的時間再重新進行核保。
如果已經做過手術切除了，基本還是要做甲狀腺癌責任免除，不能標體承保。這是因為現在的甲狀腺結節復發率比較高，即使手術切除了，再復發的可能性不小。
如果做過手術，仍然還有結節，而且需要繼續服用甲狀腺素鈉，那麼除了責任免除外，還有同時加費的可能。
3.醫療險
醫療險的核保比重疾險是要嚴格的，如果是線下投保，多數也是甲狀腺癌責任免除處理。
但以騰訊為代表的互聯網保險，對待甲狀腺結節相對要寬容一些。
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滿足上述兩個條件，能夠正常承保
而眾安公司的醫療險，對待甲功正常、良性結節或功能性結節的情況，給出的是甲狀腺癌責任免除的結論。
甲功正常、良性結節或功能性結節
眾安公司醫療險產品給出的核保結論
因此，如果是有甲狀腺結節的患者，在選擇醫療險時，可以仔細挑選，選擇能夠正常承保的產品，對自己最為有利！
4.壽險
壽險的核保對待甲狀腺結節還是比較寬容的，因為前面也說到了，甲狀腺癌治癒率高、不易轉移，因此不會顯著提升被保人身故的經驗概率。
因此如果甲狀腺功能檢查正常，而且是良性結節或者是功能性結節的，一般是能夠正常承保的。
所以，請科學理性地對待甲狀腺結節，通過閱讀本文，你可以學會合理篩選保險產品，甲狀腺結節患者也能夠挑選到最合適的產品投保！
此外呢，也要提醒大家，趁身體健康的時候投保保險產品。健康體不會遭遇到除外、加費等情況，就不用去研究這麼多條條框框啦，也不至於因為責任免除而鬱悶了！
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