之前小萌和各位探討過咱們國內的助學貸款， 僅僅幾千元的貸款也遭到部分人的逾期拖欠。 不過比起大洋彼岸的美國， 我們的助學貸款遇見的這點問題， 都是小事了。
不同于中國的大學教育， 美國的大學教育普遍很昂貴， 哪怕對於很多中產階級來說， 也是一筆不小的開支。 美國大學分為公立和私立兩種。 公立學費稍微便宜些， 如果是在自己所住的州的公立大學上學會更便宜。 含住宿的話學費在$20,000 - $40,000左右一年。 私立學費普遍很高， 學費是全美國統一的。 含住宿的話學費在$40,000 - $60,000左右一年。 所以， 儘管美國人均收入高， 但是大學的學費和他們的收入相比還是比較貴的。
近年來， 美國大學的學費飛速上漲。 美國某媒體發佈的資料顯示， 從1980年開始到2015年， 美國總體的物價水準差不多翻了三番， 但是， 這期間美國大學學費卻翻了十倍不止， 而美國家庭年收入僅僅增加了100%多一點。
並且在2017—2018學年度， 美國大學學費還要繼續上漲， 平均上調幅度為3.6%。 這就意味著， 將會有更多的美國人需要助學貸款， 而畢業後也要花更長的時間才能還清貸款。
美國的助學貸款大致分為聯邦助學貸款和私人助學貸款兩種。 聯邦助學貸款由聯邦財政、教育部直接發放， 費率低廉壓力小。 然而， 政府貸款畢竟有限， 很多學生只有選擇私人助學貸款。 和聯邦助學貸款相比， 私人助學貸款往往利息很高， 常常每月要償還幾百甚至幾千美元， 很多學生才出社會， 收入有限， 償還困難導致債務越積越多。
去年， 無法按期償還助學貸款的美國大學生人數增長了17%， 共420萬名借款人因超過了還款期限而違約。 而在前十年間畢業的貸款人中， 有一半至少有一個月沒按時還債， 其中1/3更因連續9個月未能還錢而造成違約。
由於完善的社會信用體系， 這其中的許多人， 和我們上次說的中國某些畢業生惡意拖欠不同， 他們是真的不敢也不想違約， 但也是真的還不起。 甚至許多女生為了緩解助學貸款的壓力， 走上了網路援交的路徑， 有網站專門將這些有資金需求的女大學生們介紹給願意提供幫助的男性，
在如此高的壞賬率面前， 美國政府和金融機構也很無奈， 其實早在60年代， 美國政府就多次發佈過貸款赦令，免除一部分學生的貸款，包括前總統克林頓的助學金都是在工作了很多年後才還清的，甚至某些人都抱上孫子了，還在還助學貸款。所以本來這是個動態平衡的歷史遺留問題，隨著學生們收入的不斷增加，助學貸款專案的壞賬總能在後期被填補，以繼續運行並資助下一屆學生。
不過這十幾年來，美國大學學費的漲幅實在驚人，助學貸款的缺口已經越來越大。據估計，到今年為止，美國學生的總負債已經到1.5萬億美元之巨。並且有金融信託機構將這類壞賬率高的債務打包，作為債券在金融市場出售。特別是在今年7月份，助學貸款在打包時造成債權關鍵檔丟失，大量貸款被一筆勾銷的案件。這引起了很多人對08年次貸危機的回憶，因為目前這些還不起助學金的學生，和當年還不起房貸的人群簡直是一模一樣的。美國金融新一輪的危機會不會在此醞釀，我們還得拭目以待。
文 / 汪章博
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美國政府就多次發佈過貸款赦令，免除一部分學生的貸款，包括前總統克林頓的助學金都是在工作了很多年後才還清的，甚至某些人都抱上孫子了，還在還助學貸款。所以本來這是個動態平衡的歷史遺留問題，隨著學生們收入的不斷增加，助學貸款專案的壞賬總能在後期被填補，以繼續運行並資助下一屆學生。
不過這十幾年來，美國大學學費的漲幅實在驚人，助學貸款的缺口已經越來越大。據估計，到今年為止，美國學生的總負債已經到1.5萬億美元之巨。並且有金融信託機構將這類壞賬率高的債務打包，作為債券在金融市場出售。特別是在今年7月份，助學貸款在打包時造成債權關鍵檔丟失，大量貸款被一筆勾銷的案件。這引起了很多人對08年次貸危機的回憶，因為目前這些還不起助學金的學生，和當年還不起房貸的人群簡直是一模一樣的。美國金融新一輪的危機會不會在此醞釀，我們還得拭目以待。
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