某一天, 小保採訪了一位資深醫師.....
小保:一定會買的保險是什麼?
doctor:重疾險, 重疾險, 重疾險, 重要的事情說三遍!!!理由也不用再問了, 人家王石都說了, 沒有為什麼, 就是要買。
小保:說說您對重疾險的理解
doctor:在之前的醫師從業生涯中, 看到太多因病致貧的現象, 許多家庭為了治病四處借錢、變賣家產, 所籌得的錢卻可能只是杯水車薪。 做為一名醫生, 我也深深知道, 在疾病面前人人平等, 任何人都有患病的可能, 當然那個時候並不懂什麼是保險。
在保險公司這麼多年, 越發意識到兩者都是拯救眾生的, 只不過醫生用醫術治病救人,
小保:什麼時候買最合適?
doctor:我的觀念裡, 越早越好, 原因有三個:
第一, 重大疾病發病率越來越年輕化, 我剛接到兩個理賠案例, 一起猝死, 一起心肌梗塞, 一個70後一個80後, 都是年輕人。 再告訴你個數字, 保險行業重大疾病平均索賠年齡是42歲, 而不是我們想像的60或70歲;
第二, 買得越早越便宜, 40歲的保費可能是20歲的1.5甚至2倍, 而享受保障的年限反而短了;
第三, 年齡越小身體越好越容易通過核保, 30歲的人可能買70萬重疾險不用體檢, 但是45歲的人可能30萬就要體檢了,
小保:買多少額度夠呢?
doctor:這個問題, 和買車一樣, 我覺得在你力所能及的範圍買得越高越好。 當然, 這樣講有點不太現實, 要真買夠了那預算也是一個問題。 現實一點講, 我認為至少要買50萬。 其實一開始我買的也就二三十萬, 可是身邊發生的一件事觸動了我。 有朋友的太太得了良性腦腫瘤, 在天壇醫院ICU住了兩個月, 花了70萬, 聽說家裡已經開始賣房子了, 還不知道什麼時候是個頭。 都不敢想像這事要是發生在我身上會怎麼樣, 看病的錢, 房子的貸款, 小孩上學和家裡日常開支, 後續康復的錢, 簡直是個無底洞。
這裡一定要和大家澄清一個觀念,
我現在有重疾險70萬, 專門防癌險30萬, 後續還打算買中高端醫療險。 多嗎?其實一點都不多, 告訴你給秘密, 業內有位到處給人講重疾險理念的大咖, 他的重疾險保額是3000萬, 呵呵……
小保:誰最應該買?
doctor:首先要說明一點, 保險是為了防範使家庭的目標受到嚴重影響, 甚至瞬間坍塌的非金融風險。 那麼, 誰出事兒以及出什麼事兒會對家庭造成這樣毀滅性的打擊呢?當然是家庭經濟支柱, 也就是家裡掙錢最多的人。 那麼事兒呢, 無非就兩點, 意外和疾病, 對吧?如果說工作不順利, 投資失敗, 只要掙錢的人還在, 那麼就不會產生毀滅性的影響。
第一, 一定是先大人後小孩, 小孩出事, 我們情感上是很受傷害, 但是對經濟上沒有影響, 只要家庭經濟支柱健康平安, 那這個家存續的來源就不會斷, 也就有能力繼續掙錢給小孩看病。
小保:重疾種類越多越好嗎?
doctor:說實話, 我從來不關注重疾種類, 根據保險行業協會的規定, 重大疾病保險必須包括6種必保疾病, 惡性腫瘤, 急性心肌梗塞, 腦中風後遺症, 重大器官移植術, 冠狀動脈搭橋術和終末期腎病, 而單單惡性腫瘤這一項, 幾乎涵蓋了所有重疾理賠案例的60%~80%甚至更多。
現在很多公司為了噱頭, 將部分疾病拆分, 或者把癌症明細列出來, 動不動就號稱保上百種癌症, 根本沒有意義。
小保:買重了能理賠嗎?
比方這個人不幸得了甲狀腺癌, 實際只花費了10萬, 但他在A公司買了50萬防癌險, B公司買了30萬重疾險, 那麼他總共可以得到80萬理賠款。 有了這筆錢, 他不用急著返回去工作掙錢, 可以好好地在家休養, 等身體完全恢復以後再重出江湖, 而且家庭日常開支也有了, 這也正是為什麼我們一直強調重疾險保額要買夠的原因。
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以30歲男士為例
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(文章源自網路)
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