個人住房公積金貸款：是銀行根據住房公積金管理部門的委託， 以住房公積金存款為資金來源， 按規定的要求向在中國大陸境內購買、建造、大修城鎮各類型住房的自然人發放的貸款。
個人住房商業性貸款：是用銀行信貸資金向購房借款人發放的住房貸款。
個人住房組合貸款：是指向繳存公積金的購房借款人同時發放個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款的一種貸款方式。
貸款發放對象
是具有完全民事行為能力的中國自然人及在中國大陸有居留權的境外、國外自然人。
申請個人住房貸款應具備的條件：
· 有合法的身份；
· 有穩定的經濟收入， 信用良好， 有償還貸款本息的能力；
· 有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明檔；
· 在所購（建、大修）住房全部價款20%以上的自籌資金， 並保證用於支付所購（建、大修）住房的首付款。
· 有貸款行認可的資產作為抵押或質押， 或（和）有足夠代償能力的法人、其他組織或個人作為保證人；
· 建設銀行總行同意的貸款行規定的其他條件。
申請個人住房貸款需提供的資料
· 身份證件（居民身份證、戶口本居留證件或其他身份證件）
· 借款人償還能力證明；
· 合法的購（建、大修）房合同、協議或（和）其他批准檔；
· 抵押物或質押權利清單、權屬證明檔，
· 保證人同意提供擔保的書面意見及保證人的資信證明；
· 借款人用於購買（建造、大修）住房的自籌資金的有關證明文件；
· 貸款行規定的其他檔和資料；
· 不同貸款用途所需提供的其他資料。
個人住房貸款程式
· 借款人填寫《借款申請書》並提供必須的資料；
· 貸款行對借款人的資信狀況和資料進行審查， 在三周內正式答覆申請人；
· 貸款行同意貸款的， 借貸雙方簽訂借款合同。 並視貸款擔保方式， 同時簽訂抵押合同或質押合同、保證合同；
· 根據國家和當地的法律法規， 以及建設銀行的規定， 辦理房產保險、抵押登記或合同公證等手續；
· 貸款行按照合同約定發放貸款。
個人住房貸款的操作流程
個人住房商業性貸款操作總流程如下：
提供諮詢→受理申請→貸前調查→貸款審批→貸款發放→貸後管理→貸款回收
個人住房公金貸款操作流程
1. 資金管理中心向銀行出具貸款委託書
2. 借款人向當地資金管理中心提出申請
3. 貸款審批
4. 貸款發放簽訂合同
5. 貸款的回收
6. 貸後管理
個人住房組合貸款操作流程
1. 提供諮詢
2. 受理申請
3. 貸款審批
4. 貸款發放
5. 貸款回收
6. 貸後管理
個人住房貸款的額度和期限
個人住房貸款的額度不超過所購住房價值的80%,貸款期限最長不超過30年。 個人住房公積金貸款的額度和期限按照當地有關部門的規定辦理。
特定用途貸款的額度和期限另行確定。
個人住房??執行。
個人住房貸款期限1年以內（含1年）的， 實行合同利率， 遇法定利率調整， 不分段計息；貸款期限在1年以上的， 遇法定利率調整， 於下年初開始， 按相應利率檔次執行新的利率規定。
按照銀傳[1999]44號、45號規定， 自1999年9月21日起， 商業銀行用信貸資金發放的個人住房貸款利率， 由現行按法定利率減檔執行改為：5年以下（含5年）按年利率5.31%執行， 5年以上按年利率5.58%執行。 個人住房公積金貸款利率， 由現行按在三個月整存整取存款利率基礎上加點執行改為：5年以下（含5年）按年利率4.14%執行， 5年以上按年利率4.59%執行。
個人住房貸款擔保方式
個人住房貸款實行抵押、質押、保證和抵（質）押加保證四種擔保方式：
一、抵押：是借款人或第三人以自有住房、所購現房或期房作為抵押物的一種擔保方式；
二、質押：是指借款人用有價證券（如國庫券、國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業債券、存款單等）作為質押物的一種擔保方式。
三、保證：是指借款人用具有足夠代償能力的法人或自然人作為保證人的一種擔保方式；
四、抵（質）押加保證：是當借款人不能足額提供抵（質）押物時， 同時由貸款行認可的協力廠商承擔連帶責任保證的貸款擔保方式。
個人住房貸款的還款方式
貸款期限在1年以內（含1年）的， 實行到期一次還本付息， 利隨本清；貸款期限在1年以上的， 按月歸還貸款本息。
個人住房貸款還款手段
一般採用借款人在貸款行辦理信用卡或儲蓄卡， 借貸雙方簽訂委託代扣協議， 借款人在規定期限內存入等於或高於還款額的金額，由貸款行按期代扣。
採用這種還款方法，可以使借款人不必往返銀行還款。
借款人在規定期限內存入等於或高於還款額的金額，由貸款行按期代扣。採用這種還款方法，可以使借款人不必往返銀行還款。