目前， 我國各地的社會保障水準逐步提升， 除了在職職工的保障之外， 從耄耋老人到呱呱墜地的孩子， 都已經被納入基本醫療體系。
“一老一小”， 能上則上
如果從保險的性質上來看，
一老一小屬於醫療型保險，
也就是根據實際花費來報銷。
其中針對孩子的保險，
一般稱為“一小大病醫療保險”，
目前費用160元/年，
但根據同事媽媽的回饋，
2018年將漲至180元/年。
孩子上了一小醫保後， 門診報銷的起付線是650元（相當於每年先自付650元）， 之後的報銷比例是50%， 每年2000元封頂；如果孩子住院了， 報銷起付線依舊是650元， 之後報銷比例70%， 每年17萬元封頂。
一老一小， 相當於國家為暫時缺乏醫療保障的城鎮人員提供的保障， 但由於要佔用一定的社會資源， 同時要考慮整個社會保障體系未來的可持續性， 因此價格比較便宜， 保障力度也相對有限。
作為一般家庭， 這種基礎性保障能上則上，
孩子出生後， 父母可以聯繫保險公司， 將孩子的臍帶血進行保存， 一般保險公司會贈送一份保險， 這就是所謂的“臍帶血保險”。 之所以要存臍帶血， 是因為醫學上認為， 新生兒臍帶血是造血幹細胞的重要來源， 可以用於治癒多種疾病， 尤其是需要換骨髓、配型的血液類重疾， 如白血病。
在每年繳納大幾百元的保存費之後，
孩子會獲贈一份相應的保險，
本質也是一份“醫療險”。
市面上大多數臍帶血險一般包含如下三個方面：
1、22歲之前如進行骨髓幹細胞移植手術， 將按照醫療費用的80%報銷， 上限20萬元；
2、18歲前如果因非遺傳或先天性疾病住院治療， 起付線200元， 之後報銷70%， 上限10萬元；
3、18歲前因意外傷害產生的門診費用， 起付線100元， 之後報銷70%， 上限5000元。
可以看到， 相比“一老一小”， 雖然臍帶血保險的保費稍貴， 但保障力度更強， 萬一將來在骨髓移植方面有需要， 也能非常順利的利用臍帶血進行手術， 更有利於康復。
如果您目前只有一老一小保險， 想利用商業保險做額外的補充， 那麼選擇價格較低的消費型保險即可， 有三種類型可供選擇：
2、兒童醫療險：按市面多數相似類型保險的設計， 每年保費約300元， 至少可以實現大幾萬元的看病報銷金額。 這裡需要說明的是， 含有門診報銷的醫療險越來越少， 更多是對孩子住院期間花費的報銷。
3、兒童意外險：由於近年來兒童意外傷害趨勢有所抬頭， 家長不放心的話， 可以額外上一個意外險。 相比上述重疾險與醫療險， 消費型的意外險價格更加便宜。 含有意外傷害致殘或身故、意外醫療，
實際上，
如果家庭預算充裕，
也可以將消費型保險改為保額更高、更穩定的定期險，
畢竟，
消費型保險雖然價格便宜，
但也面臨該品種隨時被下架的可能。
當然，
家庭購置商業保險要量力而行，
孩子也並非是家庭的第一保障人，
最好先把家庭支柱——大人自己的保障做到位，再去考慮給孩子與老人加強保險。