男人三十而立， 看似小鮮肉， 實則老鮮肉矣~
30歲的年齡， 正是上有老， 下有小， 職業處於發展上升期的一個階段。 同時又是家庭經濟支柱，
苦於囊中羞澀， 月入僅有4000， 平時還有各項支出， 如何才能合理地配置好保險， 做足保障呢？
如果你性子較急， 急於知道最後搭配下來保費是多少， 可以先拉到文末看看， 然後再回過頭來看。
一、非高收入人群謹記：保障是第一要務！
保險核心是保障
原因很簡單， 在收取相同的風險保費的同時， 分紅型、萬能型、返還型都要收取更多的保費， 這樣通過保險公司的投資運作， 才能給予投保人分紅、保底收益， 以及合同約定時間的保費返還。
因此， 投保此類保險最顯著的一個問題就是：相同保費支出的情況下， 獲得保額要更少。
對於非高收入人群而言， 保費的預算肯定是有限的， 將有限的保費投入到分紅型、萬能型、返還型保險之中， 勢必造成保障未做足。
因此，
收益型的保險，
適合於有足夠保費預算的中高收入人群。
如果僅僅是月入4000，
那絕對不要有其他想法，
就配置保障型保險即可。
月入4000， 年收入就是4.8萬元， 根據保險配置的“雙十原則”，
這樣配置， 一是不會造成過高的現金流支出， 不會影響到自己的家庭支出， 確保長期持續繳費的穩定性；二是保證了保額充足， 無論發生意外、重疾、住院、身故等任何事情， 都能有一筆可觀的金錢用於維持家庭財務狀況的穩定性。
那麼， 不超過年收入的10%， 就是4800元保費預算。 保額為個人年收入的10倍， 就是48萬元。 我們如何進行一個合理的配置實現這一目標呢？
定期險是最能體現保險杠杆比的，
在預算不足的情況下，
優先考慮定期保險。
1、定期重疾
先說定期重疾險， 雖然沒有保障終身， 但是選擇保至60歲或者70歲， 確保了在最需要保障的年齡段（工作收入期間）擁有最大的保障， 杠杆比更高， 非常適合預算有限的人群。
在預算有限的情況下， 考慮投保不含身故責任的定期重疾險。 比如弘康健康一生， 就是典型的不含身故責任的重疾險；再比如安邦和諧健康之享， 其身故責任是退還保費， 而非給付保額， 因此也可以理解為不含身故責任的重疾險。
他們的保費， 和含身故責任的重疾險， 或者說和終身重疾險相比， 要便宜很多。
30歲男投保弘康健康一生， 保至70歲
30歲男投保和諧健康之享，保至60歲
弘康健康一生，最少也要保至70歲，可以選30年繳費。30歲男性，投保重疾50萬保額，保費是3450元/年。
安邦和諧健康之享，可以選擇保至60歲，選20年繳費。30歲男性，投保重疾50萬保額，輕症10萬保額，保費是3245元/年。
2、定期壽險
再說定期壽險。這同樣是充分體現保險杠杆比的險種，尤其適合於身背房貸的人群，一般可以選擇保至60歲，確保在工作收入期間以及貸款償還期間，一旦不幸身故，不至於影響到家庭貸款償還，使得家庭財務狀況平穩過渡。
30歲男投保弘康大白定期壽，保至60歲
以弘康大白定期壽險為例，30歲男性保至60歲，30年繳費，投保50萬保額的情況下，保費是1150元。
3、住院醫療險
再來看看住院醫療險，可以選擇市面上很熱的百萬住院醫療險+1萬保額的住院醫療險。為什麼要這樣搭配呢？
百萬住院醫療險可以實現一個高保額的覆蓋，確保不管發生任何住院治療情況下，保額都夠你報銷。而且保額非常便宜。比如30歲男性，投保眾安尊享e生2017，首年保費只要286元。
30歲男性投保眾安尊享e生2017
但是百萬醫療險也有個顯著的缺點，就是普通住院醫療有1萬免賠額，這會導致很多住院醫療最後報銷下來錢並不多。
但是，如果罹患的是惡性腫瘤的話，很多百萬醫療險產品都能做到全報銷，因此重大風險還是涵蓋了的。從保險需要覆蓋的是重大風險的原則上看，一款百萬醫療已經能夠實現普通投保人的目標。
如果投保人還是想在1萬以下的住院醫療也要獲得賠付的話，那麼就可以搭配一款1萬保額的住院醫療險。比如國壽萬元護，保費也僅僅需要105元。
30歲男性投保國壽萬元護
4、意外險
比如國壽的一款成人意外險，50萬意外身故/殘疾，外加2萬意外醫療責任，男性僅需160元，女性僅需150元，性價比極高。
30歲男性投保國壽某意外險
5、搭配後的保險規劃
通過上述搭配，主要區別在於選擇保至70歲的弘康健康一生，還是選擇保至60歲的和諧健康之享。
如果選擇弘康健康一生的話，搭配情況如下表所示，最終支出保費是5151元。
搭配方案1
如果選擇和諧健康之享的話，搭配情況如下表所示，最終支出保費是4946元。
搭配方案2
這兩種搭配方式，保費略高於4800元的保費預算一點，但是別忘了，設計方案中產品的保額可是都要高於預期保額48萬元哦。
如果你是一位月入5000元的“老鮮肉”，通過本文，一定清楚如何進行保險搭配，做好自己的第一份保障了吧？千萬記住，可以犧牲保障時間，但是不能犧牲保額！
有什麼感受或者建議，可以說說看哦！
今天的保險乾貨輸出完畢，如果有價值歡迎轉發！
大家也可以關注我的頭條號“保險觀察”，持續為大家輸出乾貨知識喲~
30歲男投保和諧健康之享，保至60歲
弘康健康一生，最少也要保至70歲，可以選30年繳費。30歲男性，投保重疾50萬保額，保費是3450元/年。
安邦和諧健康之享，可以選擇保至60歲，選20年繳費。30歲男性，投保重疾50萬保額，輕症10萬保額，保費是3245元/年。
2、定期壽險
再說定期壽險。這同樣是充分體現保險杠杆比的險種，尤其適合於身背房貸的人群，一般可以選擇保至60歲，確保在工作收入期間以及貸款償還期間，一旦不幸身故，不至於影響到家庭貸款償還，使得家庭財務狀況平穩過渡。
30歲男投保弘康大白定期壽，保至60歲
以弘康大白定期壽險為例，30歲男性保至60歲，30年繳費，投保50萬保額的情況下，保費是1150元。
3、住院醫療險
再來看看住院醫療險，可以選擇市面上很熱的百萬住院醫療險+1萬保額的住院醫療險。為什麼要這樣搭配呢？
百萬住院醫療險可以實現一個高保額的覆蓋，確保不管發生任何住院治療情況下，保額都夠你報銷。而且保額非常便宜。比如30歲男性，投保眾安尊享e生2017，首年保費只要286元。
30歲男性投保眾安尊享e生2017
但是百萬醫療險也有個顯著的缺點，就是普通住院醫療有1萬免賠額，這會導致很多住院醫療最後報銷下來錢並不多。
但是，如果罹患的是惡性腫瘤的話，很多百萬醫療險產品都能做到全報銷，因此重大風險還是涵蓋了的。從保險需要覆蓋的是重大風險的原則上看，一款百萬醫療已經能夠實現普通投保人的目標。
如果投保人還是想在1萬以下的住院醫療也要獲得賠付的話，那麼就可以搭配一款1萬保額的住院醫療險。比如國壽萬元護，保費也僅僅需要105元。
30歲男性投保國壽萬元護
4、意外險
比如國壽的一款成人意外險，50萬意外身故/殘疾，外加2萬意外醫療責任，男性僅需160元，女性僅需150元，性價比極高。
30歲男性投保國壽某意外險
5、搭配後的保險規劃
通過上述搭配，主要區別在於選擇保至70歲的弘康健康一生，還是選擇保至60歲的和諧健康之享。
如果選擇弘康健康一生的話，搭配情況如下表所示，最終支出保費是5151元。
搭配方案1
如果選擇和諧健康之享的話，搭配情況如下表所示，最終支出保費是4946元。
搭配方案2
這兩種搭配方式，保費略高於4800元的保費預算一點，但是別忘了，設計方案中產品的保額可是都要高於預期保額48萬元哦。
如果你是一位月入5000元的“老鮮肉”，通過本文，一定清楚如何進行保險搭配，做好自己的第一份保障了吧？千萬記住，可以犧牲保障時間，但是不能犧牲保額！
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