文/王新喜
銀行正在有機會變得更加互聯網化。 近期， 民生電商旗下的民商智惠上線了一個生活卡券平臺， 而民商智惠的這個動作， 可能將推動中小金融機構的電商業務轉型進一步走入深水區。
我們知道， 近年來， 隨著互聯網金融的興起， 阿裡京東騰訊等巨頭的電商平臺的金融業務高舉高打不斷蠶食傳統金融機構的業務， 而傳統金融機構也在反向佈局電商業務進行防禦性反擊並擴展自身的邊界。
或帶動銀行電商轉型深入本地生活O2O
但現實卻不容樂觀。 當前電商行業格局大勢已定， 金融機構已經無力通過自身內部的孵化來生長出一個獨立的電商平臺與互聯網電商巨頭抗衡——更需要接入外部成熟的專業電商服務機構進行合作，
民商智惠的價值與生存空間就在這兒。 它的模式是以“金融+場景”維度， 為區域性的金融機構在電子商務、使用者權益等領域提供定制化的科技、運營一體化解決方案， 包括建立完整的電商科技系統（包括商戶管理、交易、運營等後臺系統）。 這也是民生電商旗下民生智惠與南京銀行、重慶銀行、紫金農商行等多家銀行達成合作的基礎。
而之所以說民商智惠最近上線生活卡券平臺對於銀行小微企業客戶是一大利好，
如果深入探究我們發現， 民商智惠的生活卡券平臺本質是帶動使用者消費場景轉移到區域銀行， 連接海量商戶並集聚海量用戶， 為銀行或者中小型金融機構平臺搭建了一個本地生活圈消費場景， 讓銀行轉型從電商向本地生活O2O深入。 它相當於將美團大眾點評的本地生活O2O服務模式嫁接到區域銀行的電商業務上，
啟動了區域銀行沉睡使用者的消費需求
對於區域性銀行來說， 均擁有海量的開卡用戶， 但這些用戶消費意識均處於未啟動的狀態， 而區域銀行用戶端本身是離本地用戶生活消費非常近的一個入口。 在今天， 70後、80、90後的消費者的即時消費意識強烈， 信用消費、超前消費等消費模式逐漸成為主流。 而區域性銀行都大量的優質客戶與商戶資源， 如果每家銀行都自帶本地商品服務與卡券類業務對接商戶， 對於雙方獲取新使用者以及增加客戶黏性與佔有時長， 有著舉重若輕的作用。
而在很早之前， 民商智惠就已經結合銀行電商平臺的需求建立了完整的供應商體系，
我們知道， 區域性銀行受地域限制尤其突出， 但也是它的優勢所在， 因為許多二三線區域市場往往也是美團點評等大型O2O生活服務平臺覆蓋力度有限的地區， 區域銀行由於它的目標客戶群與黏性使用者都是在本地， 而區域性銀行的小微企業、合作夥伴均可以使用這套系統對接本地使用者， 完成商品發佈與訂單接收與財務結算， 與銀行APP無縫對接構建當地語系化的移動生活圈， 可迅速解決區域性金融機構零售客戶規模和活躍度的瓶頸以及與供應商及科技巨頭對接的繁瑣。
另一方面， 它覆蓋的行業領域非常廣泛， 從酒店餐飲等旅遊業到景點、演出、展館等虛擬票業務到酒吧、足療、KTV等休閒娛樂業、美容美髮以及遊戲點卡與教育培訓、線下門店體驗服務等一應俱全。 區域銀行的商戶利用這套系統通過對餐飲、電影、旅遊、線下門店等產品或服務的精准行銷， 可以實現對大流量、高頻次生活消費場景的O2O佈局甚至線下實體店的導流， 這使得銀行、商戶、用戶三者之間的距離被進一步縮短， 說到底， 它啟動了沉睡的本地用戶的生活消費需求。
構建線上線下消費閉環的生態系統， 打破過去斷層的服務體系
莎士比亞曾說：“推陳出新是我的無上訣竅。 ”某種程度上說， 民商智惠這套生活卡券O2O系統是中小金融機構的一種創新模式，是打造一個銀行業自身的大眾點評系統。
一方面，它針對商戶卡券有多種導入方式，系統可以從大眾點評、美團等服務平臺同步券碼，也可以通過API對接商家後臺調取券碼，如果有小型商家只在智惠售賣，可通過系統生成券碼。可根據使用者當前位置，顯示本城市可用距離最近商家電子券。
由於卡券不僅可以記錄使用者的行為和資料，還可以承載使用者的優惠活動以及權益體系，並且和實體卡關聯，更貼近本地消費者的偏好，可以實現線上組織、線下消費，為線下商戶帶來更多精准的流量，在區域銀行本地生活卡券入口的流量效應下，可以進一步帶動更多行業的服務商家入駐區域銀行的生活卡券平臺。
顯然，民商智惠的生活卡券平臺通過依託產品與服務模式變革為使用者聚攏一站式生活卡券服務，讓使用者在一個介面就能實現使用者的生活卡券需求，本質上是幫助銀行整合商戶、商品資源並打造線上線下消費閉環的生態系統。
這使得產品前端的使用者體驗得到極大的優化和提升。在過去，區域銀行在本地消費服務這一塊是缺失的，斷層的，這種即時的線上消費線下服務的模式一舉打破了過去斷層式的服務體系，補齊了當地語系化服務的最後一環，為銀行深耕商戶服務，走入電商轉型的深水區提供了基礎設施。
區域銀行O2O本機服務，是迎合消費升級大潮順勢而為的選擇
在互聯網時代，消費者渴望獲得更好的商品或服務，放在本地生活服務領域，使用者會要求外賣更快和更好吃，休閒娛樂、酒店餐飲、旅遊等等服務性價比更高等，但當前更多的商戶會將美團等平臺作為卡券行銷第一選擇。不過，隨著流量紅利衰退，也讓區域本地生活市場進入了細分化與精細化服務的階段，也是區域銀行迎來的深度轉型的風口。
而前面說到，區域銀行的用戶端本身是離本地用戶更近的一個入口，也更懂本地用戶的場景化消費需求。而在這一點上，早前民商智惠就針對卡券行銷行為場景特性，結合自主研發的魔方行銷系統，為銀行提供簽到、邀請、分享等動態運營方案，推動區域性商業銀行和其企業客戶實現雙贏。當區域銀行可以依賴這套系統對接商戶形成一個新的流量入口的時候，也意味著商家的當地語系化O2O服務有了新的圈佔海量使用者的機會。
因此，從商戶角度來看，也因此獲得一個新的使用者與資料的入口以及口碑擴散的管道與流量入口，這也是一種迎合消費升級大潮下順勢而為的選擇。顯然，由於它的雙贏模式，它可以帶動更多本地的行業商戶入駐，助力區域銀行構建本地O2O生態系統。
民商智惠的戰略目的顯然是要做銀行業的大眾點評，目前它在做的是將銀行服務的場景進一步精細化運作，即通過生活卡券為銀行連接到本地的消費者與商戶，通過一種更輕的平臺系統對接消費者的生活場景，去重模式化。事實上這背後體現著民商智惠的另類生意經——即驅動銀行電商轉型向縱深產業鏈邁進實現服務升級，隨著民商智惠與銀行合作深入，銀行業電商模式向本地生活市場的轉型浪潮，或將加速到來。
民商智惠這套生活卡券O2O系統是中小金融機構的一種創新模式，是打造一個銀行業自身的大眾點評系統。一方面，它針對商戶卡券有多種導入方式，系統可以從大眾點評、美團等服務平臺同步券碼，也可以通過API對接商家後臺調取券碼，如果有小型商家只在智惠售賣，可通過系統生成券碼。可根據使用者當前位置，顯示本城市可用距離最近商家電子券。
由於卡券不僅可以記錄使用者的行為和資料，還可以承載使用者的優惠活動以及權益體系，並且和實體卡關聯，更貼近本地消費者的偏好，可以實現線上組織、線下消費，為線下商戶帶來更多精准的流量，在區域銀行本地生活卡券入口的流量效應下，可以進一步帶動更多行業的服務商家入駐區域銀行的生活卡券平臺。
顯然，民商智惠的生活卡券平臺通過依託產品與服務模式變革為使用者聚攏一站式生活卡券服務，讓使用者在一個介面就能實現使用者的生活卡券需求，本質上是幫助銀行整合商戶、商品資源並打造線上線下消費閉環的生態系統。
這使得產品前端的使用者體驗得到極大的優化和提升。在過去，區域銀行在本地消費服務這一塊是缺失的，斷層的，這種即時的線上消費線下服務的模式一舉打破了過去斷層式的服務體系，補齊了當地語系化服務的最後一環，為銀行深耕商戶服務，走入電商轉型的深水區提供了基礎設施。
區域銀行O2O本機服務，是迎合消費升級大潮順勢而為的選擇
在互聯網時代，消費者渴望獲得更好的商品或服務，放在本地生活服務領域，使用者會要求外賣更快和更好吃，休閒娛樂、酒店餐飲、旅遊等等服務性價比更高等，但當前更多的商戶會將美團等平臺作為卡券行銷第一選擇。不過，隨著流量紅利衰退，也讓區域本地生活市場進入了細分化與精細化服務的階段，也是區域銀行迎來的深度轉型的風口。
而前面說到，區域銀行的用戶端本身是離本地用戶更近的一個入口，也更懂本地用戶的場景化消費需求。而在這一點上，早前民商智惠就針對卡券行銷行為場景特性，結合自主研發的魔方行銷系統，為銀行提供簽到、邀請、分享等動態運營方案，推動區域性商業銀行和其企業客戶實現雙贏。當區域銀行可以依賴這套系統對接商戶形成一個新的流量入口的時候，也意味著商家的當地語系化O2O服務有了新的圈佔海量使用者的機會。
因此，從商戶角度來看，也因此獲得一個新的使用者與資料的入口以及口碑擴散的管道與流量入口，這也是一種迎合消費升級大潮下順勢而為的選擇。顯然，由於它的雙贏模式，它可以帶動更多本地的行業商戶入駐，助力區域銀行構建本地O2O生態系統。
民商智惠的戰略目的顯然是要做銀行業的大眾點評，目前它在做的是將銀行服務的場景進一步精細化運作，即通過生活卡券為銀行連接到本地的消費者與商戶，通過一種更輕的平臺系統對接消費者的生活場景，去重模式化。事實上這背後體現著民商智惠的另類生意經——即驅動銀行電商轉型向縱深產業鏈邁進實現服務升級，隨著民商智惠與銀行合作深入，銀行業電商模式向本地生活市場的轉型浪潮，或將加速到來。