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去年, 家住雲南楚雄市的韓女士遇到一件蹊蹺事, 自己的銀行卡明明在身上, 卻收到了銀行提示消費了2.37萬元的短信。
離奇:帶在身上的銀行卡異地消費2.37萬元
2016年5月5日, 正在上班韓女士突然收到來自銀行的手機短信提示,
韓女士鎖定了該卡, 並向公安機關報案。 隨後, 銀行通過內部系統以欺詐交易請求對該筆交易請求延遲資金結算, 但因交易已完成結算而失敗。 公安機關對該案以刑事案件立案, 但偵破未果。 韓女士多次向銀行協商賠償均遭拒絕, 便一紙訴狀將開卡銀行訴上法院, 請求法院依法判決銀行賠償2.37萬元。
爭議:儲戶銀行卡被盜刷究竟誰來賠償
庭審中, 原被告雙方爭議很大。 韓女士認為, 自己在銀行辦了借記卡, 就和銀行之間形成了儲蓄合同關係,
銀行發行的銀行卡應該具備相應的鑒別真偽的技術能力, 具有唯一性、不可複製性, 她本人的銀行卡突然發生在異地被盜刷的事實, 證明銀行發行的卡存在安全隱患, 應該由銀行賠償其被盜刷的損失。
而髮卡行辯解稱, 保障卡內的資金安全, 雙方均有義務。 本案中, 資金如何被轉走、是否有偽卡、密碼是否被洩露和如何被洩露的原因, 需等案件偵辦結果出來後才能確定。 同時, 韓女士借記卡中資金被轉走的事實, 存在兩個因素:一是卡的資訊洩露;二是卡資訊洩露後, 被盜刷時還需輸入儲戶預留的密碼才能取款, 所以此案資金被盜刷的過錯方是韓女士, 要求法院駁回韓女士的訴訟請求。
判決:銀行賠償儲戶全部損失
案件經法院審理後認為, 根據本案查明的事實, 韓女士在楚雄持有某行核發的借記卡, 而黑龍江省綏芬河市某公司pos機交易使用的卡號相同的銀行卡為偽卡。 韓女士在髮卡行辦理了借記卡, 其與髮卡行之間建立了合法有效的儲蓄合同關係, 髮卡行負有識別銀行卡真偽、保障持卡人用卡安全, 並在韓女士取款時依約支付本金和相應利息的義務;韓女士作為持卡人, 負有妥善保管銀行卡及密碼的義務。
本案中,由於髮卡行未盡到正確識別銀行卡真偽的義務,導致案涉款項在韓女士不知情的情況下被刷而產生損失,應由髮卡行承擔違約責任。髮卡行未提交證實韓女士對銀行卡密碼洩露存在過錯,其主張不承擔責任的理由不成立。該案經楚雄市、州兩級法院兩審終審,遂作出髮卡行全賠儲戶損失的判決。
提醒:如何防範銀行卡被盜刷?
專業人士提醒稱,儲戶應將還未升級的磁條卡換成晶片卡;減少使用儲蓄卡消費,養成儲蓄、消費分離的習慣;妥善保管銀行卡和密碼,提高對釣魚網站等警惕度;開通短信提醒功能並隨時關注;不要通過非正規管道辦卡,不要輕易將個人資料交給別人。
若遭遇了銀行卡被盜刷事件,又該如何處置呢?
一是通知銀行並辦理掛失。持卡人還應向銀行詢問盜刷的方式、時間、地點、交易另一方帳戶資訊以及離自己最近的ATM機位置。持卡人在必要時可記下客服人員的號碼,以便將來在訴訟中核實情況;
二是報警處理。持卡人還應按照公安機關的要求,到銀行列印帳戶明細,攜銀行卡、身份證等到公安機關辦理報警手續。
三是ATM機操作;持卡人應迅速到附近的ATM機操作銀行卡,由於此前已辦理掛失,ATM機將進行吞卡處理,持卡人應保留好憑條。此舉目的在於證明卡主和銀行卡均不在盜刷現場,證明銀行卡系被他人偽造並盜刷。
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本案中,由於髮卡行未盡到正確識別銀行卡真偽的義務,導致案涉款項在韓女士不知情的情況下被刷而產生損失,應由髮卡行承擔違約責任。髮卡行未提交證實韓女士對銀行卡密碼洩露存在過錯,其主張不承擔責任的理由不成立。該案經楚雄市、州兩級法院兩審終審,遂作出髮卡行全賠儲戶損失的判決。
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專業人士提醒稱,儲戶應將還未升級的磁條卡換成晶片卡;減少使用儲蓄卡消費,養成儲蓄、消費分離的習慣;妥善保管銀行卡和密碼,提高對釣魚網站等警惕度;開通短信提醒功能並隨時關注;不要通過非正規管道辦卡,不要輕易將個人資料交給別人。
若遭遇了銀行卡被盜刷事件,又該如何處置呢?
一是通知銀行並辦理掛失。持卡人還應向銀行詢問盜刷的方式、時間、地點、交易另一方帳戶資訊以及離自己最近的ATM機位置。持卡人在必要時可記下客服人員的號碼,以便將來在訴訟中核實情況;
二是報警處理。持卡人還應按照公安機關的要求,到銀行列印帳戶明細,攜銀行卡、身份證等到公安機關辦理報警手續。
三是ATM機操作;持卡人應迅速到附近的ATM機操作銀行卡,由於此前已辦理掛失,ATM機將進行吞卡處理,持卡人應保留好憑條。此舉目的在於證明卡主和銀行卡均不在盜刷現場,證明銀行卡系被他人偽造並盜刷。
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