30歲前, 年入≥200w,
35歲前, 年入≥500w,
40歲前, 年入≥1000w。
最近和幾個小夥伴聊天, 他們說這是金融圈的財務自由標準。
我掂了掂手裡那幾塊小鋼鏰兒, 頓感人比人得死, 貨比貨得扔……
不過財務自由也沒有量化標準, 只不過是大家心裡一個美好願景。 若是非要量化它, 那也只是為了給自己設定一個明確的奮鬥目標而已。
1、
先來說說, 怎麼去量化自己的財務自由標準。
想要在財務上獲得自由, 只需滿足一個公式
↓↓↓
非工資收入>支出
非工資收入即被動收入, 也就是說, 只要你躺著賺來的錢能覆蓋所有支出, 就可以稱得上實現財務自由了。
這裡面有兩個概念非常狡猾, 一是“躺著賺來的錢”, 說白了就是毫不費力賺來的錢, 但每個人能力有高有低, 所以對“毫不費力”的定義也不同;二是“支出”, 每個人的消費標準也不同, 有人溫飽就能知足, 有人買了私人飛機還覺得自己窮。
為了更好地制定出自己的財務自由標準,
初級起步階段—非工資收入≥日常總開支
品質生活階段—非工資收入≥2倍生活開支
價值實現階段—非工資收入≥3倍生活開支
日常總開支即維持自己基本生活需求的開支, 而生活開支的範圍更加廣泛, 它還包含了你在提升生活品質上的開支, 比如出去旅行, 或是購物街剁手的錢。
2、
接下來, 咱們再來說說掙錢方式。
賺錢方式可以分為4個象限, 分別為ESBI:E代表雇員, S代表自由職業者, B代表企業所有人, I代表投資者。 這四個象限又可以被分為兩類, 其中E和S為勞動性收入, B和I屬於非勞動性收入。
簡單來說, 雇員和自由職業者都是通過為企業或個人工作來賺取收益, 而企業主和投資者的收入則是錢生錢。
如果你一直待在E和S象限, 是很難實現財務自由的, 因為你的勞動力有限, 並且在E和S象限中的財富增長只可能是線性的。 想實現財務自由, 必須進階到右側象限。
理論上, 進階路線是E→S→B→I, 不過在現實生活中, 我們可以跳躍式進階, 或是同時存在於多個象限中。 比如說在本職工作外, 也能把理財投資規劃地非常好, 既能獲得穩定的工資收入, 還能有可觀的投資收益, 這就是EI象限的共存, 也是一種最為適合普通人實現財務自由的路徑。
3、
最後也是最重要的一點, 如何做到收益最大化。
刨除中彩票、被拆遷等極端暴富情況, 普通人實現財務自由的最佳路徑就是投資。
想投資致富, 最首要的就是積累原始資本, 這就意味著你必須延遲享受。
普通的攢錢方式是:收入-支出=儲蓄。 如果你想盡可能多的原始資本, 可不能這麼存錢了, 你要遵循的是:收入-投資本金=支出。
聰明的小夥伴應該已經悟出其中的差異了,如果你將要儲蓄的錢視作了可支出的財富,很容易攢不下什麼錢甚至月光。只有將儲蓄前置,消費後置,把減去儲蓄後的財富視為當月消費資金,你才能最大限度積攢原始資本。
有了原始資本,接下來就是利用複利去創造指數級的財富增長。越早開始投資,投資本金越大,後期的財富增長體量和速度才會越快。
不過複利只是計息方式,想真正達到財富保值增值,還得靠合理的資產配置。把一部分本金用於固收投資,通過固定的收益給組合一個強有力的安全墊,另一部分本金拿去做風險投資,比如權益類產品,以此博取超額收益。進可攻退可守的投資組合,才能助你實現財務自由。
至於各類資產的配置比例,每個人的預期收益和風險偏好不同,並且風險和收益是正相關的,從小到大排列當前的主流投資品,大概是這樣:國債、銀行存款、銀行理財、固定收益互聯網理財產品、債券型基金、貨幣型基金、混合型基金、股票型基金、股票、期貨(金融衍生品)。
謹以此文獻給那些空喊財務自由口號,卻不知道從何做起的人們。
你要遵循的是:收入-投資本金=支出。聰明的小夥伴應該已經悟出其中的差異了,如果你將要儲蓄的錢視作了可支出的財富,很容易攢不下什麼錢甚至月光。只有將儲蓄前置,消費後置,把減去儲蓄後的財富視為當月消費資金,你才能最大限度積攢原始資本。
有了原始資本,接下來就是利用複利去創造指數級的財富增長。越早開始投資,投資本金越大,後期的財富增長體量和速度才會越快。
不過複利只是計息方式,想真正達到財富保值增值,還得靠合理的資產配置。把一部分本金用於固收投資,通過固定的收益給組合一個強有力的安全墊,另一部分本金拿去做風險投資,比如權益類產品,以此博取超額收益。進可攻退可守的投資組合,才能助你實現財務自由。
至於各類資產的配置比例,每個人的預期收益和風險偏好不同,並且風險和收益是正相關的,從小到大排列當前的主流投資品,大概是這樣:國債、銀行存款、銀行理財、固定收益互聯網理財產品、債券型基金、貨幣型基金、混合型基金、股票型基金、股票、期貨(金融衍生品)。
謹以此文獻給那些空喊財務自由口號,卻不知道從何做起的人們。