作者 | 天蠍黑
恭喜您獲得8000元借款資格， 手機申請提現， 用錢不等待”、“一萬元以下秒借， 不查征信”……不知何時起， 我們每天都會收到這類短信，
於是， 好奇之人便試了試， 發現：咦， 原來在網上借錢這麼容易， 純線上、1分鐘放款， 方便快捷。 從此， 一旦沒錢了就去就現金貸平臺借， “錢太好借了， 這麼多口子， 這麼多錢， 就像賭徒進了賭場一樣， 根本停不下來。 而且，
於是， 借款金額從1000元、2000元， 越借越多， 到了10萬、20萬;從一家平臺， 到擼四五十家平臺;從一開始乖乖還款被擼口子的老哥嘲笑很傻很天真， 到慢慢變成老油條， 拆東牆補西牆……
天上不會掉人民幣。 錢終究不是白借的。 當你欠的錢如雪球般越滾越多， 每天收到各種催收短信、電話， 但靠著每月幾千的收入根本無法還清時， 想想算了， 還是當老賴吧……
暴利之下， 滿城盡是放貸人
有人說， 現金貸與裸貸、佳麗貸的“逼良為娼”本質上並沒有什麼區別， 靠的就是收割無數沒錢的老實人。 但對於現金貸平臺而言，
現金貸公司有多暴利?2017年上半年， 趣店淨利潤高達9.84億元(超2016年全年總淨利潤)， 平均每個月淨賺1.64億元。 另外， 根據2017年第三季度未經審計的財報， 趣店第三季度實現淨利潤6.507億人民幣(合9780萬美元)， 相當於月賺2.16億元。
2017年上半年， 拍拍貸淨利潤10.486億元， 盈利能力出現爆發式增長。 與趣店類似， 拍拍貸的業績爆發很大程度上是受益于現金貸業務的崛起。
根據公開資料：2017年上半年， 中銀消費金融淨利潤達6.45億元， 招聯消費金融淨利潤達5.41億元， 此外， 捷信消費金融、2345貸款王的淨利潤， 分別達4.96億元、2.39億元。
掌眾金服是現金貸行業中知名的頭部平臺， 在不到1年的時間裡， 其註冊用戶數翻翻， 累計交易額更是增長了4倍，
現金貸如此暴利， 各路人馬爭相殺入， 要麼自己放貸， 要麼為現金貸公司導流。
比如， 百度與農業銀行合作， 共同推出了網路現金貸的線上產品“AB貸”;聚美優品則推出由陳歐親自代言的現金貸產品“顏值貸”;繼騰訊、搜狐、網易之後， 門戶“老大哥”新浪也按捺不住， 開始試水消費金融。 新浪不僅試水了線下分期， 還推出了線上現金貸產品。 此外， 暴風金融、無秘、今日頭條、映客直播平臺等， 也被曝推出現金貸產品。 連外賣平臺餓了麼， 也不甘寂寞， 為“立下貸”導流(被曝光後， 餓了麼悄然下架了該產品)。
還有仁和藥業、民盛金科、恒順眾昇等不少於8家上市公司先後宣佈計畫設立、獲批成立或增資網路小貸公司。
據互金專委會統計， 截至2017年11月19日， 在運營現金貸平臺多達2693家。
憑君莫話封侯事， 一將功成萬骨枯
“打工是不可能打工的， 這輩子都不可能打工的， 做生意又不會， 只能靠擼小貸來維持生活了”， 一時間， 這個段子在擼口子人群中廣泛流傳。
在戒賭吧裡， 現金貸叫口子， 借錢叫擼口子。 額度高、週期長， 是為大口子;額度低、期限短， 是為小口子。 擼大口子還信用卡， 擼小口子還大口子， 實在沒口子了， 就去戒賭吧找新口子。 下款快的、額度高的、風控差的口子， 戒賭吧的老哥都知道。
在戒賭吧、我愛卡論壇以及各大擼口子的貼吧、論壇、QQ群裡， 你會發現同時擼50-80個現金貸平臺的人， 多了去。 有人在不到20天時間裡， 擼出了60多個現金貸平臺。他們就是壓根不準備還錢的。
在無數現金貸平臺比拼放款規模、放款速度，賺得盆滿缽滿、不亦樂乎的背後，是複借率與共債的激增。
關於共債的問題，目前並沒有準確統計。根據國家互聯網金融風險分析技術平臺提供的報告，如果將一個人一個月內在兩家或兩家以上平臺(其中一家為現金貸)進行借款的情況，暫定為現金貸的多頭借貸。經抽樣分析，預計有近200萬現金貸借款人存在多頭借貸情況，其中，近50萬借款人在一個月內連續借款十家以上平臺。中智誠資料則顯示，目前“現金貸”申請者共債比例超過80%。
現金貸平臺們對共債、借款人資質以及由此會否引發系統系風險乃至信用體系的崩塌問題，選擇視而不見。“悶聲發大財就好，管那麼多累不累呀?大家都這麼放款，先賺它一波快錢再說……”
從2017年以來，對那些盈利、上市、起死回生的互聯網金融平臺而言，現金貸無一例外成為“幕後英雄”。
普惠金融VS暴利機構
最近，關於現金貸的討論很多。就在上周，監管層以雷霆之勢，對現金貸這一野蠻生長的業態進行了打擊，有人認為“現金貸新規令人失望”、“只有高利率才能消滅高利率”，要為現金貸“平反昭雪”;也有自媒體稱，現金貸的退場，使得地下“超利貸”上場，用戶陷入更黑暗的深淵，這是一個多輸的結局;還有人稱，從現金貸無人生還，到民營金融之死……言之鑿鑿，感人肺腑。
然而，所有這些言論，都沒有正面回答2個問題：一、現金貸的綜合利率普遍不低，動輒100%，高的甚至是500%，到底是什麼群體對資金如此饑渴，能夠承受這麼高的借款成本?二、現金貸的多頭借貸、以貸養貸問題有多嚴重，該怎麼解決?
由儉入奢易，由奢入儉難。如果沒有現金貸的低門檻與誘導，那些單純的底層人民，或許仍沉浸在自己的小世界裡，可自從欲望的大門被開啟後，便越陷越深，無法自拔。實際上，從客群來看，現金貸針對的是底層人群，其暴利背後，靠的是收割無數沒錢的老實人。
有多少現金貸公司打著普惠金融的旗號，實際上幹的卻是互聯網高利貸的事。
做普惠金融，你把自己搞成暴利的機構，靠賺利差掙那麼多錢，好意思說是普惠金融?“普”是做到了，“惠”呢?如果沒有監管層施加壓力，哪家平臺會主動降利率?
那些宣傳自己依靠大資料做普惠金融的平臺，號稱自己的技術、風控如何如何牛逼，可是，你這麼牛逼，啥時候把借款成本往下降呀?年化利率降到36%以下呀，當然24%以下就更好了，咱普通老百姓當然希望借款成本越低越好。
這年頭，普惠金融聽起來似乎更符合政策導向，於是，大家就拉起普惠的大旗，把各種概念都往這個“筐”裡裝。
擼出了60多個現金貸平臺。他們就是壓根不準備還錢的。在無數現金貸平臺比拼放款規模、放款速度，賺得盆滿缽滿、不亦樂乎的背後，是複借率與共債的激增。
關於共債的問題，目前並沒有準確統計。根據國家互聯網金融風險分析技術平臺提供的報告，如果將一個人一個月內在兩家或兩家以上平臺(其中一家為現金貸)進行借款的情況，暫定為現金貸的多頭借貸。經抽樣分析，預計有近200萬現金貸借款人存在多頭借貸情況，其中，近50萬借款人在一個月內連續借款十家以上平臺。中智誠資料則顯示，目前“現金貸”申請者共債比例超過80%。
現金貸平臺們對共債、借款人資質以及由此會否引發系統系風險乃至信用體系的崩塌問題，選擇視而不見。“悶聲發大財就好，管那麼多累不累呀?大家都這麼放款，先賺它一波快錢再說……”
從2017年以來，對那些盈利、上市、起死回生的互聯網金融平臺而言，現金貸無一例外成為“幕後英雄”。
普惠金融VS暴利機構
最近，關於現金貸的討論很多。就在上周，監管層以雷霆之勢，對現金貸這一野蠻生長的業態進行了打擊，有人認為“現金貸新規令人失望”、“只有高利率才能消滅高利率”，要為現金貸“平反昭雪”;也有自媒體稱，現金貸的退場，使得地下“超利貸”上場，用戶陷入更黑暗的深淵，這是一個多輸的結局;還有人稱，從現金貸無人生還，到民營金融之死……言之鑿鑿，感人肺腑。
然而，所有這些言論，都沒有正面回答2個問題：一、現金貸的綜合利率普遍不低，動輒100%，高的甚至是500%，到底是什麼群體對資金如此饑渴，能夠承受這麼高的借款成本?二、現金貸的多頭借貸、以貸養貸問題有多嚴重，該怎麼解決?
由儉入奢易，由奢入儉難。如果沒有現金貸的低門檻與誘導，那些單純的底層人民，或許仍沉浸在自己的小世界裡，可自從欲望的大門被開啟後，便越陷越深，無法自拔。實際上，從客群來看，現金貸針對的是底層人群，其暴利背後，靠的是收割無數沒錢的老實人。
有多少現金貸公司打著普惠金融的旗號，實際上幹的卻是互聯網高利貸的事。
做普惠金融，你把自己搞成暴利的機構，靠賺利差掙那麼多錢，好意思說是普惠金融?“普”是做到了，“惠”呢?如果沒有監管層施加壓力，哪家平臺會主動降利率?
那些宣傳自己依靠大資料做普惠金融的平臺，號稱自己的技術、風控如何如何牛逼，可是，你這麼牛逼，啥時候把借款成本往下降呀?年化利率降到36%以下呀，當然24%以下就更好了，咱普通老百姓當然希望借款成本越低越好。
這年頭，普惠金融聽起來似乎更符合政策導向，於是，大家就拉起普惠的大旗，把各種概念都往這個“筐”裡裝。