“保費交了兩年了， 每年都要多支出一筆錢， 我要退保”！
“這個保險好像買了沒有什麼用， 我要退保！”
“我這保險好像買貴了， 不划算啊， 我要退保！”
退保的心思千萬種
在生活中， 我們肯定聽到過一些人會產生這種類似的想法吧？那麼為什麼買保險容易產生這種“後悔”的想法呢？這是保險的特殊屬性所決定的：
保險是需要長期繳費的商業合同， 並非一次性交易。 你商店裡去購物， 一次性交易， 買回來不管實不實用、後不後悔， 買都買了也就那樣了。 而保險在每年的續費繳費日前， 由於投保人會收到續費提醒短信， 因此每次都會面臨著一次思考：我是不是要繼續繳費呢？
中國保險業正處在大發展的時代， 保險產品日新月異， 保障責任也開始有了輕症賠付、重疾多次賠付、癌症多次賠付等， 保障責任更全， 過了兩年會發現保險產品比自己投保的更好、保費還更便宜，
退保主要原因
不管因為什麼原因要退保， 投保人在投保時有沒有真正考慮過自己的保障需求是否匹配？有沒有真正重視過猶豫期退保的權利？又是否知道退保有什麼損失呢？
直接經濟損失保險合同是單務合同，
某保險產品的現金價值表
我們先來看上面這張圖，
這是某保險公司重疾險產品的現金價值表，
該被保人年齡31歲，
投保了40萬保額，
年交保費1萬元整。
我們可以看到， 如果在第一年退保， 那麼能退回來的錢只有1200元， 第二年退保的話只有3600元， 都要承受不小的經濟損失。 而如果要退保拿回所有全部保費， 那就得等到第33個保單年度再退保。 當然， 不同保險產品現金價值增長速度不一樣， 能拿回全部保費的年數也不一樣， 需結合具體產品分析。
這麼一算， 發現要三十多年才能回本，
保險的作用是利用保險杠杆實現風險轉移， 還是剛才這個例子。 如果被保人在第一年就出險， 那他可以拿到40萬元的賠付， 杠杆比達到40：1， 這是任何一個金融產品都無法實現的。
保險的杠杆作用是金融產品NO.1
因此，在忽略投資風險的情況下，拿其他投資管道的收益去和保險比，這是荒謬的；而賣保險的如果非要拿保險收益去和其他理財產品比，這也是極不合理的，因為功能本就不一樣。
但不可否認，保險產品退保，投保人會承受不小的經濟損失。因此在投保前就要高度重視，而且要充分利用好猶豫期可以全額退保的權利，真的後悔了也要在猶豫期內去退保，不要等到交了幾年再後悔。
保障中斷風險除了經濟損失之外，最大的一個風險就是保障中斷。
有的人，買了幾年保險後，發現市面上有更好的產品，於是心中搖擺不定，懷疑自己買的保險性價比是不是不高。其實這種想法呢大可不必。市場在發展，產品更新換代很正常，保險產品也一樣，明年永遠有比今年更好的保險產品。但是早買並不意味著吃虧，因為年齡越小保費越便宜，而且更早獲得了保障，更早實現了風險轉移。所以，如果因為產品更新換代而退保，導致自己保障斷檔，我是不認同這種做法的。
但是有一種情況，我是同意退保的：就是如果你買的保險性價比極低，你通過保險配置可以實現明顯更低的保費或者更高的保障，來覆蓋你的風險，而且原保險的保費你只交了一兩年。
這時候你如果退保，相當於損失前兩年的保費，但是節省了未來長達幾十年的總保費，而且還獲得了更好的保障。這筆買賣我認為還是可以做的，前提是你得自己算好這筆賬，確信保障更好、總保費更低才行。
有時候合理地重新配置保險也是個好選擇
此外，還有非常非常非常重要的一點：要利用好寬限期，算好等待期，不要讓自己的保障斷檔！
這句話是什麼意思呢？
所有的新保單承保，都會有個等待期，一般是90天或者180天。如果你先把老保險退保了，再投保新保險，就以為著你至有90天或者180天的時間內保障是斷檔的。
保險還有一個寬限期。就是說你的老保單到了續期繳費日，如果你沒有繳費，那麼從次日零時開始計算，共有60天的時間是寬限期。在這個時間段內，一旦發生保險事故，保險公司仍然需要承擔保險責任。
因此，如果你投保一份等待期是90天的保險產品，那麼最晚也要在老保險續費日前提早30天投保，這樣正好可以用寬限期覆蓋等待期。如果投保的是一份等待期180天的保險產品，那就最少要提早120天投保了，這樣才能確保保障不斷檔。
再次投保的健康風險退保後還面臨著一個很直接的問題。保險核保是以被保人的健康狀況為依據來承保的。
之前投保時，身體狀況良好，得到了標體承保的結果。過了幾年退保了，但那時候可能身體已經有了某些疾病，如果之後又想再次投保，那麼保險公司就要重新核定被保人的身體健康狀況，如果不理想的話，可能會得到加費、責任除外、延期甚至拒保的結論，反而得不償失。
所以，退保再投保，面臨著很大的健康風險。作出退保決定時也一定要慎重。
今天，“保險觀察”分析了退保的主要原因，以及退保後存在的經濟損失、保障中斷風險以及健康風險等三大損失，並對考慮退保重新配置保險的人群給出了利用寬限期覆蓋等待期的有用建議。
本篇保險乾貨輸出完畢，如果有價值歡迎轉發！大家也可以關注我的頭條號“保險觀察”，持續為大家輸出乾貨知識喲~
保險的杠杆作用是金融產品NO.1
因此，在忽略投資風險的情況下，拿其他投資管道的收益去和保險比，這是荒謬的；而賣保險的如果非要拿保險收益去和其他理財產品比，這也是極不合理的，因為功能本就不一樣。
但不可否認，保險產品退保，投保人會承受不小的經濟損失。因此在投保前就要高度重視，而且要充分利用好猶豫期可以全額退保的權利，真的後悔了也要在猶豫期內去退保，不要等到交了幾年再後悔。
保障中斷風險除了經濟損失之外，最大的一個風險就是保障中斷。
有的人，買了幾年保險後，發現市面上有更好的產品，於是心中搖擺不定，懷疑自己買的保險性價比是不是不高。其實這種想法呢大可不必。市場在發展，產品更新換代很正常，保險產品也一樣，明年永遠有比今年更好的保險產品。但是早買並不意味著吃虧，因為年齡越小保費越便宜，而且更早獲得了保障，更早實現了風險轉移。所以，如果因為產品更新換代而退保，導致自己保障斷檔，我是不認同這種做法的。
但是有一種情況，我是同意退保的：就是如果你買的保險性價比極低，你通過保險配置可以實現明顯更低的保費或者更高的保障，來覆蓋你的風險，而且原保險的保費你只交了一兩年。
這時候你如果退保，相當於損失前兩年的保費，但是節省了未來長達幾十年的總保費，而且還獲得了更好的保障。這筆買賣我認為還是可以做的，前提是你得自己算好這筆賬，確信保障更好、總保費更低才行。
有時候合理地重新配置保險也是個好選擇
此外，還有非常非常非常重要的一點：要利用好寬限期，算好等待期，不要讓自己的保障斷檔！
這句話是什麼意思呢？
所有的新保單承保，都會有個等待期，一般是90天或者180天。如果你先把老保險退保了，再投保新保險，就以為著你至有90天或者180天的時間內保障是斷檔的。
保險還有一個寬限期。就是說你的老保單到了續期繳費日，如果你沒有繳費，那麼從次日零時開始計算，共有60天的時間是寬限期。在這個時間段內，一旦發生保險事故，保險公司仍然需要承擔保險責任。
因此，如果你投保一份等待期是90天的保險產品，那麼最晚也要在老保險續費日前提早30天投保，這樣正好可以用寬限期覆蓋等待期。如果投保的是一份等待期180天的保險產品，那就最少要提早120天投保了，這樣才能確保保障不斷檔。
再次投保的健康風險退保後還面臨著一個很直接的問題。保險核保是以被保人的健康狀況為依據來承保的。
之前投保時，身體狀況良好，得到了標體承保的結果。過了幾年退保了，但那時候可能身體已經有了某些疾病，如果之後又想再次投保，那麼保險公司就要重新核定被保人的身體健康狀況，如果不理想的話，可能會得到加費、責任除外、延期甚至拒保的結論，反而得不償失。
所以，退保再投保，面臨著很大的健康風險。作出退保決定時也一定要慎重。
今天，“保險觀察”分析了退保的主要原因，以及退保後存在的經濟損失、保障中斷風險以及健康風險等三大損失，並對考慮退保重新配置保險的人群給出了利用寬限期覆蓋等待期的有用建議。
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