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朋友A哥說， 最近感受不到金錢的善意， 迷茫中...
朋友老B說， 對未來有很多不確定， 看不到希望， 不敢輕舉妄動；
朋友C哥說， 在單位沒有存在感， 賺錢不多， 工作乏味；
朋友小D說， 各種小確喪鋪天蓋地襲來， 我的2017年總結起來就是——巨喪！
我知道，
很多人都會在某個階段有過類似的感受，
比如，
感覺自己做什麼都不對、工作效率低、想做卻不知道該從哪裡入手、不管做什麼運氣都特別差……
不過， 我覺得這種現象倒也正常， 畢竟我們不是能時刻保持高效能的機器人， 我們的腦子裡也不是已經編好的程式，
相反， 如果你有迷茫， 有困惑， 說明你在思考， 你對現狀不滿， 這是一種心理的防禦機制。
正如“偶爾的感冒發燒， 其實對人體有益”是一個道理。 一個人如果從來不困惑， 不迷茫， 要麼他對現狀特別滿意， 要麼他放棄了思考。
如果你也像我的朋友ABCD一樣在迷茫， 切記不要焦慮， 因為不解決任何問題。 不如來看幾個自救方法， 說不定能帶你走出眼前的困境。
具體的方法， 我們以這位最近“感受不到金錢的善意， 迷茫中”的朋友為例。
他叫光榮， 每月收入9000元， 支出6200元， 其中1000元花在了日常餐飲上， 5000元花在了消費上， 2300元用於支付房貸， 不過由於每月有2100元的公積金， 因此在負債支出上，
而他目前的金融資產， 加在一起只有6.7萬元， 分別是2萬元的銀行存款、2萬元的貨幣基金、1.7萬元的P2P和1萬元的基金定投。
他有兩個理財目標：
一是明年上半年的買車計畫， 大概花費18萬左右， 想著可以部分貸款， 部分借錢；
二是希望通過資產配置， 把整體的投資收益率提高到10%-15%。
對於在理財上處於迷茫期的光榮， 當然也包括你， 鹹魚君的自救清單中， 有如下幾點建議：
1. 不要著急， 平常心對待
無論是理財， 還是在日常的工作中， 保持一顆平常心是非常重要的， 因為心態會影響我們的選擇和決定， 也會在很大程度上影響最終的收益情況。 因此， 處於迷茫期時， 遇事更要冷靜， 別著急， 千萬不能有“破罐子破摔”的心理。
2. 分析財務，
財務分析主要包括對收支、投資負債及投資收益等幾方面進行分析。 只有清楚的知道自己幾斤幾兩了， 才能對下面的投資策略進行合理調整。
具體到案例本身， 光榮目前的月結餘率只有31%， 雖然在30%的及格紅線上， 但是依然有優化的空間。
比如每月5000塊錢的消費支出。 既然房貸對你而言並不構成壓力， 那麼每月把5000塊的消費金額， 先縮減到4000行不行？這樣每月多攢1000元， 一年後總資產就能再增加1.2萬了。
如果不知道從哪兒縮減， 那就記個賬， 到月底就一目了然了。
3. 用保險來解決“焦慮感”
於丹在《感悟中國智慧》開幕演講時指出：“在社會轉型的今天， 任何能用金錢買到的物品都不是奢侈品， 真正的奢侈品是人們心中的安全感，
很多人之所以焦慮、迷茫， 很大程度上是源于對未來的不確定和對風險的恐懼上。
“傷不起”， “死不起”， 並不是真的怕傷， 真的怕死， 而是不敢傷， 不敢死。 可能一次治療， 就搭上了五六年甚至更久的奮鬥心血。
能找到的最佳解決方案， 不是多賺錢， 而是要通過商業保險， 來轉移自己的焦慮感。
比如，
一份意外險可以彌補突發的風險事故導致的經濟能力缺失；
一份重疾險可以從容的面對疾病風險， 確保有錢治病、有錢康復；
一份壽險可以保障家人的生活水準不受影響。
具體到案例本身， 由於光榮有了基礎的五險一金， 因此商業保險建議配置意外險和重疾險來彌補保障的不足。
4. 投資要理性
陷入理財迷茫期， 可能在選擇投資方式的時候也會缺乏判斷力， 過於強調收益， 忽視風險。
比如光榮在郵件中說， 希望通過資產配置， 使整體收益率能達到10%-15%。
鹹魚君曾在早前的文章中， 就每年獲得10%的收益率很難嗎？給出過自己的觀點， 那就是：並不簡單。
如果非要實現收益率10%+， 那麼你要有勇氣承擔：
（1）單一資產的系統性風險；
（2）衝動投資的風險。
比如， 本來你堅決只投低風險的固收產品， 結果牛市來了， 看身邊人炒股輕輕鬆松賺了十幾萬， 也忍不住沖進了股市， 結果變成了任人收割的韭菜。
所以對於光榮的這個投資回報需求， 鹹魚君很難給出確切的短期內有10%+收益的方案， 只能說， 希望你堅持當前的基金定投， 長期堅持， 才會獲得更理想的收益。
另外，總共6.7萬的可投資金，其中有4萬都放在了存款和貨幣基金裡，這也會拉低投資的整體收益水準。建議存款和貨幣基金中，留夠3-6個月的支出金額就夠了，餘下的資金可以選擇能保證收益穩定的互聯網固收類的理財產品。
5. 迷茫時，不妨把目標先放一放
有目標是好的，但是如果為了實現目標，你要背負無謂的債務，甚至讓生活水準下降，那麼眼下就把目標先放一放，踏踏實實的把錢先賺起來再說。
比如光榮打算明年上半年買車，預計花費18萬，錢不夠的話就去借。
以目前6.7萬元的資金量，投資回報率按6%來計算，半年後資金總量也不到7萬元，假如每月結餘能達到優化後的3800元，半年後可新攢2.28萬，屆時加在一起也不過9萬多一點，只有目標車價的一半。
如果屆時全部拿來買車，並且再背負車貸，哪怕只付30%左右的首付，剩餘貸款，對你而言日後的財務壓力也是蠻大的。
所以權衡利弊，建議光榮買車的目標應適當延後，先多攢點兒錢。
越是迷茫，就越要尋找出路。
以上這份自救清單，希望能帶你走出理財的迷茫期。
另外，總共6.7萬的可投資金，其中有4萬都放在了存款和貨幣基金裡，這也會拉低投資的整體收益水準。建議存款和貨幣基金中，留夠3-6個月的支出金額就夠了，餘下的資金可以選擇能保證收益穩定的互聯網固收類的理財產品。
5. 迷茫時，不妨把目標先放一放
有目標是好的，但是如果為了實現目標，你要背負無謂的債務，甚至讓生活水準下降，那麼眼下就把目標先放一放，踏踏實實的把錢先賺起來再說。
比如光榮打算明年上半年買車，預計花費18萬，錢不夠的話就去借。
以目前6.7萬元的資金量，投資回報率按6%來計算，半年後資金總量也不到7萬元，假如每月結餘能達到優化後的3800元，半年後可新攢2.28萬，屆時加在一起也不過9萬多一點，只有目標車價的一半。
如果屆時全部拿來買車，並且再背負車貸，哪怕只付30%左右的首付，剩餘貸款，對你而言日後的財務壓力也是蠻大的。
所以權衡利弊，建議光榮買車的目標應適當延後，先多攢點兒錢。
越是迷茫，就越要尋找出路。
以上這份自救清單，希望能帶你走出理財的迷茫期。