前幾天, 有一位老鐵找我諮詢, 給孩子買重大疾病保險的問題。 我並沒有當場給到他答案, 讓他等我寫這篇文章。
其實這篇文章, 早就該寫了。 不過最近新上了視頻課程, 所以晚了一點。 哈哈!久等了~
這位老鐵給孩子買的這一份重大疾病保險, 保額40萬, 保障到65歲, 如果在65歲前, 出現重大疾病, 則進行理賠, 合同終止。 如果沒有出現理賠, 那麼在孩子65歲的時候, 同樣退還保額。 然後, 他現在每年交費5800多元, 要交20年。
乍一看, 感覺很划算嘛, 就當給孩子存錢, 20年一共交費11.6萬, 然後等到孩子65歲的時候, 還可以得到40萬。 關鍵是過程當中,
碰巧, 前幾天我給一位朋友推薦的, 少兒定期重大疾病保險。 剛剛好也是40萬的保額, 但是, 是屬於消費型的, 交費20年保障20年。 然後每年保費200塊錢不到。 (有圖有真相)
那接下來, 我們一起來算算帳。 這位給孩子買保障到65歲的朋友, 每年相當於多交了5600元。 (雖然孩子年齡不同, 保費可能會有差距, 我們不要在意這些細節, 為了方便計算, 假設都是零歲寶寶。 )
那我們把這筆多交的錢, 拿來存在餘額寶裡面, 假設每年4%的收益。 我們暫且不說, 做點定投啥的, 因為做個20年的定投, 就算定投滬深300指數基金, 收益也肯定不止4%。 那20年後有多少錢呢?請看以下表格:
每年存5600元, 存20年,
那我們再來測算一下, 孩子20歲的時候, 買一個40萬額度的重大疾病保險, 要多少錢?請看以下截圖, 我們設置10年交費, 每年只要4500多元。 就可以保障到孩子70歲, (主要是這款產品, 沒有65歲的選項)我們還多送了5年的保障。
那相當於, 從孩子20歲到30歲這十年當中, 我們就從7000多的收益當中拿4500元去給孩子買保險。 每年還有2500多的剩餘利息, 那我們17萬的本金還在不斷增多, 十年下來, 20萬也就差不多了。
我再來算算這20萬的本錢, 如果我們還是繼續存在餘額寶裡, 到孩子65歲的時候有多少錢?這筆錢現在已經存了30年, 還有35年的時間,
回到最開始, 保險公司在孩子65歲的時候, 賠付的保額是多少來著?對了, 是40萬。 那我們剩下的38萬, 哪裡去了?
文/胡瑞 理財自媒體【胡瑞微講堂】rui901128