房互網：金融OMO模式下的“隱形冠軍”

2017年， 互聯網金融行業進入深度調整期， 行業頭部公司BAT進一步佔據流量平臺及資料優勢， 但在金融垂直細分行業， 屢屢有中小公司憑藉科技創新逆襲而上，

成為垂直行業內的“隱形冠軍”。

房互網便是其中之一。 這家成立於2015年的創業公司， 短短兩年便成為國內個人不動產融資領域的“隱形冠軍”， 成功進駐10個城市， 全國業務量累計近200億元， 在競爭最激烈的北京市場、上海市場佔有率排名第一。

外界不免好奇：房互網是靠什麼成功的？房互網聯席CEO侯宇翔接受《中國企業報》記者採訪時， 詳解了房互網的金融OMO模式、公司瞄準的萬億級藍海市場， 以及未來智慧化、專業化、規模化的三大方向。

資料顯示， 房互網成立於2015年， 經過兩年的快速發展， 目前已進駐北上廣深等10大城市。 截至2017年10月， 房互網融資金額近200億元， 服務中小微企業主近10000人。

侯宇翔表示， 房互網最大的核心優勢就是金融科技創新能力。

侯宇翔認為， 中小微企業融資需求非常旺盛， 但借款人要麼只能到銀行去申請， 但效率低、週期長、審批慢；要麼只能到小貸甚至到民間市場去借， 而民間借貸年化利率已經高達30%到40%。

房互網針對這些痛點， 通過自主研發的科技系統， 把個人不動產融資業務從一個非標準化的、具有大量線下審核事項的業務逐漸往線上轉， 轉向標準化；並説明傳統金融機構做好風控服務， 讓這些金融機構認識到哪些債權可以標準化， 從而選出優質的債權來做匹配。

“這就是金融OMO模式。 ”侯宇翔表示， OMO（Online-Merge-Offline）， 即線上線下全面融合， 房互網的金融OMO模式為中小微企業主創造了更優質的中間層融資模式， 極大提升融資效率，

降低融資成本。

“現在中小微企業主通過房互網申請大額貸款， 最快能實現48小時到賬， 融資成本降低了70%， 貸款利率在10%左右。 ”侯宇翔告訴記者。

正因為商業模式的創新， 房互網解決了此前傳統金融機構忽略的中小微企業融資痛點， 在第十四屆中國企業發展論壇上斬獲“2017金融科技新銳企業”。

但在侯宇翔看來， 中國有超過7000萬的中小微企業， 其對融資服務的需求足以支撐起萬億級的市場， 目前房互網的市場佔有率還非常小， 公司在金融科技方面的創新嘗試才剛剛起步， 未來結合AI將有巨大潛力。

而未來金融科技公司的競爭， 絕非單純的技術創新或業務創新， 而是線上線下的緊密融合、挖掘新價值、重塑行業價值鏈的競爭，

這正是房互網堅持金融OMO模式的原因。

侯宇翔表示， 從金融科技大的方向來講有兩大機會。 第一個是解決傳統行業的痛點， 其實這個痛點一直是存在的， 無論是資金端， 還是資產端， 像之前大家的理財收益非常低， 非常不方便， 現在大家可能都離不開餘額寶、支付寶。

而房互網瞄準的小微企業主， 其融資痛點是一直存在的， 它之所以是痛點， 可能是因為傳統金融機構的成本， 也可能是因為風險判斷的問題， 必須用科技創新的力量幫助解決這些問題， 來達到優化的效果。

第二個是技術的發展解決了一些底層的問題， 比如說區塊鏈技術， 它解決的是生產關係的問題， 解決了陌生人之間信任的問題。

而對於房互網來說，

目前主要發力在第一點。 房互網解決的痛點就是小微企業融資難、融資貴、融資慢的問題。 侯宇翔坦言：“我們現在解決不了所有的小微企業融資痛點， 我們通過技術創新， 能做到在不動產金融範圍內， 讓小微企業在平均7天， 最快48小時就能達到足額的資金服務， 並將成本降低。 在這個過程中， 我們不是補貼、賠錢， 而是對從獲客到資訊獲取， 再到最終的風險判斷， 做了非常多的技術處理， 把它變成了易於協同、易於理解、易於標準化的系統， 獲得使用者和金融機構的認可， 降低了此前的這種金融資源配置的成本， 實現共贏。 ”

侯宇翔透露， “未來房互網有三大方向， 第一是智慧化， 如AI大資料等新技術將在更大範圍逐漸深化應用， 從資料收集到資料處理，到最後的貸後分析都會加大應用。第二是專業化，包括風控模型、產品線，都會更專業豐富，為不同的客戶提供不同的產品。第三是規模化，我們會快速複製金融OMO模式，進駐更多的城市，服務更多的小微企業。”

從資料收集到資料處理，到最後的貸後分析都會加大應用。第二是專業化，包括風控模型、產品線，都會更專業豐富，為不同的客戶提供不同的產品。第三是規模化，我們會快速複製金融OMO模式，進駐更多的城市，服務更多的小微企業。”