密密麻麻的文字、晦澀難懂的專業術語、“莫名奇妙”的資料和表格……對於從未接觸過保險的外行人來說, 讀懂保險合同是一件難事, 甚至是“天書”。 其實, 讀懂一份保險合同有時候並不難, 只要有耐心和正確的閱讀方法, 掌握幾個關鍵點, 您就能玩轉保險合同, 接下來一一與您分享。
要讀懂保險合同, 首先要明白何為保險合同。 保險合同又稱保單, 它是投保人與保險人約定保險權利義務關係的協議。 一般而言, 投保人就是廣大的保險消費者, 只要您買了保險, 身份就自然轉變成了投保人, 而保險人指的則是提供保險服務的保險公司。
明白了何為保險合同後, 在簽名確認前, 為保障自己的權益, 請認真閱讀保險條款。 只要掌握住關鍵的幾點, 讀懂保險條款還是很簡單的。 第一點就是保單條款一定要自己看, 不要一味的依賴保險代理人或其他人, 避免買了保險後根本就不知道自己的權利和義務, 出了問題不知道如何解決。
要讀懂保險條款, 必須牢記看保單就是關注權利和義務, 比如, 每年要交多少保費?每年要交多少保費?保費交幾年?不按時交保費有哪些後果?終止合同時自己是否有些損失?投保後有哪些保險利益, 也就是什麼情況下保險公司給賠?哪些情況下保險公司不賠?
保單條款中有三個重點部分一定要閱讀:
1.第一個重點是閱讀與“保險責任”相關的條款。 比如, 該合同所承保的保險範圍, 特別是關於各個保險責任對給付時間、給付條件和給付金額的描述。
2.保險條款的第二個閱讀重點是“責任免除”條款。 “責任免除”條款描述了保險公司不承擔保險責任的各種情況, 為了避免索賠時可能產生的不必要的麻煩, 請事先看清“責任免除”條款, 如有異議, 應及時向保險公司諮詢。
3.除了“保險責任”條款和“責任免除”條款, 您還應關注自己有哪些義務。 如在申請獲得相關保險利益或者理賠金之前, 有提供資料和如實告知的義務;為了避免保險合同中止或終止, 有及時交費的義務。
如果您面前的是一份人身保險合同, 那還有幾個關鍵期要特別留意。
人身保險合同中的責任期也是需要留意的關鍵期。 一般情況下, 保險合同生效後, 保險公司就開始承擔保險責任了, 但在保險合同有特別約定的情況下, 保險合同的有效期和保險責任期就可能不一致了。 比如, 以上提到的觀察期間發生的保險事故, 保險公司是不承擔賠償責任的。
人身保險合同中另一個很給力的關鍵期是寬限期。 在分期繳納保費的保險合同中, 如果分期到期還沒有及時繳費,
讀完了保險合同, 確定已清楚保險合同的重要事項後, 別忘了親筆簽上您的姓名, 切勿讓別人代簽名。 因為保險公司一般將代簽名保險視為無效保單, 作出拒賠或退保的處理。 所以, 為了保障自己的權益, “留名”那是必須的。