「驚！」張小雷自首，錢寶網如何騙倒2億用戶，流水過500億元？

《金卡生活》雜誌

中國銀聯 主管主辦

理論研究 實務探討

長按二維碼關注我們

截至筆者發稿前， 錢寶網官網已無法訪問。 諷刺的是，

當筆者打開錢寶網微信公眾號時， 卻發現令人匪夷所思的一幕， 錢寶網的微信公眾號不僅正常運營， 還在張小雷自首當日發佈一則推文， 推文中含有張小雷親自向投資者者恭賀新春的視頻， 很顯然這則視頻是提前錄製好的， 目的就是為了掩人耳目， 製造張小雷並無大礙的假像， 但是紙終究包不住火。 繼e租寶後， 又一場大型龐氏騙局也浮出了水面。

四大騙局

錢寶網于2012年成立， 截至2017年9月， 平臺流水超過500億元， 註冊用戶超過2億。 然而， 其運營模式從一開始就備受質疑。

其一， 保證金+任務。 具體來看， 用戶註冊成為錢寶網會員後， 需要繳納一定數額的保證金。 完成保證金繳納後， 便能到“任務大廳”中領取任務， 如觀看廣告、填寫問卷、試玩遊戲等， 每完成一項任務就能獲得相應的收益。 按照錢寶網資料介紹， 如果使用者能夠繳納10萬元保證金， 同時每天完成一定量的“看廣告”任務， 那麼每月可獲最低四千元、最高過萬元的收益。

其二， 微商入駐保證金。 錢寶網為微商入駐開店提供平臺，

與之對應， 微商需要繳納2萬元的保證金， 而要成為個人金牌認證商家則需要繳納高達30萬元的保證金。 與此同時， 錢寶網對認證商家會進行為期一個月的考核， 若認證商家在考核期內出現實際成交量不足的情況則會被降級， 另外， 認證商家被重大客戶投訴、經營資料異常等也會被降級， 而降級意味著其保證金會被凍結數日或被扣除。

其三， 分銷。 分銷為錢寶網帶來巨大的現金流， 但其實所謂的分銷只是一個“殼”， 其本質還是投資理財， 用戶通過繳納保證金（本金）， 經過規定的週期（投資週期）， 獲得相應的工資（投資收益）。 以“QBII任務-雷神空天”為例， 據網貸天眼計算， 該項目的年化利率高達43.6%。

另外， 根據錢寶網公佈的合同範本顯示， 投資人與錢寶網簽訂的是股權投資協議， 因此， 如果錢寶網不能按時還款， 也不必承擔法律責任。

其四， 非法發行證券。 此前， 錢寶網曾發行新三板公司泡寶網（832983.OC）的股份。 根據Wind資訊顯示， 張小雷作為第一大股東， 對泡寶網持股40.56%， 因此泡寶網和錢寶網構成關聯公司。

截至2017年6月30日， 泡寶網營收2286.4萬元， 同比下降55.33%；淨虧損1104萬元， 同比下降164.5%， 毛利率為62.6%。

來源 | 證券之星

錢寶網曾在2016 年1月份發行了25000個“錢寶份額”（以下簡稱份額）， 每個份額認購價為20元， 並承諾其可折換為泡寶網公司的股票， 每個份額可折換為1000股股票。

同時，據澎湃新聞報導，錢旺信控集團已與泡寶網達成戰略合作，共同完成定向增發，並整合新業務（應用市場和遊戲），快速把新業務納入到上市體系。另外，項目描述還承諾2017年托底收購價格每股不低於31元。綜上所述，該專案募資金額高達5億元，計畫定增股票份額高達2500萬股。

對此，山東監管局認為該行為違反了《非上市公眾公司監督管理辦法》與《中華人民共和國證券法》的相關規定，涉嫌構成非法發行證券，要求其立即停止該專案的運行。2017年12月22日，泡寶網終止掛牌並退市。

屢屢傳出的崩盤消息

伴隨著張小雷的自首，錢寶網騙局也開始崩塌，然而這並非是錢寶網第一次傳出崩盤消息。

2017年8月，錢寶網被曝出其實際控制人張小雷卷款跑路、上海總部人去樓空、投資人無法提現等消息，一時鬧得沸沸揚揚。對此，錢寶網在次日發佈聲明闢謠，並稱已委託律師調查取證，于第一時間向公安機關報案，將追訴惡意誹謗者的法律責任。

與此同時，張小雷也通過視頻對傳聞予以了否認，並稱懸賞十萬元，找到造謠者。

2017年4月，錢寶網被曝出旗下的上海洋井網路科技有限公司因“通過登記的住所或者經營場所無法聯繫”被上海市四平市場監督管理所列入經營異常名錄資訊。

來源 | 國家企業信用資訊公示系統

令人憤慨的是，很多投資人在看到這些資訊時，並沒有產生質疑。不知是無知，還是不願接受現實，即便是面對張小雷，這個曾因泛美亞詐騙而鋃鐺入獄的男人，自首新聞時，他們依舊選擇蒙蔽自己的雙眼。筆者在唏噓的同時，也不禁對當今互聯網金融行業亂象叢生、投資者教育匱乏的現狀表示感慨，也許這也正是一種信號，呼籲社會各界加強投資者的相關教育。

戳連結，更有料！

同時，據澎湃新聞報導，錢旺信控集團已與泡寶網達成戰略合作，共同完成定向增發，並整合新業務（應用市場和遊戲），快速把新業務納入到上市體系。另外，項目描述還承諾2017年托底收購價格每股不低於31元。綜上所述，該專案募資金額高達5億元，計畫定增股票份額高達2500萬股。

對此，山東監管局認為該行為違反了《非上市公眾公司監督管理辦法》與《中華人民共和國證券法》的相關規定，涉嫌構成非法發行證券，要求其立即停止該專案的運行。2017年12月22日，泡寶網終止掛牌並退市。

屢屢傳出的崩盤消息

伴隨著張小雷的自首，錢寶網騙局也開始崩塌，然而這並非是錢寶網第一次傳出崩盤消息。

2017年8月，錢寶網被曝出其實際控制人張小雷卷款跑路、上海總部人去樓空、投資人無法提現等消息，一時鬧得沸沸揚揚。對此，錢寶網在次日發佈聲明闢謠，並稱已委託律師調查取證，于第一時間向公安機關報案，將追訴惡意誹謗者的法律責任。

與此同時，張小雷也通過視頻對傳聞予以了否認，並稱懸賞十萬元，找到造謠者。

2017年4月，錢寶網被曝出旗下的上海洋井網路科技有限公司因“通過登記的住所或者經營場所無法聯繫”被上海市四平市場監督管理所列入經營異常名錄資訊。

來源 | 國家企業信用資訊公示系統

令人憤慨的是，很多投資人在看到這些資訊時，並沒有產生質疑。不知是無知，還是不願接受現實，即便是面對張小雷，這個曾因泛美亞詐騙而鋃鐺入獄的男人，自首新聞時，他們依舊選擇蒙蔽自己的雙眼。筆者在唏噓的同時，也不禁對當今互聯網金融行業亂象叢生、投資者教育匱乏的現狀表示感慨，也許這也正是一種信號，呼籲社會各界加強投資者的相關教育。

戳連結，更有料！