有一句網路流行語：“城市套路深， 我想回農村。 農村路也滑， 人心更複雜。 ”用這句話來形容“套路貸”再貼切不過了。
"套路貸"到底是什麼？
簡單來說， 就是披著借貸的外衣， 而行騙錢之實的套路。 這種套路環環相扣、仿若背後有專業人士指點。 之所以說“背後有專業人士指點”， 是因為這種套路可以形成完整的證據鏈， 一旦借款人不能還款， 騙子們可以拿著完整的證據鏈起訴並勝訴， 以強制執行判決書的方式讓借款人傾家蕩產。
"套路貸"騙局通常打著"小額貸款公司"的旗號， 實際上絕大多數並不是國家授權的有權經營放貸業務的正規小額貸款公司（注：按照國家規定， 正規小額貸款公司的公司名字中必須帶有“小額貸款”字樣， 是不是正規小額信貸款公司在企業信用資訊平臺上可以進行網上查詢）， 屬於非經國家授權以辦理民間借貸為幌子實施的放貸行為，
第一步：簽訂虛高借條
放貸人以行規為由， 哄騙借款人簽下高於所借款項一倍甚至數倍的欠條。 比如借10萬元， 欠條寫的卻是20萬元。 通常借款人都不會傻到讓寫多少錢的欠條就寫多少， 此時騙子最常見的話術是“虛高借條是民間借貸的行規,主要目的是為了擔保借款人不還錢。 所以要將違約金以及後期催要費用也寫進去,如果按時還錢則不需要還虛高金額。 ”再加上騙子通常會組團忽悠， 一群人圍著借款人說“放心吧， 這是行規。 ”借款人借款心切， 往往會配合寫下虛高借條。
第二步：“偽造”銀行流水
借款人簽下欠條之後， 會帶借款人前往銀行轉帳取款並拿走現金，
第三步：“平賬”
也是在這一步， 原本的賬務可能膨脹幾十倍。 一旦借款人違約， “借貸公司”就會用“平賬”的方式解決。 在借款人到期無法還款的情況下， “放貸人”的員工會“好意”幫借款人指“一條明路渡過難關”， 即給借款人介紹到另一家貸款公司借款， 由另一家所謂的“小額貸款公司”償還第一家公司的錢， 借款人再簽下更高額的欠款合同。 其中還會重複第二步“偽造”銀行流水的過程。
為了“平賬”， 借貸公司會故意讓你違約， 比如還款時藉故到外地， 讓借款人無法聯繫到；或是違約的條款設置的非常苛刻， 比如“逾期還款”的時限是按小時甚至分鐘計算， 債務就翻著倍地往上漲。 總之， 就是要把借款者逼上“還不出”“還不清”的絕路。
此外， 如果放貸人瞭解到借款人有房產， 那麼放貸人會要求以房產作為抵押， 而且會忽悠借款人簽定房地產借款抵押合同和房產買賣過戶委託書並公證。 最終實現將房產騙到手的目的。
或許讀到這裡您還是不明白“套路貸”的套路， 但是請您記住：“套路貸”在本質上屬於違法犯罪行為,借款本金和利息不受法律保護。 如果您已陷入了“套路貸”陷阱，
“套路貸”涉嫌哪些犯罪？
所有的套路最終都是為了實現“債權”。 “放貸人”的工作人員除了會忽悠你陷入套路， 在追賬時還會露出猙獰的面目對借款人實施各種手段， 其中不乏毆打、辱駡、尾隨騷擾、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟等。 在實踐中， 從公安機關查獲的工具來看：甩棍、電棍、手銬以及催淚噴射器等一應俱全， 一旦你落入他們手中， 他們絕對會讓你體會到什麼叫痛不欲生， 然後為了脫離苦海， 你就什麼都答應了。
當然， 以上行為嚴重的都構成犯罪， "套路貸"主要涉嫌的罪名有：詐騙罪、敲詐勒索罪、非法拘禁罪、虛假訴訟罪等。
從"套路貸"的行為方式來看， 其總體分為兩個階段， 借款階段的詐騙行為和要賬階段的恐嚇、威逼行為,非法拘禁、虛假訴訟行為， 這兩個階段的行為方式不同，也不屬於法律擬制的單數行為，但是這兩個階段具有牽連關係，是手段與目的的關係。筆者認為在具體案件中應該具體分析，行為之間的關係，如果存在牽連性應該擇一重罪處罰而不應數罪並罰。比如第一個階段詐騙得到欠條及銀行流水等證據，第二個階段通過虛假訴訟確認並取得債權。那麼涉嫌詐騙罪及虛假訴訟兩個罪名。根據《中華人民共和國刑法》第三百零七條第一款規定：
以捏造的事實提起民事訴訟,妨害司法秩序或者嚴重侵害他人合法權益的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,並處或者單處罰金;情節嚴重的處三年以上七年以下有期徒刑,並處罰金。
而根據第三款的規定：
有第一款行為,非法佔有他人財產或者逃避合法債務,又構成其他犯罪的,依照處罰較重的規定定罪從重處罰。
一般”套路貸“金額都超過50萬，屬於數額特別巨大,按照法律對詐騙罪的規定是可以判處十年以上有期徒刑的,最終擇一重罪應以詐騙罪對犯罪嫌疑人定罪。
律師提醒
年關將至，當前“套路貸”案件頻發,切勿從不正規貸款機構借款，簽署借條時,務必核實借款金額,要按實際借款金額填寫,如果對方要求你寫虛高金額，一定是套路貸，您一定要拒絕。
此外，歸還借款後一定要將借條等相關憑據討回並銷毀,必要時還可讓債權人寫下收條。不給子犯罪分子一而再,再而三敲詐勒索的機會。
最後，如果遭遇對方提起虛假訴訟，借款人一定要出庭應訴，向法官表明實情同時向公安機關報案，如果接到法院傳喚後拒不出庭的，按照民事訴訟法的規定，法院可以缺席判決，這樣對於被害人就被動了。
這兩個階段的行為方式不同，也不屬於法律擬制的單數行為，但是這兩個階段具有牽連關係，是手段與目的的關係。筆者認為在具體案件中應該具體分析，行為之間的關係，如果存在牽連性應該擇一重罪處罰而不應數罪並罰。比如第一個階段詐騙得到欠條及銀行流水等證據，第二個階段通過虛假訴訟確認並取得債權。那麼涉嫌詐騙罪及虛假訴訟兩個罪名。根據《中華人民共和國刑法》第三百零七條第一款規定：以捏造的事實提起民事訴訟,妨害司法秩序或者嚴重侵害他人合法權益的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,並處或者單處罰金;情節嚴重的處三年以上七年以下有期徒刑,並處罰金。
而根據第三款的規定：
有第一款行為,非法佔有他人財產或者逃避合法債務,又構成其他犯罪的,依照處罰較重的規定定罪從重處罰。
一般”套路貸“金額都超過50萬，屬於數額特別巨大,按照法律對詐騙罪的規定是可以判處十年以上有期徒刑的,最終擇一重罪應以詐騙罪對犯罪嫌疑人定罪。
律師提醒
年關將至，當前“套路貸”案件頻發,切勿從不正規貸款機構借款，簽署借條時,務必核實借款金額,要按實際借款金額填寫,如果對方要求你寫虛高金額，一定是套路貸，您一定要拒絕。
此外，歸還借款後一定要將借條等相關憑據討回並銷毀,必要時還可讓債權人寫下收條。不給子犯罪分子一而再,再而三敲詐勒索的機會。
最後，如果遭遇對方提起虛假訴訟，借款人一定要出庭應訴，向法官表明實情同時向公安機關報案，如果接到法院傳喚後拒不出庭的，按照民事訴訟法的規定，法院可以缺席判決，這樣對於被害人就被動了。