智能核保上線，買保險是嚴了，還是更寬鬆了？

上星期小新對平安福2018進行了測評， 在產品對比那塊， 提到弘康哆啦A保的一個特色：智能核保。 於是， 有些用戶就諮詢小新：什麼是智慧核保， 是不是有了這個買保險更嚴了？

小新這邊有兩款智慧核保的產品， 分別是：弘康哆啦A保和平安e生保， 以這兩款保險為例， 來對比看一下， 智能核保上限到底有哪些好處？

先看一下弘康哆啦A保和平安e生保的健康告知：

點擊圖片可查看大圖：健康告知

看完上面的健康告知你會明白， 如果按照之前的一刀切的互聯網銷售保險的健康告知。 在核保時， 如果因為一些小疾病或者小問題， 比如急性闌尾炎手術， 就會被拒保。 而智慧核保就會為用戶解決買保險的這種窘境。

下面小新為大家舉幾個常見的疾病種類， 來看一下弘康哆啦A保和平安e生保的智慧核保結果會是什麼？

1.甲狀腺結節

一般健康險的健康告知詢問投保人：被保險人是否曾經有或目前有含有結節，

如果有， 那麼一定不能投保本產品， 而現在有了智慧核保， 直接轉入核保介面。

弘康哆啦A保：

重疾險-甲狀腺結節-智能核保對比

平安e生保：

醫療險-甲狀腺結節-智慧核保對比

據2010年， 中華醫學會內分泌學分會對北京、成都、廣州、貴陽、濟南、南京、上海、瀋陽、武漢、西安這10個城市居民的甲狀腺疾病進行流行病學調查。 結果顯示， 甲狀腺結節的患病率高達18.6%， 其中有5%-15%為惡性， 即甲狀腺癌。 而且， 這一資料正在上升。

由於甲狀腺結節患者的不斷升高， 我國的甲狀腺癌的發病幾率也越來越高，

所以保險公司對於甲狀腺結節患者這一塊， 有嚴格的核保標準， 即使有了智能核保， 甲狀腺結節的核保標準也是稍微寬鬆了一些， 但是仍是很嚴格。 從上圖中可以對比看出， 平安e生保的智慧核保會比較寬鬆一些， 但是仍要根據甲狀腺結節的各項標準檢查來作為是否承保或者加費甚至除外的結果， ；而弘康哆啦A保就更為嚴格了， 只要有甲狀腺結節， 要麼無法投保， 要麼就是除外， 根本沒有第三個選項。 所以， 買保險還是要趁健康買。

2.乳腺增生

弘康哆啦A保：

弘康哆啦A保的健康告知中並沒有提及乳腺增生， 所以即使用戶有這一疾病， 也可以直接投保。 但這裡要注意的是：乳腺結節， 和上面的甲狀腺結節一樣，

是需要核保的， 需要看半年內的檢查結果。

重疾險-乳腺結節-智能核保對比

平安e生保：

醫療險-乳腺增生-智慧核保對比

近日，國家癌症中心發佈排名前10的癌症，乳腺癌發病率位列女性惡性腫瘤之首。 短短10年，中國乳腺癌年平均增長率約3.5%！讓人害怕！

3.乙肝病毒攜帶者、大小三陽

弘康哆啦A保：

重疾險-乙肝-智能核保對比

平安e生保：

醫療險-乙肝-智慧核保對比

全國人群乙肝抗體陽性率為50.09%。城市高於農村，西部高於東部地區。1～4歲人群乙肝抗體陽性率最高，為71.24%，5～14歲人群為56.58%。15～59歲人群最低，為47.38%。

這個資料是龐大的。在這個資料的背後，保險公司對乙肝患者也是不客氣的。很多重大疾病保險都是限制乙肝病毒攜帶者、大小三陽人群不給予承保的。比如：某重疾險產品的投保使用者限制條件

投保限制條件

小新·總結：

從上面的智慧核保分析中，智慧核保的核保條件相比之下，還是更為寬鬆了一些。不過目前的智慧核保還是依賴問題的回答，就是投保人對被保險人的一個健康如實說明，也沒是沒有人工的，也相對會嚴格一些。所以對於想要重疾險和醫療險的用戶，如果不太確定自己是否符合健康告知，就拿弘康哆啦A保和平安e生保核保看一下，如果在智慧核保介面也未通過，那麼又想買保險，就只能嘗試嘗試線下的人工核保了，可能會通過。

目前的智慧核保還未完全推廣，大多提供的是線上的核保產品。但是相比互聯網保險健康告知一刀切的情況，更為人性化了，也必然會成為保險市場核保的新趨勢，相信隨著發展和使用，未來的智慧核保系統會更智慧、更科學、更人性化！

小新已經告訴大家智慧核保是什麼了，至於買什麼產品，還是要取決於自己的需求和實際情況哦！還是那句話：只有最適合自己的保險，才是最好的！

醫療險-乳腺增生-智慧核保對比

近日，國家癌症中心發佈排名前10的癌症，乳腺癌發病率位列女性惡性腫瘤之首。 短短10年，中國乳腺癌年平均增長率約3.5%！讓人害怕！

3.乙肝病毒攜帶者、大小三陽

弘康哆啦A保：

重疾險-乙肝-智能核保對比

平安e生保：

醫療險-乙肝-智慧核保對比

全國人群乙肝抗體陽性率為50.09%。城市高於農村，西部高於東部地區。1～4歲人群乙肝抗體陽性率最高，為71.24%，5～14歲人群為56.58%。15～59歲人群最低，為47.38%。

這個資料是龐大的。在這個資料的背後，保險公司對乙肝患者也是不客氣的。很多重大疾病保險都是限制乙肝病毒攜帶者、大小三陽人群不給予承保的。比如：某重疾險產品的投保使用者限制條件

投保限制條件

小新·總結：

從上面的智慧核保分析中，智慧核保的核保條件相比之下，還是更為寬鬆了一些。不過目前的智慧核保還是依賴問題的回答，就是投保人對被保險人的一個健康如實說明，也沒是沒有人工的，也相對會嚴格一些。所以對於想要重疾險和醫療險的用戶，如果不太確定自己是否符合健康告知，就拿弘康哆啦A保和平安e生保核保看一下，如果在智慧核保介面也未通過，那麼又想買保險，就只能嘗試嘗試線下的人工核保了，可能會通過。

目前的智慧核保還未完全推廣，大多提供的是線上的核保產品。但是相比互聯網保險健康告知一刀切的情況，更為人性化了，也必然會成為保險市場核保的新趨勢，相信隨著發展和使用，未來的智慧核保系統會更智慧、更科學、更人性化！

小新已經告訴大家智慧核保是什麼了，至於買什麼產品，還是要取決於自己的需求和實際情況哦！還是那句話：只有最適合自己的保險，才是最好的！