作者 | 夏心愉、宋易康
封面 | Public
出品 | 愉見財經
1月19日， 銀監會公佈了四川銀監局依法查處浦發銀行成都分行違規發放貸款案件情況。
銀監會在現場檢查中發現， 浦發銀行成都分行存在重大違規問題， 立即要求浦發銀行總行派出工作組對成都分行相關問題進行全面核查。 通過監管檢查和按照監管要求進行的內部核查發現， 浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款， 通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法， 違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務， 向1493個空殼企業授信775億元， 換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。
多人受到重罰
銀監會指出， 這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件， 涉案金額巨大， 手段隱蔽， 性質惡劣， 教訓深刻。
一是此案暴露出浦發銀行成都分行存在諸多問題：內控嚴重失效。 該分行多年來採用違規手段發放貸款，
二是片面追求業務規模的超高速發展。 該分行採取弄虛作假、炮製業績的不當手段， 粉飾報表、虛增利潤， 過度追求分行業績考核在總行的排名。
三是合規意識淡薄。 為達到繞開總行授權限制、規避監管的目的， 該分行化整為零， 批量造假， 以表面形式的合規掩蓋重大違規。 此外， 該案也反映出浦發銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執行不力、對監管部門提示的風險重視不夠等問題。
案發後， 銀監會高度重視， 多次召開黨委會議和專題會議研究部署查處工作， 並成立專責小組， 與上海市委市政府、四川省委省政府建立工作協調機制，
銀監會表示，
四川銀監局依法對浦發銀行成都分行罰款4.62億元；對浦發銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。 目前， 相關涉案人員已被依法移交司法機關處理。
對於銀監會近期連罰數家銀行， 接近銀監會人士指出， 銀監會一直在治理銀行業市場亂象， 2018年將進一步深化整治。 “一案三查、上追兩級”， “處罰一個、震懾一片”， 因為“監管姓監”。 打好防範化解重大金融風險攻堅戰， 守住不發生系統性金融風險的底線， 也是守護最廣大人民群眾的錢袋子。
這次是浦發銀行成都分行造假的案件， 暴露出浦發銀行成都分行存在內控嚴重失效、片面追求業務規模超高速發展、合規意識淡薄等諸多問題；同時也暴露出浦發銀行總行在考核激勵機制、監測異常業務、執行輪崗制度等方面存在問題， “一個都跑不了。 除了對責任人進行內部問責和監管處罰外， 涉嫌犯罪的人已交給員警處理了”。
四川銀監局也被問責
銀監會表示，鑒於四川銀監局對浦發銀行成都分行相關風險線索等問題未全面深查，監管督導不力，對其監管評級失真，銀監會黨委責成四川銀監局黨委深刻反省，吸取教訓，並對四川銀監局原主要負責人和其他相關責任人進行了嚴肅問責，給予黨紀政紀處分。
值得注意的是，新年伊始銀監會立刻圈出“八大方面”接力“三三四十”，為2018年銀行業的金融監管工作劃定了提綱。
細看銀監會2018年重點整治的八個方面，一個隱藏的要點是“針對監管自身的要求”。銀監會也提出了監管履職方面的亂象，包括超越法定許可權或違反法定程式實施監管行為；對發現的違法違規行為未依法予以處理，或在查處中濫用自由裁量權或選擇性執法；在監管工作中隱瞞欺騙、弄虛作假，或有不廉潔行為等。
1月13日，第十九屆中央紀律檢查委員會第二次全體會議公報發佈，首次聚焦金融信貸反腐問題。公報指出，“要重點查處政治問題和經濟問題相互交織形成利益集團的腐敗案件，著力解決選人用人、審批監管、資源開發、金融信貸等重點領域和關鍵環節的腐敗問題”。
由於去年發佈的第十八屆中央紀委第二次全體會議公報中，並未專門提及“金融信貸”一詞。有市場人士分析認為，這意味著，隨著我國金融反腐進入深水區，此次中紀委在十九大後首次提出“金融信貸”等重點領域的問題，或暗示已將焦點轉向我國間接融資占比80%以上的銀行業。
銀監會發佈《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》(銀監發[2018]4號，下稱“4號文”)，記者發現，深化整治亂象“八大方面”中的第二方面——“違反宏觀調控政策”，其兩大要點之一便是“違反信貸政策”。
《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》（下稱“《要點》”）指出，“違反信貸政策”包括：違規將表內外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場、“兩高一剩”等限制或禁止領域，特別是失去清償能力的“僵屍企業”;違規為地方政府提供債務融資，放大政府性債務;違規為環保排放不達標、嚴重污染環境且整改無望的落後企業提供授信或融資等。
此外《要點》指出，違規為固定資產投資項目提供資本金，或向不符合條件的固定資產投資項目提供融資，導致資金滯留或閒置;不盡職審查和管理，導致用於支持棚戶區改造、精准扶貧、鄉村振興戰略等民生領域的貸款被侵佔或挪用;人為調整企業標準形態，規避小微企業貸款指標等。同時，在闡述“影子銀行和交叉金融產品風險”中，也多次提及信貸資金為理財產品提供融資或擔保等違規行為。
浦發銀行回應
“愉見財經”當晚從浦發銀行總行方面瞭解到，浦發銀行對於成都分行發生的違規發放貸款案件深感愧疚；對於監管部門的查處表示堅決支持和接受，同時將以此為鞭策強化自身管理，堅持從嚴治行，在未來的經營發展中始終將依法合規經營作為立行之本。
成都分行的違規行為嚴重違反了浦發銀行內部規章制度和關於審慎經營、內部控制的監管規則；暴露出成都分行此前內控嚴重失效、片面追求業務規模的超高速發展、合規意識淡薄。同時也反映出在銀行內部控制的全面性和有效性方面還存在漏洞和不足，對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執行不力、對監管部門提示的風險重視不夠等問題。
成都分行的問題經檢查發現後，監管部門、地方政府和浦發銀行總行均高度重視，各方互相協作配合，共同推進風險處置工作，全力維護社會穩定和地方金融安全。在監管部門和地方政府的指導和幫助下，總行及時調整了成都分行經營班子，並向成都分行派駐了工作組，開展了摸清情況、合規整改、強化問責、處置風險、舉一反三、恢復常態等一系列工作。對分行原經營班子和相關違規責任人員已從重嚴肅問責，相關涉案人員已經移送司法機關處理。
在推進合規整改工作的同時，對成都分行的資產狀況進行了全面評估，分類施策、強化管理，按照審慎原則計提風險撥備，穩妥有序化解風險，目前總體風險可控。此外，總行在幹部隊伍建設、資源配置、內部管理方面也對成都分行給予全面支援和幫助,支援成都分行積極服務於四川社會經濟發展。
浦發銀行按照審慎、穩健的經營原則，持續強化風險管理和內部控制，對於違規行為“零容忍”，堅決從嚴從重處理、絕不姑息。總行于2017年在全行部署了對成都分行風險事件的舉一反三工作，總、分行各崗位人員均深刻反思，吸取教訓。全行端正經營理念，更加關注安全性、流動性和效益性的平衡發展，強化統一法人管理，將防範和化解金融風險放在更加突出的位置，強化合規內控體制機制建設，著重提升內控執行力和有效性，確保全行依法合規、穩健發展。總行進一步加強合規內控和風險管理，積極推進“天眼”風險控制平臺建設，加強党的建設，進一步落實幹部交流，加大問責和考核力度，全面強化總行統領作用。
浦發銀行稱，本次處罰金額已全額計入2017年度公司損益。2017年實現營業收入1686.19億元，同比增長4.87%；實現歸屬于母公司股東的淨利潤542.40億元,同比增長2.15%。
在未來的經營中，浦發銀行將按照“回歸本源、突出主業、做精專業、協調發展”的經營理念，堅定不移推進合法依規穩健運行，以實際行動貫徹落實黨的十九大、全國金融工作會議和中央經濟工作會議的精神，為廣大客戶提供更優質的金融服務，以良好的經營成果回報社會各界的關心和支持。
浦發銀行公告：
支持和接受監管機構對成都分行的處罰決定
浦發銀行晚間公告，銀監會四川監管局18日對公司成都分行作出行政處罰決定，對成都分行內控管理嚴重失效,授信管理違規，違規辦理信貸業務等嚴重違反審慎經營規則的違規行為依法查處，執行罰款4.62億元。對此，公司堅決支持和接受監管機構的上述處罰決定，並深表歉意。上述處罰金額已全額計入2017年度公司損益，對公司的業務開展及持續經營無重大不利影響。
本文系網易新聞·網易號“各有態度”簽約特色內容
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四川銀監局也被問責
銀監會表示，鑒於四川銀監局對浦發銀行成都分行相關風險線索等問題未全面深查，監管督導不力，對其監管評級失真，銀監會黨委責成四川銀監局黨委深刻反省，吸取教訓，並對四川銀監局原主要負責人和其他相關責任人進行了嚴肅問責，給予黨紀政紀處分。
值得注意的是，新年伊始銀監會立刻圈出“八大方面”接力“三三四十”，為2018年銀行業的金融監管工作劃定了提綱。
細看銀監會2018年重點整治的八個方面，一個隱藏的要點是“針對監管自身的要求”。銀監會也提出了監管履職方面的亂象，包括超越法定許可權或違反法定程式實施監管行為；對發現的違法違規行為未依法予以處理，或在查處中濫用自由裁量權或選擇性執法；在監管工作中隱瞞欺騙、弄虛作假，或有不廉潔行為等。
1月13日，第十九屆中央紀律檢查委員會第二次全體會議公報發佈，首次聚焦金融信貸反腐問題。公報指出，“要重點查處政治問題和經濟問題相互交織形成利益集團的腐敗案件，著力解決選人用人、審批監管、資源開發、金融信貸等重點領域和關鍵環節的腐敗問題”。
由於去年發佈的第十八屆中央紀委第二次全體會議公報中，並未專門提及“金融信貸”一詞。有市場人士分析認為，這意味著，隨著我國金融反腐進入深水區，此次中紀委在十九大後首次提出“金融信貸”等重點領域的問題，或暗示已將焦點轉向我國間接融資占比80%以上的銀行業。
銀監會發佈《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》(銀監發[2018]4號，下稱“4號文”)，記者發現，深化整治亂象“八大方面”中的第二方面——“違反宏觀調控政策”，其兩大要點之一便是“違反信貸政策”。
《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》（下稱“《要點》”）指出，“違反信貸政策”包括：違規將表內外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場、“兩高一剩”等限制或禁止領域，特別是失去清償能力的“僵屍企業”;違規為地方政府提供債務融資，放大政府性債務;違規為環保排放不達標、嚴重污染環境且整改無望的落後企業提供授信或融資等。
此外《要點》指出，違規為固定資產投資項目提供資本金，或向不符合條件的固定資產投資項目提供融資，導致資金滯留或閒置;不盡職審查和管理，導致用於支持棚戶區改造、精准扶貧、鄉村振興戰略等民生領域的貸款被侵佔或挪用;人為調整企業標準形態，規避小微企業貸款指標等。同時，在闡述“影子銀行和交叉金融產品風險”中，也多次提及信貸資金為理財產品提供融資或擔保等違規行為。
浦發銀行回應
“愉見財經”當晚從浦發銀行總行方面瞭解到，浦發銀行對於成都分行發生的違規發放貸款案件深感愧疚；對於監管部門的查處表示堅決支持和接受，同時將以此為鞭策強化自身管理，堅持從嚴治行，在未來的經營發展中始終將依法合規經營作為立行之本。
成都分行的違規行為嚴重違反了浦發銀行內部規章制度和關於審慎經營、內部控制的監管規則；暴露出成都分行此前內控嚴重失效、片面追求業務規模的超高速發展、合規意識淡薄。同時也反映出在銀行內部控制的全面性和有效性方面還存在漏洞和不足，對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執行不力、對監管部門提示的風險重視不夠等問題。
成都分行的問題經檢查發現後，監管部門、地方政府和浦發銀行總行均高度重視，各方互相協作配合，共同推進風險處置工作，全力維護社會穩定和地方金融安全。在監管部門和地方政府的指導和幫助下，總行及時調整了成都分行經營班子，並向成都分行派駐了工作組，開展了摸清情況、合規整改、強化問責、處置風險、舉一反三、恢復常態等一系列工作。對分行原經營班子和相關違規責任人員已從重嚴肅問責，相關涉案人員已經移送司法機關處理。
在推進合規整改工作的同時，對成都分行的資產狀況進行了全面評估，分類施策、強化管理，按照審慎原則計提風險撥備，穩妥有序化解風險，目前總體風險可控。此外，總行在幹部隊伍建設、資源配置、內部管理方面也對成都分行給予全面支援和幫助,支援成都分行積極服務於四川社會經濟發展。
浦發銀行按照審慎、穩健的經營原則，持續強化風險管理和內部控制，對於違規行為“零容忍”，堅決從嚴從重處理、絕不姑息。總行于2017年在全行部署了對成都分行風險事件的舉一反三工作，總、分行各崗位人員均深刻反思，吸取教訓。全行端正經營理念，更加關注安全性、流動性和效益性的平衡發展，強化統一法人管理，將防範和化解金融風險放在更加突出的位置，強化合規內控體制機制建設，著重提升內控執行力和有效性，確保全行依法合規、穩健發展。總行進一步加強合規內控和風險管理，積極推進“天眼”風險控制平臺建設，加強党的建設，進一步落實幹部交流，加大問責和考核力度，全面強化總行統領作用。
浦發銀行稱，本次處罰金額已全額計入2017年度公司損益。2017年實現營業收入1686.19億元，同比增長4.87%；實現歸屬于母公司股東的淨利潤542.40億元,同比增長2.15%。
在未來的經營中，浦發銀行將按照“回歸本源、突出主業、做精專業、協調發展”的經營理念，堅定不移推進合法依規穩健運行，以實際行動貫徹落實黨的十九大、全國金融工作會議和中央經濟工作會議的精神，為廣大客戶提供更優質的金融服務，以良好的經營成果回報社會各界的關心和支持。
浦發銀行公告：
支持和接受監管機構對成都分行的處罰決定
浦發銀行晚間公告，銀監會四川監管局18日對公司成都分行作出行政處罰決定，對成都分行內控管理嚴重失效,授信管理違規，違規辦理信貸業務等嚴重違反審慎經營規則的違規行為依法查處，執行罰款4.62億元。對此，公司堅決支持和接受監管機構的上述處罰決定，並深表歉意。上述處罰金額已全額計入2017年度公司損益，對公司的業務開展及持續經營無重大不利影響。
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