日前， 三明市公安局梅列分局刑偵大隊偵破了一起專門利用互聯網金融P2P借貸平臺實施詐騙的案件， 抓獲犯罪嫌疑人35名。 並初步查實該案件嫌疑人140餘名， 受害群眾遍佈全國各地多達1000餘人。
一起網貸糾紛牽出詐騙大案
2016年10月10日， 一名溫州來的吳先生將一名姓張的中年男子扭送到梅列公安分局， 報案稱張某騙了他16萬元不還。
“如果是普通的借貸糾紛， 為何吳某在報警時卻口口聲聲說是詐騙呢？”梅列公安分局刑偵大隊民警鄭小龍心生疑惑。
詢問中， 張某承認其通過實名註冊， 在某網路借貸P2P平臺上向吳某借款。 “但是， 一問張某該網路平臺怎麼登陸， 怎麼借的錢， 多少筆， 多少利息等等這些細節時， 他卻啞口無言， 這說明借貸時不是他自己操作的， 我們推斷這個人只是一個傀儡， 他的背後還有一個團夥。 ”市公安局梅列分局刑偵大隊副大隊長紀聖浪介紹。
梅列公安分局立即抽調精幹力量成立專案組展開偵查工作。 原來， 2016年7月， 張某在朋友介紹下認識了一名姓郭的人， 郭某告訴張某， 如果張某可以將自己的真實資訊供給他的朋友邱某等人使用， 在網路借貸平臺上借款， 張某就可以獲得抽成。
張某：“他們只是讓我把身份證、銀行卡、電話號碼、微信交給邱某， 由他們來操作， 到時會分錢給我， 他們給我說錢都是找外地人借的， 可以不用還。 ”
將張某扭送到梅列公安分局後， 吳先生告訴警方：“我是2016年7月15日和張某加的微信， 當天， 他就把自己的身份資訊及工作證明和收入證明發給我，
第一筆借款之後， 張某在微信上多次向吳某借款， 吳某擔心款項無法收回， 便要求來到三明與張某見面。
張某：“邱某為了不讓吳某識破騙局， 就叫我與他見面， 還讓郭某帶了5000元錢給我買衣物進行包裝和招待從溫州趕來的吳某。 接到吳某後， 就請他吃飯， 郭某自稱是我表弟， 並將準備好的工作證明、收入證明以及名片再次交給吳某查看， 打消他的顧慮。 ”
“自己都親眼看到了， 所以就放心借錢了。 ”吳某感慨：“我都這麼小心了， 還是上當了。 ”回到溫州後， 吳某給張某轉了16萬元，
發現自己被騙後， 吳某再次來到三明， 發現之前張某提供的住址電話及工作單位為虛假資訊。
之後的一天， 吳某在梅列區東新五路廈門銀行門口處發現張某， 並將其扭送至梅列公安分局， 才引出了這一大案。
“抽絲剝繭”， 警方挖出詐騙集團
犯罪團夥有多少人？如何行騙？網路借貸平臺在其中起到了哪些作用， 是否也參與犯罪？一個個問題縈繞在民警心中。
鄭小龍趕到該借貸平臺位於北京的總公司進行調查取證， 發現該借貸平臺系國內相對完善的P2P平臺， 並無犯罪跡象。
那麼，吳某是怎麼落入騙局的？像吳某這樣被騙的還有多少人？
民警調取嫌疑人張某的借貸資料，在對海量資料進行梳理後，挖掘出了隱藏在資料深處的秘密，而該犯罪集團的作案手法也隨之清晰。
“該集團的作案流程主要分為四個步驟。”鄭小龍介紹，該集團首先會發展一批仲介，由他們來尋找“客戶”即借款人，用其真實身份在某網路借貸APP平臺上註冊帳號。接著就是“刷流水”，就是利用組織者提供的資金和工作人員已有的借貸寶帳戶説明“客戶”的帳戶做借款和還款的流水，以提高信譽度來欺騙放款人。
一旦信譽度提高後，就進入第三階段“玩號”。工作人員會使用客戶提供的微信號，以客戶的名義在該網路借貸APP平臺微信群內尋找放款人借款。一開始的小額交易，都是有借有還，以此逐步騙取放款人的信任，待時機成熟，便開始大額借款。而當該帳號借款達到一定程度，不再具有利用價值時，就進入最後階段“剪號”，切斷與放款人的一切聯繫，後期拒不償還。
通過幾個月的連續作戰，2017年1月18日，梅列公安分局專案組民警在龍岩市新羅區抓獲犯罪嫌疑人李某、邱某，並於2017年1月19日在龍岩市新羅區抓獲該犯罪集團頭目邱某。至此，以邱某為首的集團詐騙案成功告破。
“這起案件涉案範圍大、涉及人員多、涉案金額大，對互聯網金融行業及社會誠信產生了巨大的危害。”紀聖浪說：“偵查中，民警發現該案涉案嫌疑人多達140餘人，受害群眾達1000餘人，遍佈25個省、直轄市、自治區，涉案金額高達1000余萬元。”
警惕高利息網貸
經審訊，民警獲悉，2016年2月起至2017年1月16日間，該犯罪集團頭目邱某溢夥同骨幹邱某冬、李某濤、郭某偉等人，先後在龍岩市區、永安市區、三明市區的出租房內組建犯罪集團“工作室”，使用客戶張某、羅某等40餘人的身份實施詐騙。
“該犯罪集團充分利用網路借貸平臺監管漏洞來實施詐騙，是一起典型的互聯網借貸形式掩蓋下的詐騙案件，並且一開始的借貸就是抱著不還的態度，性質惡劣，在對互聯網金融行業及社會誠信產生巨大危害的同時，很容易衍生社會治安問題。”紀聖浪說。
“該犯罪集團發展的借款人多為有賭博前科人員、社會閒散人員及失信被執行人員，他們根本不具備還款能力，且對自己的信用不在乎。”主偵民警鄭小龍介紹。
“反觀整個案件，犯罪團夥能夠得逞的主要手段無外乎以高息為誘餌，而有的受害人也不一定就是純粹的受害人，他們大多抱著僥倖的心理，從這個平臺以2分的利息借來貸款，在另一個平臺以3分利息借出。”紀聖浪歎了歎氣說，“所以，這麼多網貸案件的發生，根本在於人心發生了變化，借貸已經由一種互助變成了投資。”
紀聖浪介紹，受害人在遇到這類詐騙時，往往沒有想到犯罪嫌疑人在借款前就已萌生非法佔有的念頭，只是簡單地認為，這僅僅是借錢給他人後，對方逃匿的普通債務糾紛，故沒有立即報警。
他提醒廣大人民群眾，生活中在進行民事借貸時，要仔細核對對方的身份及借款用途，天上沒有白掉的餡餅，不能因為對方願意支付高利息而喪失警惕，從而遭受損失。
那麼，吳某是怎麼落入騙局的？像吳某這樣被騙的還有多少人？
民警調取嫌疑人張某的借貸資料，在對海量資料進行梳理後，挖掘出了隱藏在資料深處的秘密，而該犯罪集團的作案手法也隨之清晰。
“該集團的作案流程主要分為四個步驟。”鄭小龍介紹，該集團首先會發展一批仲介，由他們來尋找“客戶”即借款人，用其真實身份在某網路借貸APP平臺上註冊帳號。接著就是“刷流水”，就是利用組織者提供的資金和工作人員已有的借貸寶帳戶説明“客戶”的帳戶做借款和還款的流水，以提高信譽度來欺騙放款人。
一旦信譽度提高後，就進入第三階段“玩號”。工作人員會使用客戶提供的微信號，以客戶的名義在該網路借貸APP平臺微信群內尋找放款人借款。一開始的小額交易，都是有借有還，以此逐步騙取放款人的信任，待時機成熟，便開始大額借款。而當該帳號借款達到一定程度，不再具有利用價值時，就進入最後階段“剪號”，切斷與放款人的一切聯繫，後期拒不償還。
通過幾個月的連續作戰，2017年1月18日，梅列公安分局專案組民警在龍岩市新羅區抓獲犯罪嫌疑人李某、邱某，並於2017年1月19日在龍岩市新羅區抓獲該犯罪集團頭目邱某。至此，以邱某為首的集團詐騙案成功告破。
“這起案件涉案範圍大、涉及人員多、涉案金額大，對互聯網金融行業及社會誠信產生了巨大的危害。”紀聖浪說：“偵查中，民警發現該案涉案嫌疑人多達140餘人，受害群眾達1000餘人，遍佈25個省、直轄市、自治區，涉案金額高達1000余萬元。”
警惕高利息網貸
經審訊，民警獲悉，2016年2月起至2017年1月16日間，該犯罪集團頭目邱某溢夥同骨幹邱某冬、李某濤、郭某偉等人，先後在龍岩市區、永安市區、三明市區的出租房內組建犯罪集團“工作室”，使用客戶張某、羅某等40餘人的身份實施詐騙。
“該犯罪集團充分利用網路借貸平臺監管漏洞來實施詐騙，是一起典型的互聯網借貸形式掩蓋下的詐騙案件，並且一開始的借貸就是抱著不還的態度，性質惡劣，在對互聯網金融行業及社會誠信產生巨大危害的同時，很容易衍生社會治安問題。”紀聖浪說。
“該犯罪集團發展的借款人多為有賭博前科人員、社會閒散人員及失信被執行人員，他們根本不具備還款能力，且對自己的信用不在乎。”主偵民警鄭小龍介紹。
“反觀整個案件，犯罪團夥能夠得逞的主要手段無外乎以高息為誘餌，而有的受害人也不一定就是純粹的受害人，他們大多抱著僥倖的心理，從這個平臺以2分的利息借來貸款，在另一個平臺以3分利息借出。”紀聖浪歎了歎氣說，“所以，這麼多網貸案件的發生，根本在於人心發生了變化，借貸已經由一種互助變成了投資。”
紀聖浪介紹，受害人在遇到這類詐騙時，往往沒有想到犯罪嫌疑人在借款前就已萌生非法佔有的念頭，只是簡單地認為，這僅僅是借錢給他人後，對方逃匿的普通債務糾紛，故沒有立即報警。
他提醒廣大人民群眾，生活中在進行民事借貸時，要仔細核對對方的身份及借款用途，天上沒有白掉的餡餅，不能因為對方願意支付高利息而喪失警惕，從而遭受損失。