江蘇：三年起訴非法集資犯罪1610件

投資建廠、投資養老山莊、高科技專案、互聯網金融、銷售房產份額並承諾售後包租……非法集資名目和手段繁多、層出不窮，真是“亂花迷人眼”，但無論什麼花樣，目的都是為了最大限度非法吸收公眾資金。

1月18日，江蘇省檢察院召開打擊非法集資犯罪新聞發佈會，發佈了2015年以來打擊非法集資犯罪情況，分析了此類犯罪的特點和手段，並提醒公眾擦亮眼睛，提高警惕，築牢防範非法集資侵害的第一道防線。

據江蘇省檢察院副檢察長蔣永良介紹， 2015年至2017年，該省檢察機關共受理非法集資案件（包括集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪）1782件3676人，

批准逮捕1321件1692人，起訴1610件3045人。 2017年全省檢察機關非法吸收公眾存款案受理人數同比上升44.86%，集資詐騙案受理人數同比上升8%。

通過公司化運作進行非法集資

新聞發佈會上介紹了非法集資案件的特點。從該省檢察機關辦理的案件看，非法集資犯罪分子往往通過“公司化”運作進行非法集資，一些被告人為實施犯罪而設立“皮包公司”，實質上無實體經營。這些公司有具體的經營場所、完備的組織架構、一定的工作人員，層級較多、分工明確，甚至在全國各地設有分公司或營業部，對社會公眾的欺騙性很大。例如南通市崇川區檢察院起訴的崔某等人非法吸收公眾存款案，被告人在江蘇、上海、安徽、四川、湖北、陝西等地設立了30餘家分公司，

非法募集資金高達25億餘元。

隨著互聯網技術的廣泛運用，非法集資犯罪從“線下”向“線上”升級轉型，輻射面更廣，危害更為巨大。 2017年江蘇省檢察機關共起訴利用互聯網實施的非法集資犯罪17件，非法集資犯罪分子借助互聯網開展宣傳、銷售、資金支付和歸集，如搭建P2P網貸平臺，並開發APP應用程式，最大限度網羅投資人。淮安市清浦區檢察院起訴的林國慶等人非法吸收公眾存款案中，被告人設立“808信貸”P2P平臺，吸引社會不特定對象投資。在該平臺註冊投資的有數萬人，共吸引投資人充值30億餘元。昆山市檢察院起訴的王傑等人集資詐騙案中，被告人除有“薪滿意融”P2P網上融資平臺，還提供“薪滿意融”APP程式供安卓系統、蘋果等手機下載，

先後騙取投資款2億餘元。

打著“投資理財”的幌子盯上中老年人

從2017年江蘇省檢察機關起訴的案件看，除傳統的高息“借款”形式的非法集資外，以“投資理財”為幌子進行非法集資的案件明顯增多。犯罪分子假意迎合公眾對個人資產保值升值的需求和國家鼓勵創新政策，假借投資理財、財富管理、高科技專案、互聯網金融理財等名義，依託具體專案、債權標的、擔保物，配合看似專業規範的業務流程、風險告知和合同文本，大大增大了投資者的辨識難度。崔某等人非法吸收公眾存款案中，有一筆犯罪事實就是被告人面向社會不特定人員推銷“宜通寶”“黃天蕩”“悠客生活”“舒客租車”等理財產品，

非法募集了18億餘元。

中老年人一般有固定的養老金和一定積蓄，但因對金融、法律知識瞭解不多，極易輕信低風險、高回報等虛假宣傳。針對這一特點，犯罪分子專門選擇在公園、菜市場等中老年人較多的場所散發廣告，或專門針對中老年人遊說宣傳吸引投資款。南京市浦口區檢察院起訴的宋某等人非法吸收公眾存款案中，宋某等人以投資天長市金銀山莊等養老專案為名，向中老年人宣傳，並組織實地考察，非法吸收存款5700余萬元。

從該省檢察機關辦理案件看，非法集資經營期可持續數年。非法集資被告人“拆東牆補西牆”，以後款付前款，往往能夠維持一段時間的高息回報，眾多集資參與人難抵誘惑，

甚至追加投資，直至被告人資金崩盤、無法兌付高息時方案發。由於大部分集資款沒有用於正規投資，而是被揮霍或者支付利息等，案發後集資款往往難以追回，絕大多數集資參與人血本無歸。例如南京市檢察機關正在辦理的“易乾寧”系列非法集資案件，據涉案公司後臺資料顯示涉案金額高達100多億元，被害人有6萬餘人，目前未兌付的金額達數十億元。

牢記“四招”防止被騙

針對非法集資犯罪的新特點，江蘇省檢察機關積極探索專業化辦案模式，及時提前介入引導偵查取證，加大案件審查起訴和釋法說理力度，積極配合公安、法院做好追贓工作，努力挽回經濟損失。

檢察官提醒，遏制非法集資犯罪，降低犯罪造成的危害，除了金融等主管部門加大監管力度、政法機關重拳打擊之外，社會公眾也需要提高防範意識，築牢防範非法集資侵害的第一道防線。他分析說，防範非法集資，公眾須牢記四招：第一，牢記“收益越高、風險越大”，不輕信“高回報、無風險”承諾，拒絕高利誘惑，理性選擇投資管道。特別要注意，司法解釋規定民間借貸年利率在24%以內的，受法律保護；年利率在24%至36%之間的為自然債務，當事人可以自願給付，司法不干預；超過36%的利息約定是無效的。第二，牢記“合法的融資應得到有關部門批准”，投資之前須查看融資有無批准檔，理性作出判斷。第三，牢記“互聯網金融的本質仍是金融”，瞭解金融創新的基本知識，不被P2P、股權眾籌、互聯網理財等創新名詞所迷惑，遠離不靠譜的投資平臺。第四，樹立依法維權意識，及時向公安機關報案並提供證據材料，以最大程度挽回損失。

新聞發佈會上，蔣永良還特別提醒，“中老年群體是非法集資活動的重要目標人群。作為子女要時常關心父母，加強與父母的溝通交流，保護好父母的辛苦錢、養老錢”。

除了金融等主管部門加大監管力度、政法機關重拳打擊之外，社會公眾也需要提高防範意識，築牢防範非法集資侵害的第一道防線。他分析說，防範非法集資，公眾須牢記四招：第一，牢記“收益越高、風險越大”，不輕信“高回報、無風險”承諾，拒絕高利誘惑，理性選擇投資管道。特別要注意，司法解釋規定民間借貸年利率在24%以內的，受法律保護；年利率在24%至36%之間的為自然債務，當事人可以自願給付，司法不干預；超過36%的利息約定是無效的。第二，牢記“合法的融資應得到有關部門批准”，投資之前須查看融資有無批准檔，理性作出判斷。第三，牢記“互聯網金融的本質仍是金融”，瞭解金融創新的基本知識，不被P2P、股權眾籌、互聯網理財等創新名詞所迷惑，遠離不靠譜的投資平臺。第四，樹立依法維權意識，及時向公安機關報案並提供證據材料，以最大程度挽回損失。