投保前，千萬不要盲目體檢！

前段時間，小金有位朋友想要選一款重疾險買給自己，我幫他挑了幾款性價比高的供他選擇。但過了段時間他沮喪的說，因為參加了公司的體檢，結果自己在投保時被拒了。

這可真是“杯具”啊~本來體檢是好事，但恰好趕在體檢結果出爐時投保，的確很容易被拒。

關於保險的“健康告知”條款

在大多數保險產品中，都會附屬一個“健康告知”的條款，裡面列舉了多項與個人健康有關的問題，並需要我們根據自身情況，在投保時告知保險公司。如果在投保時，未對健康告知中的條款作出如實回答，隱瞞健康狀況，今後在理賠時就很可能面臨保險糾紛。

在選擇重疾險、醫療險時，尤其要注意“健康告知”條款的內容。

大多數保險的健康告知至少包含五大類：過往疾病、異常檢查、異常症狀、住院病史、嬰幼兒異常。如果過去一年在體檢時發現了血液、超聲、影像檢查、內鏡、病理檢查等方面的問題，

拒保的概率會大大提升。

如果是線上投保的話，全部符合條件才可以繼續填寫投保資訊。如果有個別條件不符合，則需要進一步核實投保條件，也就是線上回答幾個細節問題，如：

只有全部符合要求的情況下，才能投保，

否則就抱歉啦~

如果是線下投保，條件或許有所放鬆，也有的商量。一般只在投保最高保額、被保人年齡較大（如40歲以上）等情況時，會被要求出具近期體檢報告。

但是，除非檢查結果非常樂觀，否則一樣面臨拒保的可能。即便能夠投保，大多數情況也是要求你增加保費，或延期投保，或被要求同意某項疾病的責任免除。

比如你有乳腺結節，保險公司會認為你患有乳腺癌的可能性較大，進而可能在條款中約定乳腺癌不賠。

關於投保與體檢的“小技巧”

保險公司在設計每一款產品時，都會依據大數法則和資料模型，將可能出現的賠付情況與比例計算清楚。從這個角度來說，沒有絕對符合我們投保人需求的產品。

說白了，

如果我們被保人的身體不太好，就得通過繳納更多的保費去彌補。

當然，並不是所有的保險都需要體檢證明。

首先，壽險大都數重疾險、醫療險，如果被保人是未成年人（或20歲以下），保額≤50萬基本都不用體檢；

如果被保人超過40歲，一般保額≤30萬時不用體檢；

被保人一旦超過50歲，有些保險就不予承保了，即便承保，也會被要求必須體檢，而保費也會非常之高。所以，這就是為什麼我們買保險要趁早的原因之一。

另外，如果我們知道自己的某個指標“可能”存在異常，但沒有體檢資料的驗證，這種情況下投保，需不需要體檢？

如果保險公司沒有特意詢問，也不存在不符合健康告知的情形，那麼正常投保就好，無需為此特意體檢。

要知道，現代人工作壓力大、生活節奏快，再加上飲食不規律，健康問題非常突出。體檢時，不少人都會被查出一些小毛病。萬一你心血來潮再做個深度體檢，這毛病可就更多了。

如果不存在健康告知出現的問題，可以先投保，等過了大約180天的觀察期之後，再去醫院做體檢，如果沒問題則大吉大利，如果出現約定的重疾或輕症，則可以直接申請相應的賠付。

注意，一定要去正規、權威的大型醫院體檢，以確保符合保險合同的要求，同時避免出現誤診。

總之，在過往檢查身體健康的情況下，別在投保前輕易的、主動去做體檢，省得在接下來投保時給自己找麻煩~

醫保卡借過別人，投保前最好體檢

相信很多朋友都有把醫保卡借給別人看病的經歷。最常見的就是用自己的醫保卡給父母拿藥，比如開一些治療高血壓、心血管、糖尿病、冠心病等慢性病的藥。這些慢性病，基本都屬於“健康告知”條款中不予投保的範圍。

這些替別人看病、拿藥的行為，都會被記錄在醫療體系中，一旦保險公司核保時，這些記錄都會被查到，而且會被視為你自己的醫療記錄。

有些朋友會因為這個原因，在申請賠付時，以隱瞞健康情況為由被拒賠，真的是得不償失。

所以，自己的醫保卡平時要看管好，最好不要輕易給別人用，哪怕是自己的父母。

如果曾經借給過別人，在投保前一定要體檢，以此證明自己的“健康之軀”。

隨著互聯網的普及，買保險是越來越方便了，動動手指填個表，線上支付，一分鐘就能搞定。但買保險前一定要花點時間，搞清楚自己的健康狀況是否符合投保條件，同時注意體檢的時機，確保未來能夠享受全面、安心的保險服務。

金投手理財 / 整理發佈

如果沒問題則大吉大利，如果出現約定的重疾或輕症，則可以直接申請相應的賠付。