昨晚去了趟藥店， 開了點腸胃藥， 順道又查了下自己的醫保餘額， 還有一萬多！想起之前， 我逢年過節會到藥店買補品， 花掉了一部分，
碰巧， 最近跟朋友說到了社保的事， 他說前些日子因為換工作， 把社保給耽擱了， 斷繳2個月！我問：“那你社保續上了嗎？”他說：“上周剛續上， 還差10天都到3個月了， 否則清零重繳， 之前累計好幾萬的銀子就得‘打水漂’了……”
清零？不至於吧， 斷繳3個月清零的只是購車、買房、落戶資格以及連繳年限， 但個人帳戶上的餘額不受影響的！
有關社保中的醫保， 我覺得這是國家最良心的“福利”了， 但大家可能對於醫保的認識有些誤區， 特別是醫保斷繳。 那今天我就來說說「醫保」吧。
01
醫保套路有點深
醫保是醫療保險的簡稱， 它是職工在生病、負傷、生育時， 由社會或企業提供必要的醫療服務或物質説明。 其中的醫療費用主要由國家、單位和個人共同負擔。
關於繳納醫保， 小財女得強調一點， 醫療保險女性需交滿25年、男性交滿30年才能享受終身醫療保險待遇（北京醫保是女20年，
斷繳有兩種情況：
一是斷繳時間不超過3個月。 如果醫保斷了， 醫保待遇從下個月起就停了， 重新交還是可以報銷的。
二是斷繳時間超過3個月（包括第3個月）。 如果因為來回換工作，
但是好的一點是， 斷繳並不會導致個人帳戶中的餘額“清零”。 簡單講， 斷繳之前你的醫保卡個人帳戶裡有多少， 斷繳之後還會有多少。 斷繳期間， 雖然看病住院不能用醫保進行報銷， 但是只要個人帳戶還有錢， 依舊可以到社保定點藥店刷卡買藥。
至於社保中的其它險種， 比如失業險和生育險， 斷交對我們的影響不大。 生育保險只要在確定生育之前交滿一年就行， 工傷保險是即交即用。
02
醫保斷繳怎麼補
當我們工作產生變動或者待業在家時， 醫保極容易斷繳。 無論斷繳超不超過三個月， 補繳的流程都差不多， 小財女根據我自己以及朋友的經歷， 大致跟大家梳理一下，萬一以後碰到這事不知所措呢？
☞暫時沒有單位的職工，如果不想社保中斷，在待業期間，可以提前找社保協力廠商代辦機構過渡一下，讓其代繳社保。網上有不少的社保仲介公司，可以暫時按照最低基數繳納，只不過得交點代理費。
☞有了新單位的職工，社保會直接轉移到你的新公司，繼續交就行。想補繳前面斷交的，可以直接通過公司。要是離開原來的工作城市到新的工作地點，得提前先到原來工作城市的社保中心人工視窗辦理社保轉移，然後進入新的工作城市才能繼續參保。
那麼問題來了，無單位的自由職業人員該如何參保？
有兩種形式：
☞一是通過新單位，與公司簽訂勞動合同，通過公司繳納社保。
☞二是沒有工作單位的個人，除了可以找靠譜點的公司掛靠外（最好是朋友或者親屬開的公司），可以以靈活就業人員的身份到戶籍所在地的地稅部門，辦理社保登記手續。
當然，如果你只是想享受看病買藥的報銷福利的話，那大可單獨辦理“醫保”。
城鎮居民（主要針對居住在城市暫時沒有社保的人員），可以到所在社區辦理城鎮居民醫保。農村相應的有新農合。其實這兩者的本質相同，都是“醫療保險”，也都是國家帶給老百姓的一項福利。
所以，沒有固定工作的城鎮居民/農村朋友，大家可以去自己所在社區/村鎮買份居民醫保/新農合，一年也才幾百塊。這樣起碼對自己的醫護有個最基本的保障。有條件的朋友，可以通過商業保險（比如意外險+重疾險）來加大對自己醫護的保障，因人而異。
03
醫保該如何報銷
醫保報銷，這應該是大家最關心的問題，同時也是最容易摸不清頭腦的問題。
雖然我們有了醫保，可以在藥店直接刷卡買藥；生病住院，也能用醫保按比例報銷……但這都是有一定限制條件的，比如說起付線、報銷比例。
起付線：
拿北京醫保報銷來說，門診花費低於1800元，超過2萬元的，都不在報銷範圍。這時，1800元就是門診報銷的起付線。而住院報銷第一年度起付線為1300，之後均為650元，最高限額30萬。
報銷比例：
醫保報銷也有報銷比例和上限。超過這個數，就算有醫保，也照樣管不了。大家先來看兩張表格↓↓↓
城鎮職工醫保門診報銷比例
▼
城鎮職工醫保住院費用報銷比例
▼
簡單講，當住院花的錢超過起付線時，就會根據醫院等級、治療費用，按不同的比例報銷。一旦超過最高限額，多出來的部分，只能自掏腰包。
雖然醫保在具體的報銷上存在較多的門檻和限制，只能起到基礎性的保障作用。但我們仔細想想，跟感冒發燒等一類的小病相比，大病住院，顯然不常見。所以社保中的醫保對於日常的小病還是能起到很好的覆蓋作用的。
別不把醫保斷繳不當回事，不然一旦超過斷繳時限，那損失的可能會是後半輩子的利益啊！
大致跟大家梳理一下，萬一以後碰到這事不知所措呢？☞暫時沒有單位的職工，如果不想社保中斷，在待業期間，可以提前找社保協力廠商代辦機構過渡一下，讓其代繳社保。網上有不少的社保仲介公司，可以暫時按照最低基數繳納，只不過得交點代理費。
☞有了新單位的職工，社保會直接轉移到你的新公司，繼續交就行。想補繳前面斷交的，可以直接通過公司。要是離開原來的工作城市到新的工作地點，得提前先到原來工作城市的社保中心人工視窗辦理社保轉移，然後進入新的工作城市才能繼續參保。
那麼問題來了，無單位的自由職業人員該如何參保？
有兩種形式：
☞一是通過新單位，與公司簽訂勞動合同，通過公司繳納社保。
☞二是沒有工作單位的個人，除了可以找靠譜點的公司掛靠外（最好是朋友或者親屬開的公司），可以以靈活就業人員的身份到戶籍所在地的地稅部門，辦理社保登記手續。
當然，如果你只是想享受看病買藥的報銷福利的話，那大可單獨辦理“醫保”。
城鎮居民（主要針對居住在城市暫時沒有社保的人員），可以到所在社區辦理城鎮居民醫保。農村相應的有新農合。其實這兩者的本質相同，都是“醫療保險”，也都是國家帶給老百姓的一項福利。
所以，沒有固定工作的城鎮居民/農村朋友，大家可以去自己所在社區/村鎮買份居民醫保/新農合，一年也才幾百塊。這樣起碼對自己的醫護有個最基本的保障。有條件的朋友，可以通過商業保險（比如意外險+重疾險）來加大對自己醫護的保障，因人而異。
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醫保該如何報銷
醫保報銷，這應該是大家最關心的問題，同時也是最容易摸不清頭腦的問題。
雖然我們有了醫保，可以在藥店直接刷卡買藥；生病住院，也能用醫保按比例報銷……但這都是有一定限制條件的，比如說起付線、報銷比例。
起付線：
拿北京醫保報銷來說，門診花費低於1800元，超過2萬元的，都不在報銷範圍。這時，1800元就是門診報銷的起付線。而住院報銷第一年度起付線為1300，之後均為650元，最高限額30萬。
報銷比例：
醫保報銷也有報銷比例和上限。超過這個數，就算有醫保，也照樣管不了。大家先來看兩張表格↓↓↓
城鎮職工醫保門診報銷比例
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城鎮職工醫保住院費用報銷比例
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簡單講，當住院花的錢超過起付線時，就會根據醫院等級、治療費用，按不同的比例報銷。一旦超過最高限額，多出來的部分，只能自掏腰包。
雖然醫保在具體的報銷上存在較多的門檻和限制，只能起到基礎性的保障作用。但我們仔細想想，跟感冒發燒等一類的小病相比，大病住院，顯然不常見。所以社保中的醫保對於日常的小病還是能起到很好的覆蓋作用的。
別不把醫保斷繳不當回事，不然一旦超過斷繳時限，那損失的可能會是後半輩子的利益啊！