很多人都知道， 欠了銀行貸款不還， 後果可是很嚴重的。 一旦被列入“失信被執行人”名單， 淪為人人口中的 “老賴”， 不僅很難再貸到款， 而且在乘坐飛機高鐵、住酒店、旅遊、子女就學、買車買房等等消費中會處處受限。
而對於“白條”、“花唄”這些互聯網上的消費信貸產品， 如果出現逾期， 甚至惡意拖欠又會怎樣呢？小編在仔細研究了幾款類似產品的使用條款後發現， 對借錢不還的人來說， 後果同樣嚴重！以京東金融的“白條”為例， 家財管加網的小編梳理了以下幾個常見征信誤區。
誤區一：非銀行貸款不還錢也不會影響征信記錄
我們通常所說的個人征信， 主要是指由央行搭建的金融信用資訊基礎資料庫。 截至2015年4月底， 資料庫裡收錄自然人就已經超過了8.6億。
互聯網上的消費信貸記錄是不是會影響個人征信狀況， 其實通過使用者協議就能看得明明白白。
以京東金融的“白條”為例， 小編發現， 在開通服務前， 使用者需要授權同意若干個服務協定。 其中《白條（京東金融）信用付款服務協定》中寫明“京東金融有權根據相關適用法律， 將在信用付款服務關係建立和存續期間獲得的使用者的個人基本資訊、債務資訊、信用資訊等有關資訊提供給相關政府管理部門、行業監督管理機構和金融信用資訊基礎資料庫。 ”
另一份《個人信用報告查詢授權書》中也明示， 用戶需授權京東金融及其合作的金融機構“按照國家相關規定採集並向金融信用資訊基礎資料庫、公安部公民身份資訊資料庫、中國互聯網金融協會 、中國支付清算協會提供符合相關規定的本人資訊和信用資訊”。
此外， 包括小白信用的《隱私權聲明協議》、金條的《借款合同》中也都有類似的表達。 也就是說， 如果你在使用“白條”時有惡意拖欠的行為， 很有可能已經被記錄在央行征信記錄。 而且根據目前的《征信業管理條例》規定， 一旦有了個人信用的不良記錄， 即便是還清貸款之後， 記錄仍將保留5年。 這意味著在這5年中， 所有可以接入征信資料庫的機構都能看到相關的違約資訊， 個人生活也會隨之受到影響。
誤區二：只要不買車， 不買房， 不良征信紀錄的影響不大
個人信用的不良記錄會直接影響銀行等金融服務機構的信貸審批， 這一點很多人已經有體會。 那麼， 是不是只要沒有買房買車的大額貸款需求， 不良紀錄就不會有影響呢？這又是一種常見的誤解。
以京東的“小白信用分”和阿裡的“芝麻信用分”為代表， 個人信用已經越來越多地與租房、出行、求職等生活場景緊密相連。 花唄和借唄的還款情況會影響芝麻分的分值。 同樣， 如果“白條”有拖欠， 小白信用分也首先受到影響。 那麼白條所覆蓋的信用免押租房、租車， 以及線上教育、裝修、醫美等的分期服務等統統不能享用。 隨著“小白信用分”應用場景的進一步擴大， “老賴”們會發現不便之處會越來越多。
而且， 京東金融與銀行等金融機構的合作正在不斷深入。 例如與銀行合作的“小白卡”與白條業務就頗有關聯。 未來的合作中， 兩方是否會基於白條的信用狀況等來擴大合作外延也未可知。
更為嚴肅的是，
誤區三：沒有接入央行征信的不良記錄， “京東白條”看不到
市場上消費信貸的機構有很多， 總有人想著在一家出問題後再去找下一家。 尤其對於新興的網路借貸機構來說， 很多都未能接入央行征信。 是不是未記錄在央行征信資料庫中的資訊， 就無法被“下一家”瞭解到呢？這裡面也存在誤解。
同樣以白條的上述條款為例， 目前京東金融作為中國互聯網金融協會及支付清算協會的會員單位， 已經加入了會員機構間的資訊共用。也就是說，協會的會員機構中，如一些網貸平臺上的不良記錄，會被京東金融看到；同樣，“白條”的不良記錄同樣也可以被這些平臺查到。
未來，信用社會的健全，會讓失信的人越發感受到寸步難行。回過頭想想，個人的信用可是比欠下的錢價值高多了。
已經加入了會員機構間的資訊共用。也就是說，協會的會員機構中，如一些網貸平臺上的不良記錄，會被京東金融看到；同樣，“白條”的不良記錄同樣也可以被這些平臺查到。未來，信用社會的健全，會讓失信的人越發感受到寸步難行。回過頭想想，個人的信用可是比欠下的錢價值高多了。