新京報快訊(記者侯潤芳)近年來， 智慧投顧在中國快速興起。 今日智慧投顧領域又添“新軍”， 中信銀行發佈智慧投顧產品“信智投”。 商業銀行不斷入局， 業內認為， 智慧投顧成資產配置主流。
社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛撰文指出， 金融科技創業公司率先進入智慧投顧領域， 如藍海智投、璿璣智投、投米RA、雪球和金貝塔等。 2016年12月， 招商銀行率先推出摩羯智投， 成為第一家佈局智慧投顧的銀行機構。 之後， 浦發銀行、興業銀行、平安銀行、廣發銀行、光大銀行、江蘇銀行以及工商銀行等不同類型的機構，
中信證券首席策略分析師徐鵬在今日發佈會上表示， 看好智慧投顧的未來。 “第一， 全球宏觀經濟到了大類資產配置時代;第二， 中國的資產配置到了需求的黃金時代;第三， 在資產配置當中， 智慧型的投顧和科學的投顧是資產配置的主流。 目前中國的資本市場正在從初創型向成熟階段過渡， 基於投機行為的投資模式即將在這個市場消失， 機構將扮演著越來越重要的角色。 ”徐鵬分析。
從政策層面看， 2017年11月， 一行三會聯合發佈《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見(徵求意見稿)》發佈(下簡稱《指導意見》)。 《指導意見》對金融機構智能投顧的從業資質作了規定、還規定了金融機構提供智慧投顧服務的“勤勉盡責”要領、指明了金融機構防範及處置智慧投顧風險的思路。
“監管細則出臺有利於商業銀行智慧投顧業務發展。 已出臺的資管新規認為資產管理業務屬於特許經營行業， 必須獲得相應資質。 ”交通銀行金融研究中心高級研究員何飛表示， 諸多不合規平臺將被限制進入智慧投顧領域， 隨著監管細則出臺， 商業銀行將成為開展智慧投顧的中堅力量。
值得注意的是， 傳統線下投資顧問主要服務于高淨值人群， 而智慧投顧則使得普通人也有機會享受到個性化的資產配置服務。 據美國科爾尼管理諮詢公司預測， 到2020年， 中國智慧投顧管理資產規模預計超5萬億元。 這一背景下， 智慧投顧正在成為各家銀行爭奪零售市場的重要舉措。
“財富管理業務是未來零售業務發展的核心引擎， 零售的核心戰略之一就是要做大財富管理。 我們推出信智投， 目標就是以智慧投顧為突破， 用三年時間打造財富位居行業前列的單品。 ”中信銀行副行長郭党懷表示。