２０１０年8月， 李某的兒子即將赴英國留學， 李某打算為兒子買一份在國外留學期間疾病和意外傷害的保險。 通過熟人——某保險公司員工龔某的介紹， 李某為兒子投保了該保險公司的兩種保險。 李某稱自己屬於工薪階層， 當時想一次性投保5年， 用5年的利息為孩子保個平安， 5年到期保險金還可以領回來。 出於對龔某的信任， 李某未仔細閱讀保險合同和條款就在投保單上簽了字， 並和龔某一起到銀行用積攢起來的4萬元存款交了保險費。
評析：
（一）保險需求
1．單身期（即從參加工作至結婚的時期）。 這一時期年紀輕，
3．家庭成長期（即從小孩出生到小孩參加工作以前）。 這一時期主要面臨小孩接受教育的經濟壓力， 通過保險可以為子女提供經濟保證， 使子女能在任何情況下都能接受良好的教育， 偏重於教育基金以及父母自身的保障。
4．家庭成熟期（即從子女參加工作到家長退休為止）。 這一時期在保險需求上對養老、健康、重大疾病的要求較大， 同時應為將來的老年生活做好安排， 存儲一筆養老資金。
5．退休期（即退休以後）。 這一時期對保險的需求較小， 可在65歲之前通過合理規劃檢視自己已經擁有的人壽保險， 進行適當的調整。
（二）保險費的交付方式及期限
保險費的交付方式分為一次性交付和分期交付。 一般來說， 終身健康險、終身壽險等長期性質的人身保險較適合分期交付；而對於短期健康險、意外險等適合一次性支付。 當然， 保險費的交納方式以及期限的選擇與投保人的負擔能力密切相關， 若投保人經濟能力、交費能力較強， 可選擇一次性交付或較短時間的交費期限；若投保人經濟狀況不佳， 則可選擇較長時間的分期交付。
風險管理 / 理財諮詢
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