當你保險買了幾年之後，
才發現和自己的需求不符，
或者保險費支出遠高於承受能力，
是不是首先就產生了退保的想法？
但是退保意味著保障自此之後中斷，
而且只能拿回當年度保單現金價值，
將承受較大的本金損失。
有沒有更好的方法呢？
兩難的選擇
在我之前《號外號外！比起退保，
可以拿更多錢的方式終於來了！》一文中，
我介紹過國內最新的“保單貼現”的方法，
可以獲得高於現金價值、低於保額的一個金額。
但是， 該方法剛在1月26日完成公開意見徵集， 離正式執行還有段時間， 且試點過程中僅普通型終身壽險、普通型兩全保險和普通型年金保險可以進行保單貼現， 其他險種不行。
除了退保和保單貼現， 還有什麼不用繼續繳費的方法嗎？答案是“減額交清”！
減額交清的就是指在你提出申請時， 用當時合同的現金價值（扣除各項欠款後）一次性支付未來的全部保費。
減額交清的定義
有一點必須提醒各位， 也是大家最容易忽視的地方：辦理減額交清後， 現金價值就降為0了！
就因為這個問題， 曾經發生過保險糾紛哦。
在這起因減額交清引起的糾紛中，
因為業務員疏忽，
沒有告知減額交清後現金價值會降為0，
致使投保人產生了誤會。
所以， 在實務操作中， 千萬別忽視了這一點， 該盡的提醒義務一定要盡， 尤其是現金價值降為0這一點， 避免日後發生糾紛。
今天， “保險觀察”不去評判這件事情中的對錯。 舉這個例子也是為了更好地說明減額交清的特點。
真正理解了減額交清的定義，
優點：減額交清的優勢很突出。 因為保險是需要長期繳費的產品， 如果投保人錯誤估計了自己的支付能力， 幾年後保費支出超出自己承受能力， 就會陷入一個尷尬的境地。 對工作收入不穩定的人而言， 更容易遭遇這種窘境。 選擇退保意味著保障沒有了。 而減額交清是用現金價值一次性支付未來的保費， 合同依然有效， 保障依然存在， 而且以後不用再繳費了， 是個優於退保的選擇。
缺點：一是保額會降低， 因為後期保費不用交了， 所以保險公司會根據已交保費和現金價值， 計算出減額交清之後的保額， 雖然比原保額低， 但比失去保障還是要好；二是現金價值會降為0，
減額交清的優劣
最後， 還需要提醒的是， 並非所有的保險都具有減額交清功能， 一般在終身壽險或增額終身壽中比較常見。
所以， 想利用減額交清功能的， 需要去翻一翻保險合同， 看下是否有這個條款哦！
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