本文的主角是——意外險。
意外超高的發生概率深入人心， 沒有人會傻傻的問， 我為什麼要買意外險， 因為“出得黎行， 誰沒有一兩個意外呢？”這樣的風險要轉移的話非意外險莫屬。
1、意外險的重要性？
2、怎樣選擇適合自己的意外險？
一、意外險的重要性？當今中國， 如果說哪一個種類的保險產品是被最多人認可、認同、贊同的， 我想就是意外險了。 不論你是從事哪一種行業， 是坐辦公室， 還是在外跑業務， 還是在工地幹活， 還是在家做家務或者逛街買菜；不論你的年齡老幼， 性別， 階級高低， ， ， 都有可能發生意外。 意外無時不刻在我們的身邊， 隨時都有可能發生， 對於這樣頑固的風險， 我們除了提高自我安全意識， 降低發生率之外， 再使用意外險來轉移意外發生所致的財務損失， 是每一個愛家， 愛自己的人的必然選擇。
1、我們先瞭解一下什麼是意外險？
意外險保的是意外傷害， 自己切菜切中自己的手指算意外嗎？
但據我對中國保險的認知， 我認為存在於中國的意外險嚴格意義上有兩種形態：
社保工傷保險中的意外傷害部分
所謂工傷保險， 則指集中用人單位繳納的工傷保險費，
商業意外傷害險
有的人傻傻分不清楚， 這兩類保險的關係， 下面一幅關於他們各自保險責任的關係圖， 希望能還你一個清楚明瞭：
2、為什麼意外險這麼重要？
小布之前科普的概念中就有一個核心， 保險是用來轉移財務風險的， 詳見——帶著問題找答案——一個90後的保險價值觀。 而一份合格的意外險轉移的應該是這四個風險：
意外死亡
意外傷殘
意外醫療
收入損失
意外死亡
不用我解釋了， 一看就明白
意外險與壽險的保障範圍有重疊的地方， 但更多的是差異。
意外傷殘
社保工傷按《工傷級別鑒定標準》決定賠付標準
商保意外按《人身保險傷殘評定標準》決定賠付標準
意外醫療
無論發生什麼意外， 被保險人受到什麼樣的傷害，
意外險相對其他險種來說是很便宜， 但是不能因為便宜， 而忽略最實用的保險責任——意外醫療責任。
收入損失
所以意外險很重要， 能在你受傷的時候陪著你的除了家人朋友， 還有意外險的賠償啊~~~~
二、怎樣選擇適合自己的意外險？1、先有社保， 後選商保
2、根據自身情況， 挑選不同責任
意外險根據保障期限、保障範圍的不同， 市面上有以下四個品種：
航空意外傷害險
交通工具意外傷害險
旅遊意外傷害險
綜合意外傷害險
航空意外傷害險
適合人群——空中達人、商務精英。
交通工具意外傷害險
交通工具意外保險比航意險的保障範圍更大， 除了保障乘坐飛機時的意外風險外，還包含火車、公車、汽車、輪船等等都在保障範圍內。保險期間有長期（大於一年），有一年期還有一年之內的幾個月、幾天等等短期類型。
適合人群——用車頻率、搭乘交通工具頻率高的人士
旅遊意外傷害險
隨著人民生活水準的提高，對旅遊的要求也提高了，很多人喜歡到海外旅行，也就促進了旅遊意外傷害險的發展。現在的旅遊意外險除了常見的國內意外傷害險，還有海外版本。這一類的旅遊意外險保障期間靈活多變，從1天-1個月-1年不等，保障期間越長，保費支出越高。並且除了意外險，還有行程變動險，就跟飛機延誤險的設置一樣，預防的是行程突然變動的風險。
綜合意外傷害險
我們平時提到的意外險，大部分就是指綜合意外保險，大多包含了意外死亡賠償金、意外傷殘賠償金、意外醫療住院、意外傷害生活津貼等幾個部分，是目前市面上比較流行的商業意外傷害險。而全面的保障責任註定了綜合意外險被男女老幼所歡迎。
適合人群——所有人
我們可以根據以上的特點來選擇自己需要的類別的意外險。
3、高保額是核心，低費率是關鍵
保額
我們選擇意外險，一定要選擇保額足夠高的意外險。社保中的意外責任保額我們沒法選擇，但是商業保險我們可以選擇保額高的，並且越高越好，為什麼呢？
因為商業意外傷害保險的賠付標準是受到《人身保險傷殘評定標準》下稱《殘標》，所影響，如果保額太低，但是你發生意外所受的傷害不是很嚴重，治療費用卻很高，如：膝關節功能喪失，按照《殘標》標準：
即便是你買了10萬元保額的意外險，但是按標準，你就只能得到保險公司賠到10萬*10%=1萬的費用，我表示完全不夠用，100萬以上的保額是我對客戶的基本要求。
《殘標》各個等級及賠付比例：詳見——人身保險傷殘評定標準
費率
我們都希望買到的是性價比高的東西，無論任何東西。保險作為一種商品，我們選購的時候應該對其進行比較，貨比三家才是王道。同樣100萬的保額，人家只要299，你這家卻要599，這不是坑嘛？
4、要包含意外醫療責任
商業意外險希望都能選擇包含意外醫療責任的保險，並且最好能包含社保外用藥的產品。既實用，保障範圍廣，關鍵是能幫你轉移財務損失。
5、短期意外險才是性價比之王
我是布蘭特，更多乾貨請關注我的頭條號【布蘭特和歌莉婭】，歡迎各位在下方討論。
■The End ■
榜樣不是影響他人的主要因素，而是唯一因素。
你可以不喜歡，也可以去否定；
你可以不回復，也可以去質疑；
我可能不同意你的觀點，但是我會誓死保護你說話的權利。
除了保障乘坐飛機時的意外風險外，還包含火車、公車、汽車、輪船等等都在保障範圍內。保險期間有長期（大於一年），有一年期還有一年之內的幾個月、幾天等等短期類型。適合人群——用車頻率、搭乘交通工具頻率高的人士
旅遊意外傷害險
隨著人民生活水準的提高，對旅遊的要求也提高了，很多人喜歡到海外旅行，也就促進了旅遊意外傷害險的發展。現在的旅遊意外險除了常見的國內意外傷害險，還有海外版本。這一類的旅遊意外險保障期間靈活多變，從1天-1個月-1年不等，保障期間越長，保費支出越高。並且除了意外險，還有行程變動險，就跟飛機延誤險的設置一樣，預防的是行程突然變動的風險。
綜合意外傷害險
我們平時提到的意外險，大部分就是指綜合意外保險，大多包含了意外死亡賠償金、意外傷殘賠償金、意外醫療住院、意外傷害生活津貼等幾個部分，是目前市面上比較流行的商業意外傷害險。而全面的保障責任註定了綜合意外險被男女老幼所歡迎。
適合人群——所有人
我們可以根據以上的特點來選擇自己需要的類別的意外險。
3、高保額是核心，低費率是關鍵
保額
我們選擇意外險，一定要選擇保額足夠高的意外險。社保中的意外責任保額我們沒法選擇，但是商業保險我們可以選擇保額高的，並且越高越好，為什麼呢？
因為商業意外傷害保險的賠付標準是受到《人身保險傷殘評定標準》下稱《殘標》，所影響，如果保額太低，但是你發生意外所受的傷害不是很嚴重，治療費用卻很高，如：膝關節功能喪失，按照《殘標》標準：
即便是你買了10萬元保額的意外險，但是按標準，你就只能得到保險公司賠到10萬*10%=1萬的費用，我表示完全不夠用，100萬以上的保額是我對客戶的基本要求。
《殘標》各個等級及賠付比例：詳見——人身保險傷殘評定標準
費率
我們都希望買到的是性價比高的東西，無論任何東西。保險作為一種商品，我們選購的時候應該對其進行比較，貨比三家才是王道。同樣100萬的保額，人家只要299，你這家卻要599，這不是坑嘛？
4、要包含意外醫療責任
商業意外險希望都能選擇包含意外醫療責任的保險，並且最好能包含社保外用藥的產品。既實用，保障範圍廣，關鍵是能幫你轉移財務損失。
5、短期意外險才是性價比之王
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■The End ■
榜樣不是影響他人的主要因素，而是唯一因素。
你可以不喜歡，也可以去否定；
你可以不回復，也可以去質疑；
我可能不同意你的觀點，但是我會誓死保護你說話的權利。