一位買了兩份醫療險的朋友， 報銷時說只有一份用的上， 另一份竟然不能報銷， 這到底咋回事？原來這位朋友投保的兩份都是報銷型的醫療險， 報銷型的醫療險最多不能超過實際花費的金額， 咋樣才能多報銷錢呢？這裡面可是有些小竅門哦。
▍醫療險報銷最關注的幾個關鍵字
1、賠付範圍
是只賠付社保範圍內， 還是不限社保用藥， 社保內外都賠付。
2、免賠額
免賠額是多少?是零免賠額， 還是有100或1萬的免賠額等。
3、報銷比例
社保內外都報銷100%， 還是社保內100%， 社保外80%等。
4、其他
是否保證續保、醫療費用設置是分項限額還是設置一個總額。
▍影響醫療險理賠的因素有哪些?
醫療險的理賠比較複雜， 有很多條件的限制， 比如：免賠額、是否指定醫院就醫、是否重複投保、個人的病例、社保範圍內外的用藥是否有限制， 是否有醫保等。
1、對於報銷型的醫療保險， 是否在社保範圍內用藥、單次住院免賠額、每次手術賠付上限等都是影響因素。
2、對於津貼型醫療保險， 住院天數、每日津貼額、免賠天數、全年累計天數上限等都和賠付金額有關。
最好是這樣：醫保+報銷型醫療保險+津貼型醫療保險， 醫療保障更充足。
▍★★★重點來啦!巧搭配的高比例賠付小竅門
1、儘量使用社保內用藥
我們都知道社保內的費用報銷比例比社保外的費用報銷比例高， 對於低端的醫療險一般是不包含社保外用藥的保障， 如果沒有別的醫療保障做補充， 就意味著所有社保外的用藥都需要自己掏錢。 所以想提高賠付額， 在選擇藥品時， 儘量選擇社保可報銷的。
2、免賠額從社保外扣除
舉個例子：王阿姨于2015年7月8日投保了一款醫療險， 社保內報銷比例是100%， 社保外報銷比例是80%， 免賠額是1000元， 2016年3月5日因車禍入當地二甲醫院治療， 共花費15000元， 其中社保範圍內5000元， 自費10000元， 後續使用社保報銷4000元。
如果社保內報銷：
(5000元—4000元—1000免賠額)*100%+10000元*80%=8000元
如果社保外報銷：
(5000元—4000)*100%+(10000—1000元免賠額)*80%=8200元
3、補充住院津貼
住院津貼一般為附加險， 和醫療險放在一起。 在一定程度上補貼被保險人住院期間的住院費用和誤工損失。 它是醫保的有力補充， 針對一般住院日額保險金、重症監護病房日額保險金、手術定額保險金、額外保障保險金等都是有不同的補償標準。
4、合理的組合搭配
醫療保險的組合形式可以有很多種， 比如：
方案1：城鎮基本醫療保險+商業醫療津貼型保險
方案2：城鎮基本醫療保險+商業醫療報銷型保險
方案3：商業醫療費用保險+商業醫療津險貼型保險
方案4：A商業醫療報銷型保險(普通醫療險)+B商業醫療報銷型保險(百萬醫療險)
對於有醫保的人可以選擇方案1和方案2， 對於沒有醫保的人可以選擇方案3、4。 (這裡的醫保是城鄉居民醫保， 職工醫保和新農合)。
▍★★★重點強調說明一下
投保時要注意看清條款，在醫療費用保險的補償原理下，重複投保相同的費用型醫療保險容易成為多出錢不討好的事。
比較划算的做法是普通醫療保險搭配百萬醫療保險
普通醫療保險存在低免賠，高賠付率的特點，報銷門檻比較低，可以作為社保報銷的補充，對於沒有社保或異地的人群比較適合，百萬醫療險專注於轉移大額、高花費的醫療風險，而普通醫療險能對沖萬元以內的醫療風險，二者相互補充，共同提供醫療保障，比如一份普通的沒有免賠額的低端醫療保險可以搭配一款現在比較火的百萬醫療保險，如果搭配的好，住院醫療就不用花一分錢。
你想知道有關保險的種種，小保下次和你再聊。快保家不賣保險，只為保險協力廠商提供一站解決方案，做保險大生態的連結者。
▍★★★重點強調說明一下
投保時要注意看清條款，在醫療費用保險的補償原理下，重複投保相同的費用型醫療保險容易成為多出錢不討好的事。
比較划算的做法是普通醫療保險搭配百萬醫療保險
普通醫療保險存在低免賠，高賠付率的特點，報銷門檻比較低，可以作為社保報銷的補充，對於沒有社保或異地的人群比較適合，百萬醫療險專注於轉移大額、高花費的醫療風險，而普通醫療險能對沖萬元以內的醫療風險，二者相互補充，共同提供醫療保障，比如一份普通的沒有免賠額的低端醫療保險可以搭配一款現在比較火的百萬醫療保險，如果搭配的好，住院醫療就不用花一分錢。
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