寫保險這幾個月來， 小編跟很多客戶溝通交流過， 多多少少也幫大家解決了一些保險疑惑。
在這個過程中， 發現大家在買保險這件事上存在很多的思維誤區。
小編首先要批評兩類人， 一種是對保險公司極不信任， 什麼商業保險都不買。
這類人絕非個別， 而是一個非常普遍的現象。
之所以會這樣， 一來是因為對未來抱有僥倖心理， 相信自己身體不會出問題。 而且覺得社保能夠覆蓋80%的醫療成本， 完全沒有必要買其他保險。
還有就是覺得保險完全是騙人的。
有人甚至認為社保也是騙人的， 認為錢揣在自己口袋裡才最保險。
小編要告訴你：老鐵， 你的這些想法很危險啊。
記住一點， 社保是基礎， 商業保險也是很有必要的。
雖然醫保能起到基礎性保障的作用， 但在實際報銷過程中存在諸多的門檻和限制。
像癌症使用到的進口藥、靶向藥很難在醫保報銷範圍內。
舉個非常簡單的例子， 像女性常見的乳腺纖維瘤， 如果使用傳統的手術， 可能花費在幾千左右， 在社保範圍內可以報銷。
但如果選擇的是微創手術， 不僅花費達幾萬左右， 而且社保還不報銷， 只能自己全額支付這筆錢。
這個時候， 商業醫療險的作用就已經非常明顯了。
關於醫保的問題， 小編之前詳細討論過。
第二類人， 是買保險上癮， 一買就買一堆， 但未必能做到風險全覆蓋。
小編之前就碰到過這樣的朋友， 給自己和家人買了一堆保險， 保費都快達到年收入的30%左右。
但仔細一看， 買的全是什麼分紅險、長期壽險、意外險， 這讓我說什麼好。
經過幾個月的推送， 小編發現一個特別的現象：只要文章是有關給父母、給孩子買保險的主題， 閱讀量都不錯。
簡單的資料背後， 多少折射出大家對於老人、孩子較高的關注度。
小編也經常會在後臺收到這樣的問題：
“想給孩子買保險， 有推薦的嗎？”“給老人買什麼保險好？”但很少有人會最先考慮到自己。
這是一種錯誤的觀念。
最近這幾個月來， “中年危機”這個熱詞頻頻出現在大家眼前。
而中年之所以危機， 主要原因還是少有老下有小， 身上的責任和擔子很重。
但恰恰因為如此， 自己的健康和安全才更應該重視， 因為一旦出現任何不利的狀況， 整個家庭的生活立馬會出現問題， 更別提孩子和老人的保費了。
所以， 正確的投保順序應該是：先大人， 其次是子女， 再然後是老人。
對於小孩來說， 由於自身免疫力低下， 發生意外的幾率較高。
這個時候首先應該選擇覆蓋疾病和意外的醫療險產品， 門診和住院都包含最佳。 其次， 在資金充裕的情況下， 再考慮教育金及其他投資型保險產品的配置。
對於老人來說， 由於年齡的關係， 可選產品較少， 價格較高。
這個時候首先考慮入手意外險、防癌險。
如果年齡沒到60歲， 應該儘快配置可以投保的醫療險。
不得不感歎， 買保險真的要趁早。
03：買消費型沒有返還型的划算什麼是消費型保險？即交了保費不返還的保險產品， 如果在保障時間內沒有出險， 那麼， 之前交的錢就都白交了。
和返還型保險相比， 聽起來可以說是很不划算了。
實則不然， 這是保險公司挖的一個坑。
消費型重疾往往保費更低， 保額更高。 比如相同的保額， 返還型重疾更貴。
小編仔細算了一下， 買返還型重疾還不如把買消費型重疾剩下的保費放到銀行定存來的收益高。
所以得出的結論是， 如果家庭經濟收入不高， 但善於理財，
那麼， 建議選擇消費型重疾。
而返還型重疾適合收入可觀， 但不太善於管理自己口袋裡的錢的人群。
記住一個原則：買保險的核心是為了保障， 所以不要總想著能拿到多少投資回報。
如果想投資， 直接買理財產品不就可以。
04：有沒有一種保險可以一勞永逸？不好意思， 小編只能給你否定的答案。
記住， 保險公司不是慈善機構。
如果你看到有一款產品保額很高、保費很便宜，那它出險的機率可能就會很低。
再比如一款保險產品的投資收益很高，那它保障的功能可能就會大大削弱。
要知道，所有的保險產品都是通過精算師反復的驗算和調整，才得以上市的。保險公司絕不會做虧本的生意。
05：如何正確進行保險配置？首先，明確保費和保額的關係：
保額，一般為年收入的5-10倍；
保費，控制在年收入的5%-10%。（土豪可以達到20%-25%）
其次，明確投保的正確順序：
先大人（誰是家庭的主要經濟支柱，誰先買），再小孩，最後是老人。
最後，是具體的險種配置，分有無社保來具體分析：
有社保的人：
意外險+低保額（10-20萬）重疾險（適合收入少的人）
意外險+中保額（40-50萬）重疾險+百萬醫療住院險（適合收入中等的人）
意外險+高保額（80-100萬）重疾險+高端醫療住院險+壽險（適合高收入人群）
意外險+最高保額（買到最高）+高端醫療住院險+最高保額壽險（土豪你好）
無社保的人：
意外+重疾險+百萬醫療住院險+小額住院醫療險+門急診醫療險（大小病都含）
百萬醫療住院險只能報銷1萬以上的住院醫療費，小額住院醫療險正好可以報銷1萬以下的住院醫療費，互補。
門診醫療險，可以報銷門診急診的非住院費用，真正做到全覆蓋（前提是預算充足）
@所有人：以上是小編整理的關於保險認識誤區的幾個問題，如果覺得還不錯，歡迎隨時收藏並分享給身邊的小夥伴！
如果你看到有一款產品保額很高、保費很便宜，那它出險的機率可能就會很低。
再比如一款保險產品的投資收益很高，那它保障的功能可能就會大大削弱。
要知道，所有的保險產品都是通過精算師反復的驗算和調整，才得以上市的。保險公司絕不會做虧本的生意。
05：如何正確進行保險配置？首先，明確保費和保額的關係：
保額，一般為年收入的5-10倍；
保費，控制在年收入的5%-10%。（土豪可以達到20%-25%）
其次，明確投保的正確順序：
先大人（誰是家庭的主要經濟支柱，誰先買），再小孩，最後是老人。
最後，是具體的險種配置，分有無社保來具體分析：
有社保的人：
意外險+低保額（10-20萬）重疾險（適合收入少的人）
意外險+中保額（40-50萬）重疾險+百萬醫療住院險（適合收入中等的人）
意外險+高保額（80-100萬）重疾險+高端醫療住院險+壽險（適合高收入人群）
意外險+最高保額（買到最高）+高端醫療住院險+最高保額壽險（土豪你好）
無社保的人：
意外+重疾險+百萬醫療住院險+小額住院醫療險+門急診醫療險（大小病都含）
百萬醫療住院險只能報銷1萬以上的住院醫療費，小額住院醫療險正好可以報銷1萬以下的住院醫療費，互補。
門診醫療險，可以報銷門診急診的非住院費用，真正做到全覆蓋（前提是預算充足）
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