【僑報記者管黎明報導】24日， 僑報國際教育中心舉辦免費講座 —— “稅改後， 如何規劃孩子的大學教育經費？” 講座邀請了職業理財師盧迪為華人家長們詳細講解高等教育的資金規劃問題。
美國大學的學費逐年飛漲， 私立大學的費用平均達到了每年5-7萬美元， 對於眾多家庭來說， 這都是一筆巨大的開支， 而很多家長到孩子12年級大學申請時才發現對相關的稅務和獎助學金申請一無所知。 為此， 僑報國際教育中心24日舉辦免費講座 —— “稅改後， 如何規劃孩子的大學教育經費？” 講座邀請了泛美金融集團(Transamerica Financial Advisors)職業理財師盧迪為華人家長們詳細講解高等教育的資金規劃問題。
圖為盧迪在僑報講解高等教育的資金規劃。 （管黎明攝）
在大學獎助學金的申請方面， 許多華人家長都存在理解上的誤區。 有些人根據自己當初來美留學的經驗認為， 只要孩子足夠優秀，
對此， 盧迪表示， 一方面， 美國的獎助學金概念和中國不一樣， 現在越來越多學校都是根據學生的家庭財務需求而不是成績來決定財務補助的發放；另一方面， 對那些收入較高的家長來說， 不要以為孩子一定申請不到獎學金， 這要取決於學校對學生家長財務狀況的評估和計算標準， 同時也有可能家長會在孩子入學時或入學後辭去或失去工作， 而那些低收入家庭， 如果擁有非自住的房產或其它資產，
盧迪表示， 決定一個孩子可以拿到多少助學金的關鍵， 有一個簡單的公式， 就是學費生活費的“總費用-自付額=助學金”。 而自付額的計算則至關重要， 通常包括學生父母收入的10-20%， 父母資產的6%， 外加學生收入的50%和學生資產的20%。 其中父母資產包括支票帳戶和各類儲蓄帳戶內的存款， 外加股票、共同基金、529大學儲蓄計畫、投資型房產等等， 而年齡在59.5歲以上才使用的退休帳戶和年金存款則不會被計算在內。
盧迪表示， 從上述計算方式可以看出， 為什麼有些父母年收入在二三十萬的學生照樣可以申請到助學金， 而有些低收入家庭的子女卻會因為父母某處房產或其它資產的存在而無法拿到政府資助。
對於此次聯邦稅改對教育的影響， 盧迪表示， 最大的影響就是新稅法對529大學存款計畫的改變。 新稅法允許學生家長將原本只能用於大學教育開支的529帳戶存款取出來， 用於中小學教育(每年上限1萬美元)；而考慮到529存款在大學獎助學金申請方面會被優先列入自付額計算範圍， 因此家長可考慮在新稅法未來8年的有效期內， 優先使用529存款。
盧迪畢業于伊利諾大學香檳分校(UIUC)， 獲金融學碩士學位。 畢業後在華爾街股票交易公司擔任職業美股交易員， 後成為泛美金融集團的職業理財師， 專注於為在美華人進行家庭財務規劃， 包括退休規劃、教育儲蓄、遺產規劃以及合理避稅等。 作為美國中文電視特邀嘉賓，