編者按：數位化讓商業時代開啟數位世界和物理世界結合的商業模式。 未來在資料採擷、機器學習、人工智慧、區塊鏈等技術的基礎上， 以科技力量賦能保險數位化和智慧化， 重新定義未來保險經營。
文 | 董興榮
來源 |《財資中國|財富風尚》雜誌2018年3月刊
保險業正面臨著資訊技術驅動向資料智慧驅動進階， 借助保險科技、資料智慧和生態系統， 打造智慧保險體系。 對保險公司而言， 保險公司的財資管理體系也將進行重構， 從分散到集中， 尤其是資金的全面集中管理已成為必然。 這使得越來越多的保險公司採用集中的資金管理方式來加強協同和控制， 並提高集團整體的資金使用效率。 推行後援集中和財務共用服務已成為保險公司的經營發展趨勢之一。 下一步將是共用和智慧化財資管理。
智能財資場景之一：帳戶資料+支付演算法+智慧結算機器人交易頻繁、資金收付往來頻繁是收付密集型行業的最大特點，
● 帳戶資料協同：通過區塊鏈技術， 構建“用戶＋保單＋帳戶”的資料協同體系。 通過區塊鏈技術能整合多管道的使用者資訊， 包括使用者基礎資訊、單一保單和家庭/企業保單資訊、互聯網帳戶資訊（含協力廠商支付帳戶資訊）和多銀行帳戶資訊， 實現使用者帳戶統一管理和資訊協同， 有助於實現資料共用，
● 支付結算演算法：通過深度學習等演算法， 構建“通道＋成本＋效率”的支付結算體系。 資金結算管理工作伴隨著當前保險企業不斷優化運營模式、逐步推行“電子保險”的發展戰略而在日益發展升級為全面的大資金管理工作， 從管理當前的資金的收付結算， 發展為分帳戶、分類別管理負債現金流， 更加精細化地實現對未來的資金（預測現金流）的全面管理。 （詳細內容請查看《財資中國》雜誌2018年3月刊）
● 智慧結算機器人：通過人工智慧＋RPA，
保險公司的財務管理和財資經營已經採用不同電腦預測演算法來進行風險模型分析。 其中運用到的演算法包括：線上過程分析、聚類、相關性分析、決策樹、熱點分析、神經網路、預測模型、畫像技術、自組織網路、網路資料採擷等。
● 交易資料：通過大資料+人工智慧技術， 構建“交易＋場景＋資料”的基礎設施。 整個智慧風控和智慧現金流預測（流動性管理）的起點從獲取資料開始， 主要資料來源為使用者註冊時提交的資料、使用過程中產生的資料、交易時產生資料、協力廠商機構等的資料。
● 風控大腦：通過區塊鏈＋人工智慧技術， 構建“演算法＋分散式＋智慧合約”的風控體系。 通過基於區塊鏈的支付體系和智慧合約， 將保險合同中個各項條款和支付政策寫入智慧合約， 合約由代碼定義並自動強制執行。 與此同時， 借助歷史資料和交易資料， 通過機器學習等演算法進行優化原有保險政策和風控規則， 形成動態、即時規則資料庫來反覆運算原有的智慧合約風控措施。
● 智慧流動性管理：通過“大資料＋區塊鏈＋人工智慧技術”，構建“智慧頭寸＋智慧預測”的智慧流動性管理體系。保險公司的承保業務、投資業務的本質依舊是現金流的經營，與其他金融機構相同，風險管理是保險公司運作的核心，只有在風險可控的情況下，保險公司才能實現真正意義上的可持續發展。借助大資料和人工智慧技術，尤其是依靠機器學習演算法、預測分析技術、知識圖譜等建立現金流智慧預測機制，以便盡可能精確地預測未來的現金流，並得出企業的最佳現金持有量，即智慧化頭寸管理。
未來，保險智慧財資管理，將通過雲化財資和開放性平臺來管理保險資金和資產，並嵌入到各種生態系統和保險產品流程中。包括標準API、嵌入式頁面元件/SDK及嵌入到作業系統中的軟體發展套件。通過財資開放性平臺，能夠有效地連接到生態系統合作夥伴，除了提供保險相關的業務服務外，還可以為合作夥伴提供資料相關的風險管理服務。最終構建“場景資料＋雲化財資＋智慧金融”的財資生態體系。
……『全文可點擊瞭解更多訂閱雜誌流覽，關注財資一家頭條號，獲取更多公司金融、資金管理、現金管理、支付結算、企業理財、風險管理、資產管理、企業財富管理等方面的原創乾貨。』
形成動態、即時規則資料庫來反覆運算原有的智慧合約風控措施。● 智慧流動性管理：通過“大資料＋區塊鏈＋人工智慧技術”，構建“智慧頭寸＋智慧預測”的智慧流動性管理體系。保險公司的承保業務、投資業務的本質依舊是現金流的經營，與其他金融機構相同，風險管理是保險公司運作的核心，只有在風險可控的情況下，保險公司才能實現真正意義上的可持續發展。借助大資料和人工智慧技術，尤其是依靠機器學習演算法、預測分析技術、知識圖譜等建立現金流智慧預測機制，以便盡可能精確地預測未來的現金流，並得出企業的最佳現金持有量，即智慧化頭寸管理。
未來，保險智慧財資管理，將通過雲化財資和開放性平臺來管理保險資金和資產，並嵌入到各種生態系統和保險產品流程中。包括標準API、嵌入式頁面元件/SDK及嵌入到作業系統中的軟體發展套件。通過財資開放性平臺，能夠有效地連接到生態系統合作夥伴，除了提供保險相關的業務服務外，還可以為合作夥伴提供資料相關的風險管理服務。最終構建“場景資料＋雲化財資＋智慧金融”的財資生態體系。
……『全文可點擊瞭解更多訂閱雜誌流覽，關注財資一家頭條號，獲取更多公司金融、資金管理、現金管理、支付結算、企業理財、風險管理、資產管理、企業財富管理等方面的原創乾貨。』