我投保的保險公司會倒閉嗎？

18

04-2018

漫天柳絮

如今， 南北方同學估計都在經歷一場特殊的“漫天雪花”——柳絮。 柳絮的到來， 往往也代表著天氣逐漸暖和起來了， 適合外出遊玩了。

但與此同時， 柳絮的存在也是個大麻煩， 在大好的春光中， 我們不得不戴上口罩防禦， 過敏患者更是痛不欲生。 不過這也說明了一個道理：凡事都沒有完美的一面， 大自然也不例外......

曉保今天繼續為大家分享保險知識

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本文字數2000字

閱讀時間：約5分鐘

本期主題

曉保媽媽

最近有朋友在猶豫投保的問題， 她比較擔心的一個問題是選的保險公司安全不安全？

你是說保險公司的倒閉問題嗎?

曉保爸爸

曉保媽媽

對對！其實有不少人有這個擔憂呢， 你給講講吧！

我投保的保險公司會倒閉嗎？

曉保在後臺經常會看到這樣的問題：“如果投保的保險公司倒閉了， 那麼保單還有效麼？如果有效， 後續會由誰來進行賠付？”相信心裡這樣“嘀咕”的讀者也不在少數。 所以， 今天曉保就為大家解析一下：保險公司到底會不會倒閉？倒閉了該怎麼辦？

其實， 消費者之所以關心保險公司會不會倒閉， 歸根結底是擔心自己的保障能不能得到實現。 關於這個問題， 曉保今天從以下4個方面為你詳析， 希望看完後， 能讓大家解惑、安心。

NO1:保險公司的成立比我們想像中要嚴格很多

關於保險公司， 有比較知名的品牌， 也有相對不被大眾所知的， 但無論是哪種， 它們的成立都不是簡簡單單的， 而是有著相當嚴格的條件限制， 這也是從根源上保證了廣大消費者的權益。

審查如何嚴格？

首先， 保險公司在設立之前， 都要提交申請、接受國務院保險監督管理機構的審查。

其次， 根據《保險法》規定， 設立保險公司需要具備很多條件， 比如：（一）主要股東具有持續盈利能力， 信譽良好，

最近三年內無重大違法違規記錄， 淨資產不低於人民幣二億元；（二）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程；（三）有符合本法規定的註冊資本；（四）有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員；（五）有健全的組織機構和管理制度；（六）有符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施；（七）法律、行政法規和國務院保險監督管理機構規定的其他條件。 總而言之， 保險公司不是誰想開就能隨便開的， 必須符合國家法律和監督管理機構的審批拿到牌照並且接受監管。

NO2:4大制度， 安全保障消費者權益

除了保險公司設立需要經過嚴格的條件審查外， 還有很多制度來共同保障消費者的權益安全， 主要有以下四個方面的制度：

1

保證金制度。這條指的是每家保險公司都要在指定的銀行存放註冊資本總額20%的一筆資金，這筆錢除了償還債務以外，不允許隨意的動用。

2

準備金制度。這條的規定說的是：保險公司應當根據保障被保險人利益、保證償付能力的原則，提取各項責任準備金。而保險公司的責任準備金是保險人為了履行未來的賠償或給付責任而在每一會計年度末提存的資金準備，主要有未到期責任準備金、未決賠款準備金、壽險責任準備金等。保險責任準備金不是保險企業的營業收入而是保險企業的負債。保險企業應有與保險責任準備金等值的資產為後盾，隨時準備履行其保險責任。

3

公積金制度。公積金制度規定：保險公司應當依法提取公積金。公積金是保險公司不作為股利分配，而儲以備用的那部分淨利潤。提取公積金的目的，在於積累這部分資金，若保險公司出現虧損時，用以進行彌補，無虧損時，則用以增強其償付能力，發展公司的經營，提高該保險公司的信譽，公積金的增加也意味著公司財產的增加。

4

NO3:保險公司真要申請破產怎麼辦？

也許有的消費者要問了：萬一以上這些制度，都不能阻止一個保險公司的破產呢？那怎麼辦？保單還有效嗎？別著急！即便是真的到了這一步，《中華人民共和國保險法》規定：經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷的或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及準備金，必須轉移給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受。轉讓或者由保險監督管理機構指定接受前款規定的人壽保險合同及準備金的，應當維護被保險人、受益人的合法權益，也就是說：兼併後，原來保險公司的客戶保單依然有效，不必擔心，因為總會有人出面替我們兜著風險。

NO4:保險公司要接受嚴格監管

瞭解了以上內容，想必大家已經對保險公司相當放心了吧！最後曉保還要讓大家更安心一些，這顆安心丸就來自於——監管部門的監管制度。

首先是償付能力監管。中國保險業的償付能力二代監管規則，業內簡稱C-ROSS。簡單來說，保險公司在每季末、每年末都會通過建立詳盡的數學模型和壓力測試後能確保自己有能力在99.5%的概率下無論發生什麼事件都不會倒閉。

戳以下連結，瞭解往期內容☟☟☟

其次是資金運用監管。保險公司的資金運用必須穩健，遵循安全性原則。保險公司的資金運用限於下形列式：(一)銀行存款；(二)買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；(三)投資不動產；(四)國務院規定的其他資金運用形式。

保險公司資金運用的具體管理辦法，由國務院保險監督管理機構依照前兩款的規定制定。所以，投保人所交的保費都是受到嚴格監管的，不是保險公司想怎麼投資就怎麼投資，必須遵循安全性、流動性、收益性和分散性四個原則。

版權聲明

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主要有以下四個方面的制度：

1

保證金制度。這條指的是每家保險公司都要在指定的銀行存放註冊資本總額20%的一筆資金，這筆錢除了償還債務以外，不允許隨意的動用。

2

準備金制度。這條的規定說的是：保險公司應當根據保障被保險人利益、保證償付能力的原則，提取各項責任準備金。而保險公司的責任準備金是保險人為了履行未來的賠償或給付責任而在每一會計年度末提存的資金準備，主要有未到期責任準備金、未決賠款準備金、壽險責任準備金等。保險責任準備金不是保險企業的營業收入而是保險企業的負債。保險企業應有與保險責任準備金等值的資產為後盾，隨時準備履行其保險責任。

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公積金制度。公積金制度規定：保險公司應當依法提取公積金。公積金是保險公司不作為股利分配，而儲以備用的那部分淨利潤。提取公積金的目的，在於積累這部分資金，若保險公司出現虧損時，用以進行彌補，無虧損時，則用以增強其償付能力，發展公司的經營，提高該保險公司的信譽，公積金的增加也意味著公司財產的增加。

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NO3:保險公司真要申請破產怎麼辦？

也許有的消費者要問了：萬一以上這些制度，都不能阻止一個保險公司的破產呢？那怎麼辦？保單還有效嗎？別著急！即便是真的到了這一步，《中華人民共和國保險法》規定：經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷的或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及準備金，必須轉移給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受。轉讓或者由保險監督管理機構指定接受前款規定的人壽保險合同及準備金的，應當維護被保險人、受益人的合法權益，也就是說：兼併後，原來保險公司的客戶保單依然有效，不必擔心，因為總會有人出面替我們兜著風險。

NO4:保險公司要接受嚴格監管

瞭解了以上內容，想必大家已經對保險公司相當放心了吧！最後曉保還要讓大家更安心一些，這顆安心丸就來自於——監管部門的監管制度。

首先是償付能力監管。中國保險業的償付能力二代監管規則，業內簡稱C-ROSS。簡單來說，保險公司在每季末、每年末都會通過建立詳盡的數學模型和壓力測試後能確保自己有能力在99.5%的概率下無論發生什麼事件都不會倒閉。

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其次是資金運用監管。保險公司的資金運用必須穩健，遵循安全性原則。保險公司的資金運用限於下形列式：(一)銀行存款；(二)買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；(三)投資不動產；(四)國務院規定的其他資金運用形式。

保險公司資金運用的具體管理辦法，由國務院保險監督管理機構依照前兩款的規定制定。所以，投保人所交的保費都是受到嚴格監管的，不是保險公司想怎麼投資就怎麼投資，必須遵循安全性、流動性、收益性和分散性四個原則。

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本文系【保監微課堂】獨家整理編寫，版權所有，如需定期或不定期轉載，請關注公眾號後在對話方塊裡直接輸入“轉載”二字，即會出現“內容轉載授權說明”，按照相關轉載注意事項，出具加蓋單位公章的書面函掃描件發送至：2900807702@qq.com電子郵箱，獲得授權。未經授權不得轉載、摘編、複製文字和圖片，違者必究！

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