分期付款?買房分期?買車分期?買大物件分期?買珠寶首飾分期?買黃金首飾分期?甚至是銀行卡還款都分期?在這個超前消費的時代。 分期， 已然成為超前消費趨勢的代名詞。
前不久， 誇妹的朋友用信用卡買了一個單反相機總共花了1.8w元， 結果銀行老是打電話詢問要不要辦理信用卡分期付款。
為何銀行要力推分期業務?對於消費者來說， 分期付款究竟是“蜜糖”還是“砒霜”?
誇妹翻閱了多家商業銀行信用卡中心官網， 分期業務的宣傳都置於各銀行網頁的顯要位置。
同時， 銀行對於分期消費業務的力推也體現在對持卡者的“問候”頻率上。 據瞭解， 不少信用卡持卡人都收到過銀行關於分期消費業務的短資訊或電話推廣。 有的諄諄誘導， 將分期消費的業務誇得天花亂墜;有的則是以如同消費者“中獎”的姿態告誡消費者珍惜機會， 選擇分期消費的方式。
那麼， 分期付款是好還是坑？
首先， 選擇免息分期付款， 並不代表不需要付出額外費用。 “信用卡免息分期還款”業務雖然沒有利息， 但需要支付一定手續費。 並且， 免息的前提是建立在按時還款的基礎之上。 而對於分期業務手續費的收取， 要具體看各商家的規定。
以招行為例， 據不完全統計， 招行官網所示的相關消費品資訊， 消費分期的手續費由0至14.5%不等。 而帳單分期所需手續費的頁面則顯示， 單期費率為0至1.67%不等。
這樣的手續費率是什麼概念?
假設分期的單期費率為1%， 在此條件下， 消費者張三獲得貸款12000元，
不僅如此， 對於一些沒有免息分期的消費業務來說， 每一天的利率為萬分之五。 依照這個利率算下來， 可能消費者所需要付出的利息成本甚至能媲美一些網貸業務。
以日利率0.05%的手續費率計算：若張三借款12000元， 下月的還款利率計算時除去已還款部分， 不算額外所需要的手續費用， 張三所需為銀行還款利息和本金總計13170元， 實際月利率可達1.5%， 實際年化利率更是達到19.6%。
因此， “不要逾期”就是每一位喜歡提前消費的人最需要注意的。
現在你知道銀行為什麼要推出分期付款業務了
誇妹梳理發現， 多家大中型上市銀行在2017年報中均提及， “加大信用卡分期、小微貸款、消費貸款的推動力度， 著力推進零售貸款結構調整，提高貸款收益水準”。
很顯然，這個業務掙錢呀！這一點在近期相繼發佈的銀行年報中也有所體現。
2017年招商銀行信用卡實現收入544.51億元，其中利息收入395.38億元，同比增長22.44%；去年農行信用卡手續費收入226.9億元，較去年增加25.91億元，增長12.9%；
去年中信銀行實現信用卡業務利息收入305.64億元，其中，分期業務收入201.31億元，與上年相比，增長幅度達63.26個百分點。
一系列的資料都表明了分期業務在銀行盈利中所展現出的貢獻。銀行當然不會放棄這麼大的一個聚寶盆。
說了這麼多，相信讀者朋友們應該或多或少都瞭解了一下關於信用分期付款的好與壞了吧。當然，誇妹並不是說分期付款不好，因為很多人確實在當前條件下無法支付高額的全款，但是對需求的物品又顯得很剛需，因此會考慮到使用分期付款。至於短期信用卡還不上是選擇分期付款還是最低額度還款。有興趣的讀者朋友可以看以下視頻。
視頻載入中...
銀行想用信用卡薅羊毛，我們善用信用卡也能從中得好處
銀行可以掙我們的錢，我們是否可以反過來從中獲利呢？誇妹給大家推薦幾個小技巧。
一．修改帳單日
部分銀行是可以支援使用者自助修改帳單日的（當前已知招行，中信，民生均可以，招行尤其人性，可以每半年修改一次帳單），可以最大限度的延長你的免息期。
接下來讓我們舉例說明：
誇妹朋友的招行的帳單日是每月6日，還款日是每月26日。
1、在1月7日帳單日次日當天進行了一筆大額的10W消費（房產稅費）（此處切記，為了最大延長帳單日應該最大額消費放在帳單日次日，1月6日出12月6日到1月6日的帳單。
2、他在1月7日的這筆超大額消費應該會在2月6日進行出帳單，一直等到2月5日，即出帳單日的前一天，致電招行客服，要求修改帳單日，要求把帳單日修改到每月5日，客服同意修改帳單後，會告知客戶生效，因此此時已經是2月5日了，因此帳單會在3月5日出。
此時，在1月6日到3月4日之間的全部消費都會在3月5日出帳單，每月5日為帳單日，則每月25日為還款日。
3、此時讓我們來看下，在1月6日的這筆10W元的消費，會最終在3月25日還款，免息期為78天。
如果這期間，這筆錢投入理財，假設年化收益為7%，這筆額外的收益為1500元（重要的事情說三遍，每半年都可以做一次，10W的額度每年僅這個理財收益就會有3000元）
二．把大額消費集中帳單日或者帳單日後幾天
假設帳單日是每月6日，還款日是每月26日，那麼在每月6日的大額消費，則需要在下個月26日還款，免息期有50天，假設是一筆1W的消費，理財有年化7%的收益，這這段免息期內的收益是約100元。
三．出售積分賺錢
2、中信9積分權益，每個賣20，每月20*4=80元
3、浦發夢卡每週四返現10%，每個月封頂200元
4、中信返利卡線下1%返利，每個月封頂200元
5、廣發DIY卡，配合留學生卡賣亞洲萬里通的里程，根據額度來定，每個月幾百
6、浦發IHG卡配合中信IHG金卡，開紅包積分，一年下來能薅個三四晚五星級洲際酒店+白金邀請名額（價值1000）
四．兌換酒店，延誤險，航空里程等其他權益
1、通過刷卡獲得的信用卡積分兌換里程,然後輸出。流行的南航,東航,亞萬都有人收。其中亞萬能達到1000rm+/一萬里程
關於里程對應的現金價值如下：
亞洲萬里通（亞萬）里程1萬=1000元
南方航空首卡里程1萬=850元
海南航空里程1萬=650元
兌換航空里程不要太划算。
2、通過信用卡積分兌換酒店積分,然後出酒店入住權。比如招行ae白兌換的spg酒店，工行民生兌換的香格里拉酒店。
3、通過信用卡贈送的延誤險.像招行鑽石4個小時賠4000,興業4個小時最高賠5600,上個月有朋友一天讓保險公司賠了1萬。
4、參加活動送的各種禮品，每個銀行都有各種刷卡活動，月月刷，周周刷。
送點自行車、電飯煲、拉杆箱等等，然後轉賣你懂的！
5、日常兌換的電影票，星巴克等。比如民生每週的1積分點評兌換券，農行6積分兌酒店，中信9積分兌星巴克，廣發6000的神州充值碼等等，都有人收。
6、參加各種搶購活動，農行6積分搶kindle，9積分兌一個日默瓦行李箱，轉手4000賣了。
7、信用卡贈送的各式權益。比如興業標白送的接送機，年底通過十全十美兌換的自助餐。
玩好手中的信用卡，一個月多賺幾千塊也並非難事。
總之，賺錢的機會就在我們的身邊，妥善運用將對我們的財富增長產生巨大的利好；但是，我們在通過提前預支資產賺錢的時候一定要注意控制好風險，否則到時候等著我們的不僅僅是血本無歸，還有可能產生更加嚴重的後果。
著力推進零售貸款結構調整，提高貸款收益水準”。很顯然，這個業務掙錢呀！這一點在近期相繼發佈的銀行年報中也有所體現。
2017年招商銀行信用卡實現收入544.51億元，其中利息收入395.38億元，同比增長22.44%；去年農行信用卡手續費收入226.9億元，較去年增加25.91億元，增長12.9%；
去年中信銀行實現信用卡業務利息收入305.64億元，其中，分期業務收入201.31億元，與上年相比，增長幅度達63.26個百分點。
一系列的資料都表明了分期業務在銀行盈利中所展現出的貢獻。銀行當然不會放棄這麼大的一個聚寶盆。
說了這麼多，相信讀者朋友們應該或多或少都瞭解了一下關於信用分期付款的好與壞了吧。當然，誇妹並不是說分期付款不好，因為很多人確實在當前條件下無法支付高額的全款，但是對需求的物品又顯得很剛需，因此會考慮到使用分期付款。至於短期信用卡還不上是選擇分期付款還是最低額度還款。有興趣的讀者朋友可以看以下視頻。
視頻載入中...
銀行想用信用卡薅羊毛，我們善用信用卡也能從中得好處
銀行可以掙我們的錢，我們是否可以反過來從中獲利呢？誇妹給大家推薦幾個小技巧。
一．修改帳單日
部分銀行是可以支援使用者自助修改帳單日的（當前已知招行，中信，民生均可以，招行尤其人性，可以每半年修改一次帳單），可以最大限度的延長你的免息期。
接下來讓我們舉例說明：
誇妹朋友的招行的帳單日是每月6日，還款日是每月26日。
1、在1月7日帳單日次日當天進行了一筆大額的10W消費（房產稅費）（此處切記，為了最大延長帳單日應該最大額消費放在帳單日次日，1月6日出12月6日到1月6日的帳單。
2、他在1月7日的這筆超大額消費應該會在2月6日進行出帳單，一直等到2月5日，即出帳單日的前一天，致電招行客服，要求修改帳單日，要求把帳單日修改到每月5日，客服同意修改帳單後，會告知客戶生效，因此此時已經是2月5日了，因此帳單會在3月5日出。
此時，在1月6日到3月4日之間的全部消費都會在3月5日出帳單，每月5日為帳單日，則每月25日為還款日。
3、此時讓我們來看下，在1月6日的這筆10W元的消費，會最終在3月25日還款，免息期為78天。
如果這期間，這筆錢投入理財，假設年化收益為7%，這筆額外的收益為1500元（重要的事情說三遍，每半年都可以做一次，10W的額度每年僅這個理財收益就會有3000元）
二．把大額消費集中帳單日或者帳單日後幾天
假設帳單日是每月6日，還款日是每月26日，那麼在每月6日的大額消費，則需要在下個月26日還款，免息期有50天，假設是一筆1W的消費，理財有年化7%的收益，這這段免息期內的收益是約100元。
三．出售積分賺錢
2、中信9積分權益，每個賣20，每月20*4=80元
3、浦發夢卡每週四返現10%，每個月封頂200元
4、中信返利卡線下1%返利，每個月封頂200元
5、廣發DIY卡，配合留學生卡賣亞洲萬里通的里程，根據額度來定，每個月幾百
6、浦發IHG卡配合中信IHG金卡，開紅包積分，一年下來能薅個三四晚五星級洲際酒店+白金邀請名額（價值1000）
四．兌換酒店，延誤險，航空里程等其他權益
1、通過刷卡獲得的信用卡積分兌換里程,然後輸出。流行的南航,東航,亞萬都有人收。其中亞萬能達到1000rm+/一萬里程
關於里程對應的現金價值如下：
亞洲萬里通（亞萬）里程1萬=1000元
南方航空首卡里程1萬=850元
海南航空里程1萬=650元
兌換航空里程不要太划算。
2、通過信用卡積分兌換酒店積分,然後出酒店入住權。比如招行ae白兌換的spg酒店，工行民生兌換的香格里拉酒店。
3、通過信用卡贈送的延誤險.像招行鑽石4個小時賠4000,興業4個小時最高賠5600,上個月有朋友一天讓保險公司賠了1萬。
4、參加活動送的各種禮品，每個銀行都有各種刷卡活動，月月刷，周周刷。
送點自行車、電飯煲、拉杆箱等等，然後轉賣你懂的！
5、日常兌換的電影票，星巴克等。比如民生每週的1積分點評兌換券，農行6積分兌酒店，中信9積分兌星巴克，廣發6000的神州充值碼等等，都有人收。
6、參加各種搶購活動，農行6積分搶kindle，9積分兌一個日默瓦行李箱，轉手4000賣了。
7、信用卡贈送的各式權益。比如興業標白送的接送機，年底通過十全十美兌換的自助餐。
玩好手中的信用卡，一個月多賺幾千塊也並非難事。
總之，賺錢的機會就在我們的身邊，妥善運用將對我們的財富增長產生巨大的利好；但是，我們在通過提前預支資產賺錢的時候一定要注意控制好風險，否則到時候等著我們的不僅僅是血本無歸，還有可能產生更加嚴重的後果。