去年9月的一天， 當聽到自己價值300多萬元的房子被查封的消息， 鄧先生腦子頓時一片空白， 起因僅僅是一筆15萬元的貸款。
而鄭先生則是在一年內由5萬元貸款“滾雪球”到負債340萬元。
其實， 兩名受害者都陷入一種叫“套路貸”的騙局。 日前， 羅湖警方就破獲了深圳首宗“套路貸”案件。
“套路貸”套路深
深圳羅湖區桂園派出所民警曹志輝表示， “套路貸”的實質是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局。 在他們經辦的典型案件中總結了幾種“套路貸”的“套路”， 鄧先生的遭遇只是“套路貸”的“初級套路”。
“初級套路”： 空白合同“資金走賬”
●借15萬丟一套房
2017年7月， 鄧先生的堂姐找到了他， 想通過他向“深圳市阿美金融服務有限公司”貸款15萬元， 做資金周轉。 因堂姐的房子在鄧先生的名下， 且堂姐還說通過仲介認識的人， 鄧先生遂答應了。
之後， 貸款公司業務員與之接洽， 以鄧先生名下的房產為抵押做貸款，
之後， 鄧先生陸陸續續收到了總計50萬元的錢款。 只借15萬元， 為何會打來這麼多錢？業務員隨後電話告知他， 讓他隨手幫公司“走個賬”， 提高下公司的信用。 隨後， 鄧先生將35萬元轉到對方指定的帳戶上。
沒過多久， 對方又以要交保證金、利息等理由， 讓鄧先生取現7.9萬元交給業務員。 這時， 鄧先生手頭實際拿到的錢只剩7.1萬元。
幾天後， 形勢急轉直下， 對方突然來電說鄧先生在外面有借款， 已經造成“單方面違約”， 要求其歸還50萬元借款， 否則就“到法院起訴， 查封你的房產”。 之後， 鄧先生不斷地接到威脅電話， 甚至被人堵在屋內要錢。
2017年9月， 他價值300萬元的房子被法院查封。 當收到這個消息， 鄧先生的腦子一下子蒙了， “我一個人本本分分， 怎麼會成這樣子？”
鄧先生來到深圳羅湖公安分局桂園派出所報案， 沒想到警方一查， 被這家公司騙了的人在深圳有十幾個， 分佈在福田、龍崗、羅湖等多個區。 此案中， 受害人龍女士借款50萬元， 結果600萬元的房產被查封， 甚至還有蛇口價值一千萬元房產被查封並賣掉的事情。
2017年12月6日， 經過三個月的偵查， 羅湖警方成功抓獲犯罪嫌疑人6名。 至此， 深圳市第一宗“套路貸”案件成功告破。 警方表示， 犯罪嫌疑人高某、高某明、譚某、范某、李某放、萬某等人已涉嫌合同詐騙罪和敲詐勒索罪。
辦案人員點評：這種套路以製造銀行流水痕跡、虛增債務為主要犯罪手段。
“高級套路”： 連環“轉單平賬”虛增債務
●借5萬險被套900萬房產
鄭先生因急於用錢， 但自身因有過不良征信記錄無法從銀行貸款， 遂找從事小額借貸的歐某提出借貸。 歐某得知鄭先生名下有一套價值900萬元的房產後答應了。
深圳羅湖區黃貝派出所民警湯誠介紹， 2016年11月， 鄭先生與歐某簽訂空白合同後， 歐某指示同夥給鄭先生打款5萬元， 放款後，
1個月後， 5萬元借款到期， 鄭先生無力還貸。 關鍵的“轉單平賬”環節到來。 歐某主動介紹同夥甲借款給鄭先生。 鄭先生欲借14萬元貸款， 甲轉帳20萬元給鄭。 8.1萬元用於償還歐某的5萬借款， 並扣除利息和保證金10.3萬元， 鄭先生實際到手1.6萬元。 一年中， 經過11手的“轉單平賬”後， 鄭先生實際到手共36萬餘元， 但債務本金及利息已累計至340余萬。 最終， 歐某等人起訴鄭先生， 並向法院申請查封鄭先生價值900萬元的房產。
今年1月31日，鄭先生向黃貝派出所報案。4月12日淩晨，羅湖警方將11名目標嫌疑人全部抓獲。
辦案人員點評：該案犯罪嫌疑人通過與事主簽訂“陰陽合同”“空白合同”“製造虛高銀行流水”的作案方式向事主多次放貸。每次放款後立即以支付利息、保證金、好處費等名目扣除部分借款，導致事主實際到手借款金額遠遠達不到合同約定的金額，卻被要求按照合同約定的借款金額支付本金和利息；通過“轉單”每次又產生新的利息、新的違約保證金，從而不斷壘高虛假的借款本金。
“套路貸”迷惑性大，已有知識型犯罪雛形
簽“空白合同”、多打借款，這些詭異的貸款行為，受害者難道沒有察覺？
羅湖公安分局刑警大隊中隊長宋再程表示，“套路貸”的手段方式與民間高利貸很相似，其“套路”迷惑性大、隱蔽性強。“等到借款人意識到被騙，作案人已經製造完成了對借款人不利的法律證據”。比如在“資金走賬”環節，有些借款人以前接觸過民間借貸，幫貸款公司“走賬”，提高對方公司的信用和貸款額度，一定程度上成為“潛規則”。這就給了作案人製造證據的機會。
而在簽“空白合同”上，作案人善於抓住被害人心理。有些借款人法律風險意識淡薄，別人說空白合同是“行規”，他就信了；有的則是急於求成，為能儘快拿到貸款，被作案人循循善誘簽下空白合同；有的則是債務纏身，無力償還，抱著“死豬不怕開水燙”的心理去借款、簽合同，合同的具體內容完全不顧及。
宋再程表示，“套路貸”已具備知識型犯罪的雛形，甚至有個別律師等法律從業人員成為作案人的共謀或“軍師”，給予其專業的“法律指導”，提升“虛假訴訟”的勝訴率，獲取高額犯罪所得。上海市判例中的一宗案件中，放貸方聘請提起“虛假訴訟”的代理律師曹某，參與了“虛假訴訟”的共謀和實施過程，以犯詐騙罪被判處有期徒刑六年，並處罰金人民幣六萬元。
揭秘：“套路貸”都有哪些套路？
警方總結，類似的“套路貸”通常有以下行騙特徵。
製造民間借貸假像
對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與借款人簽訂合同。同時，以“違約金”“保證金”等名目欺騙借款人簽訂不能按時還款時的“虛高借款合同”、房產抵押合同等明顯不利於借款人的條款。
製造銀行流水痕跡
刻意造成借款人已經取得合同所借全部款項的假像。
製造違約陷阱
當還款日期臨近，借貸公司不主動提醒借款人，還常以電話故障、系統維護為名導致借款人無法還款。然後，公司就以違約為名，收取高額滯納金、手續費等，並要求借款人立即償還“虛高借款”。
惡意壘高借款金額
在借款人無力支付的情況下，公司會再介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，與借款人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
辦理貸款應儘量選取有正規資質的金融機構，如採取民間借貸的方式，在簽寫借條及其他協議時一定要注意，避免簽署不符合實際金額的借條和重要抵押品全權委託等協議。如發現遭遇“套路貸”組織，首先要沉著冷靜，避免因一時衝動直接與對方產生暴力對抗，同時盡可能完整地保存相關證據，儘快向警方求助。
涉及金錢，
特別是大額金錢的時候
一定要留心再留心啊！
擴散讓更多的人警惕吧！
今年1月31日，鄭先生向黃貝派出所報案。4月12日淩晨，羅湖警方將11名目標嫌疑人全部抓獲。
辦案人員點評：該案犯罪嫌疑人通過與事主簽訂“陰陽合同”“空白合同”“製造虛高銀行流水”的作案方式向事主多次放貸。每次放款後立即以支付利息、保證金、好處費等名目扣除部分借款，導致事主實際到手借款金額遠遠達不到合同約定的金額，卻被要求按照合同約定的借款金額支付本金和利息；通過“轉單”每次又產生新的利息、新的違約保證金，從而不斷壘高虛假的借款本金。
“套路貸”迷惑性大，已有知識型犯罪雛形
簽“空白合同”、多打借款，這些詭異的貸款行為，受害者難道沒有察覺？
羅湖公安分局刑警大隊中隊長宋再程表示，“套路貸”的手段方式與民間高利貸很相似，其“套路”迷惑性大、隱蔽性強。“等到借款人意識到被騙，作案人已經製造完成了對借款人不利的法律證據”。比如在“資金走賬”環節，有些借款人以前接觸過民間借貸，幫貸款公司“走賬”，提高對方公司的信用和貸款額度，一定程度上成為“潛規則”。這就給了作案人製造證據的機會。
而在簽“空白合同”上，作案人善於抓住被害人心理。有些借款人法律風險意識淡薄，別人說空白合同是“行規”，他就信了；有的則是急於求成，為能儘快拿到貸款，被作案人循循善誘簽下空白合同；有的則是債務纏身，無力償還，抱著“死豬不怕開水燙”的心理去借款、簽合同，合同的具體內容完全不顧及。
宋再程表示，“套路貸”已具備知識型犯罪的雛形，甚至有個別律師等法律從業人員成為作案人的共謀或“軍師”，給予其專業的“法律指導”，提升“虛假訴訟”的勝訴率，獲取高額犯罪所得。上海市判例中的一宗案件中，放貸方聘請提起“虛假訴訟”的代理律師曹某，參與了“虛假訴訟”的共謀和實施過程，以犯詐騙罪被判處有期徒刑六年，並處罰金人民幣六萬元。
揭秘：“套路貸”都有哪些套路？
警方總結，類似的“套路貸”通常有以下行騙特徵。
製造民間借貸假像
對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與借款人簽訂合同。同時，以“違約金”“保證金”等名目欺騙借款人簽訂不能按時還款時的“虛高借款合同”、房產抵押合同等明顯不利於借款人的條款。
製造銀行流水痕跡
刻意造成借款人已經取得合同所借全部款項的假像。
製造違約陷阱
當還款日期臨近，借貸公司不主動提醒借款人，還常以電話故障、系統維護為名導致借款人無法還款。然後，公司就以違約為名，收取高額滯納金、手續費等，並要求借款人立即償還“虛高借款”。
惡意壘高借款金額
在借款人無力支付的情況下，公司會再介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，與借款人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
辦理貸款應儘量選取有正規資質的金融機構，如採取民間借貸的方式，在簽寫借條及其他協議時一定要注意，避免簽署不符合實際金額的借條和重要抵押品全權委託等協議。如發現遭遇“套路貸”組織，首先要沉著冷靜，避免因一時衝動直接與對方產生暴力對抗，同時盡可能完整地保存相關證據，儘快向警方求助。
涉及金錢，
特別是大額金錢的時候
一定要留心再留心啊！
擴散讓更多的人警惕吧！