文/小影子攢錢記
跟朋友聚餐， 聽說了一個關於“貸款”的故事。
故事的主角， 就叫小A吧， 跟朋友是同事。 不過， 小A去年剛畢業開始工作， 是朋友另一個朋友的兒子。 雖然年齡相差不到十歲， 不過在朋友眼中， 小A算是個晚輩了。 平時看著挺乖巧， 突然有一天給他打電話， 說自己被要債的堵在家裡了， 請他去救援。
於是朋友去了小A家， 從窗戶把人帶了出來。 期間亂七八糟的過程就不多說了， 事後仔細詢問了小A這事兒的前因後果。 然後驚歎：這是放貸還是搶錢？？！！
說搶錢， 絕對不過分。 因為小A壓根一分錢都沒有拿到過，
事情是這樣的：
小A有點虛榮， 花錢比較大手大腳， 還喜歡在朋友面前裝富二代。 小A家庭條件算不錯， 但是要動不動就買名牌衣服包包、出國豪華遊那是不行的。 所以小A的大多數消費都是貸款。 先是刷信用卡；信用卡沒額度， 就弄網路借貸；網路借貸也還不上了， 只能去路邊電線杆上找小廣告的借錢。
他聯繫了其中一家“金融公司”， 打算借3萬， 一個月利息8000。 你覺得很黑？不， 黑的還在後面。 這筆貸款的模式是“砍頭息+撕條”。 所謂砍頭息， 指利息直接從本金裡扣， 也就是實際只能拿到22000；同時， 借條要寫4萬， 如果按時還， 那就只要還3萬， 借條撕掉；如果不按時還， 就得根據借條上的4萬還。
小A接受了這樣的條件，
但是！借條沒有還給小A！過了一個月， 放貸的拿著借條要小A還錢。 期間大概是用了點手段吧， 小A還了4萬。 但是！借條還是沒有還給小A！過了幾天， 放貸的又去找小A， 讓他還錢， 這次小A扛不住了， 於是有了開頭的求助的一幕。
朋友聽完這事兒也是很氣憤， 找了另外的員警朋友瞭解這種情況要如何處理， 搜集了證據之後， 把這夥人給抓了， 這才終於徹底解決了這事兒。
2朋友對於放貸行業的這些事情很驚異， 小影子倒是沒覺得有多新奇。 因為這一類的“產品”我經常在朋友圈看到廣告，
給我推薦的貸款是：周息30%， 第一次借1000壓1000， 砍頭息。
解釋一下：第一次向他們貸款最高額度1000， 一周利息300元， 先把300元利息扣了再放款， 也就是到手700元。 壓1000的意思是借條要寫2000元。 這個利息， 比小A那個還黑（如果小A拿到了錢的話）。
還有一些群裡是各種小貸黑名單人士， 到處找貸款的口子， 而仲介收費20-50%不等。 也就是說， 借1萬， 給仲介2000-5000， 而放貸平臺的手續費、利息等還要再給。
我一直很好奇， 這樣的貸款， 什麼人會去借。 然後我聽說了小A之前都喊著要自殺了， 居然在父母和朋友幫忙解決了之前的欠款之後又去借了。 ——貸款原來也會上癮， 幾分鐘就能拿到錢， 還不用自己還。
3
深陷現金貸的人， 大多是為了滿足自己不符合收入水準的消費欲望。 現金貸又極懂套路， 從各個方面讓你能方便快捷地貸到款；手機上點點點想要的東西就到手了， 完全沒有借了錢的感覺。 很容易就會讓那些本來自製力就不強的人在拿到了心愛的東西的快感的刺激下繼續買買買（借借借），
這時候， 現金貸就成了他們的“救命稻草”， 管以後這筆錢怎麼還呢， 先度過這一關再說。
這就是溫水煮青蛙的過程， 到最後可能完全不以欠款為恥。 前陣子現金貸監管收嚴， 不少小貸公司出現經營困難， 還有不少欠款人抱團要當老賴， 堅決不還。 小影子也在一個群裡看到有人說：XX平臺居然電話轟炸我要錢， 哼， 我就是不還它們的， 有錢也不還。
如果不想走到這一步， 最好的方法當然是從根本上就避免這種超出自己能力的消費。 並不是說我們不能貸款消費， 而是要考慮自己的還款能力——現在沒錢、以後一段時間的結餘也不足以還款， 那就不能借。
如果忍不住有了第一次超過自己能力的消費貸款，那也請及時制定還款計畫，開源也好、節流也好，盡可能地靠自己的收入還上貸款。而這期間，必要的金融知識也要學一學，怎麼計算貸款的成本、怎麼申請利率低的貸款，而不是只要有人借錢給你，哪怕實際年化200%的利率，也立馬就上鉤了。
如果忍不住有了第一次超過自己能力的消費貸款，那也請及時制定還款計畫，開源也好、節流也好，盡可能地靠自己的收入還上貸款。而這期間，必要的金融知識也要學一學，怎麼計算貸款的成本、怎麼申請利率低的貸款，而不是只要有人借錢給你，哪怕實際年化200%的利率，也立馬就上鉤了。