最近一段時間， 套路貸、校園貸、高利貸等惡性事件頻頻發生， 大家經常能在一些偏僻的角落看見“無抵押貸款， 只需身份證就可貸款”的牛皮蘚似的小廣告， 近期， 有新聞報導稱：有人借3萬， 被迫還800萬， 每天需要還1萬塊錢利息， 不得不離家出走， 到處逃債， 那麼這些套路貸的內幕到底是什麼呢， 該怎樣防範套路貸?信之源律師事務所資深律師為你解讀。
借3萬還800萬當事人遭遇：
今年41歲的臨安人何華， 擁有一間營業房、一家服裝店， 還有即將拆遷分配到手的500多方的安置房， 在朋友眼裡是個“小富婆”。
可如今的她身無分文， 還欠著上百萬元的債， 為了逃債， 已經7個月不敢回家了。
去年8月， 何華有一筆錢借給了朋友沒還回來， 而自己另外有一筆借款卻到期要還了， 需要周轉， 經過仲介介紹， 認識了某“寄賣行”老闆朱某、吳某， 雖然對方說借款3萬元， 10天的利息要8000元， 但她覺得自己這8000元反正拿得出的，
一般， 不法分子設計的套路貸分為三步：
第一步：簽訂陰陽合同， 通過這一步， 可以將借款金額翻倍。
何華簽了一個合同金額8萬的合同， 約定每天違約金20%， 但何華實際到手只有3萬元。 8萬里扣掉的5萬分別是， 10%的仲介費、10%的保證金、幾萬的家訪費(就是仲介上門查看是否真的有還款能力的交通費， 但警方說， 這些仲介上門會看菜下飯， 如果對方房子大， 看起來有錢， 家訪費就會很高)、還有利息8000元也要先扣掉。
第二步：製造銀行流水， 按照借條上記載的翻倍金額轉帳給借款人， 並要求借款人在資金到賬後取現返還貸款人， 通過這一步， 形成證據鏈， 虛假借款基本披上了合法的外衣。
何華說， 自己由於晚了幾天沒有歸還8萬元欠款， 按照每天20%的“違約金”約定， 她需要還好幾萬的違約金， 加上本金， 她欠的錢一下子增加到了十幾萬。
第三步：重疊借款。 平賬， 即要求借款人與平賬公司簽訂更大金額的借款合同， 以償還先前的借款， 同時平賬公司和貸款人又收取高額平賬費用， 這一步往往伴隨著非法拘禁、敲詐勒索等犯罪情節， 但同時貸款人也會在形式上製作同第二步一樣的流水。 通過這一步， 名義借款金額可以數倍、十數倍乃至數十倍地瘋漲。
為了償還之前的“違約金”， 她在仲介的介紹下， 又先後向朱某等人借款， 這樣她欠朱某的錢越來越多， 但借來的錢只夠還“違約金”和利息，
後來， 何華實在還不出了， 朱某拿著合同找上門， 言語威脅、滋事， 甚至找到了她的父母家……她只好變賣了自己的營業房、轉賣安置房用來還債，
最後， 何華只好離家出走， 到外地去躲一躲， 這一躲就7個多月， 這段時間， 她幾乎不出門， 也不敢給家裡打電話。
報警後， 警方統一行動， 民警說， 如查實確實為“套路貸”， 經過法院審理判決， 何華不用承擔本來就不合理的債務。
1、為什麼借款人報警比較難立案， 而民事訴訟又總是敗訴?
很多借款人事後報警， 員警總以案件屬於民事糾紛應該到法院處理， 或者證據不足為由不予立案?
如果借款人想追究貸款人刑事責任， 就必須在報案時提供說明犯罪事實的相關證據材料或線索， 而由於借款人疏於收集整理證據， 以及相對完備的證據材料， 很容易讓公安相信這只是一起民事糾紛。更何況，套路貸行為最近幾年剛剛盛行，對於行為定性和處理，本來就存在爭議，公安機關也感到十分棘手。對於存在爭議或很難偵破的案件，公安機關往往傾向於不予立案。
為什麼面對貸款人提起的民事訴訟，明明訴訟請求違背基本事實，甚至辦案法官對借款人的遭遇也深表同情，但最終還是判決借款人敗訴?
因為如果你想避免承擔不合理的民事責任，就必須在借款前後搜集、固定、整理能夠反映真實借款關係的證據材料，否則法院作為居中裁判者，很難無端推翻現有證據來支持你的主張。
2、如何有效地防止套路貸呢?
套路貸造成了很多原本幸福的家庭妻離子散，家破人亡、近期，很多媒體也紛紛報導了這個極具社會危害性的現象。但是，對於遭受套路貸困擾的人來說，問題依然擺在那裡。
最後，信之源律師事務所資深律師提醒您：
一、首先，最根本的是遠離套路貸，因為現在很多銀行的信用卡也很容易申請，而且我們生活中常用到的正規互聯網公司推出的螞蟻借唄、微粒貸等借款工具已經很方便了，一般大家的小額消費和借款需求基本上能得到滿足，所以，對於那些並不具備資質，不規範的小額貸款公司一定要避而遠之。
二、如果真的急需向所謂小額貸款公司借款，那麼應該增強辨別意識，尋找那些具備相關資質並規範運營的小額貸款公司，慎重審查借款合同條款，拒絕一切不合理的陰陽合同和“行規”。
三、如果你不幸已經陷入套路貸，那麼應該做好證據收集工作。比如與貸款人關於借款、還款和平賬的溝通記錄，銀行轉帳和取現記錄等;還應注意搜集相關權益被貸款人侵害的證據或線索，如非法拘禁的相關酒店、社區錄影等。
四、儘量先走刑事途徑，這樣解決問題更徹底。如果刑事沒有立案，而借款人又成為民事訴訟的被告，那麼一定要積極參加訴訟，千萬不能放棄自我澄清的機會。通過前面的證據搜集和整理，以及訴訟階段的進一步努力，很多問題往往能夠順利解決。
如果你也有關於以上借款，貸款糾紛的法律問題，歡迎來所諮詢，我們會安排最專業的律師解答您的疑惑，用法律的手段來維護您的合法利益和人身安全。
很容易讓公安相信這只是一起民事糾紛。更何況，套路貸行為最近幾年剛剛盛行，對於行為定性和處理，本來就存在爭議，公安機關也感到十分棘手。對於存在爭議或很難偵破的案件，公安機關往往傾向於不予立案。為什麼面對貸款人提起的民事訴訟，明明訴訟請求違背基本事實，甚至辦案法官對借款人的遭遇也深表同情，但最終還是判決借款人敗訴?
因為如果你想避免承擔不合理的民事責任，就必須在借款前後搜集、固定、整理能夠反映真實借款關係的證據材料，否則法院作為居中裁判者，很難無端推翻現有證據來支持你的主張。
2、如何有效地防止套路貸呢?
套路貸造成了很多原本幸福的家庭妻離子散，家破人亡、近期，很多媒體也紛紛報導了這個極具社會危害性的現象。但是，對於遭受套路貸困擾的人來說，問題依然擺在那裡。
最後，信之源律師事務所資深律師提醒您：
一、首先，最根本的是遠離套路貸，因為現在很多銀行的信用卡也很容易申請，而且我們生活中常用到的正規互聯網公司推出的螞蟻借唄、微粒貸等借款工具已經很方便了，一般大家的小額消費和借款需求基本上能得到滿足，所以，對於那些並不具備資質，不規範的小額貸款公司一定要避而遠之。
二、如果真的急需向所謂小額貸款公司借款，那麼應該增強辨別意識，尋找那些具備相關資質並規範運營的小額貸款公司，慎重審查借款合同條款，拒絕一切不合理的陰陽合同和“行規”。
三、如果你不幸已經陷入套路貸，那麼應該做好證據收集工作。比如與貸款人關於借款、還款和平賬的溝通記錄，銀行轉帳和取現記錄等;還應注意搜集相關權益被貸款人侵害的證據或線索，如非法拘禁的相關酒店、社區錄影等。
四、儘量先走刑事途徑，這樣解決問題更徹底。如果刑事沒有立案，而借款人又成為民事訴訟的被告，那麼一定要積極參加訴訟，千萬不能放棄自我澄清的機會。通過前面的證據搜集和整理，以及訴訟階段的進一步努力，很多問題往往能夠順利解決。
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