將來出去後, 你有什麼打算?”
昨天, 面對浙江線上記者的提問, 鐵窗後三十多歲的關悅(化名), 情緒突然失控, 摘下眼鏡痛聲哭泣。
“我最對不起的是家人, 我老婆跟我說, 家裡會照顧好的, 等我出去。 ”
“等我出去了, 我一定好好補償, 我會贖罪……”
套路貸一般分為三類:“房貸”、“車貸”、偽裝成“民間借貸”的資金借貸, 關悅就是受害人最痛恨的套路貸(車貸)的幕後黑手之一。
他們是怎樣去讓受害者一步步身陷“套路”局中, 又使用了哪些手段迫使受害者就範的?
大學學歷的他
被請到公司“唱白臉”
戴著手銬的關悅, 說話嗓門不大, 邏輯清晰。
“2002年我到杭州讀大學, 學的是設計。 ”大學畢業後, 關悅留在杭州工作, 娶妻生子, 有兩個孩子, 最大的9歲。
關悅開了一家面積有900多平方米的足浴店, 生活富足平靜。 去年5月的一個電話成了他人生的轉捩點, 打來電話的是多年未聯繫的陽某。
關悅摘下眼鏡揉著太陽穴:“他說他的公司人手不夠,
關悅有文化, 加上他長得比較斯文, 公司需要一個唱白臉的人, 他一進公司就當上了公司法務組的負責人, 手下還有兩名員工。 所謂法務組, 職責就是負責處理違約車主的貸款。
關悅說, 公司的架構很大, 有做業務的, 也有財務, 還有法務, 一共可能有20來號人。
還款時間精確到小時
違約金2萬元起步
“我下麵那兩個姓劉的手下, 長得都五大三粗, 身上還有紋身, 他們是負責唱紅臉的, 也就是負責吵架的。 ”
關悅說, 套路貸合同上對於還款日期精確到小時, 比如公司規定還款日下午5點前必須把錢打到公司裡,
“老闆讓我們法務部每天關注當天需要還款的車主, 如果當天還款的車主在下午5點前打款了, 那麼我們法務部門就下班了, 如果有客戶沒有打款, 我們就加班。 我會在老闆的安排下, 讓下面的人去拖車, 人手不夠時我自己也會去拖車。 ”
違約的車輛怎麼處理, 違約金又怎麼算?
“簽訂合同時, 我們會有車主的備用鑰匙, 還會給車主裝GPS, 所以我們都知道車主的車子在哪裡。 車子拖回來後放到公司的停車庫內, 之後就聯繫車主, 告訴車主違約了, 通知他們第二天到公司來協商還款。 車主到了後就直接談判, 既然他違約了就要根據合同罰款, 我會要求車主按照借款金額的30%繳納違約金, 如果核算出來的違約金不超過2萬元的,
當然, 根據每個車主的還款能力, 公司還會要求車主再繳納一定的人工費、拖車費等。 比如根據路程遠近收取三五千元不等的額外費用。
客戶把違約金、借款金額等全部付清後, 才算終止合同, 套路貸公司會要求車主把欠公司的本金和返款一併交掉, 之後把合同銷毀。
“合同只有一份, 客戶是沒有這份合同的, 只有我們有。 這份合同除了客戶資訊、電話、借款金額外, 其餘地方基本都是空白的合同, 客戶也只是在合同上簽名按手印。 公司的盈利點就是借款的利息和違約金。 ”
扣著車子
不怕車主不交違約金
車主們一般都是很難接受這個違約款的價格。
“他們都會問,
那要是客戶不願意還違約金呢?
“一般談違約的時候, 我們法務組3個人都在, 我會好聲好氣地跟客戶談, 要是客戶嗓門大了, 我下麵那兩個姓劉的就跟客戶吵, 他們五大三粗, 身上還有紋身, 一般客戶看了也都明白怎麼回事, 心裡還是害怕的。 如果再不行, 公司還有各種威脅手段, 而且車子還扣著, 不怕車主不要車啊。 ”關悅說, 來借款的一般也沒有什麼錢, 超過還款時間點就算違約, 所以違約是很容易的。 加上有合同加持, 很多人不瞭解, 只能啞巴吃黃連。
“有一些客戶其實挺可憐的,違約了之後真的拿不出錢,痛哭流涕,也不敢和家裡人說。”關悅說,看到這些場景,內心難免不是滋味,“畢竟我也是有家庭的人,現在想來,最對不起的就是家裡的老婆孩子,自己一時糊塗,把一手好牌打爛了。”
套路貸究竟是怎樣下套的
杭州公安刑偵支隊三大隊副大隊長蘇浩說:“高利貸是以賺取高額的利息為目的,而套路貸,則是為了非法佔有借款人的財產為目的。”杭州警方結合眾多案情,總結出了以下套路:
第一步:以“小額貸款公司”名義招攬生意
可能就是我們很多人經常接到的那種電話,給出的條件也很有誘惑力,事實上這些公司都沒有金融資質。
第二步:簽空白合同
合同一般只有一份,受害人都急用錢,他們會拿出一遝合同讓你簽,看得你眼花繚亂。但真正起作用的是那份空白合同。這樣的情況下,受害人一般都不會仔細看合同的內容,簽字後,套路貸方面可以隨意在空白合同上添加內容。
除了合同,他們會要求籤一些法律文書,比如房產抵押合同、房產買賣委託書等,有時候還要求你去辦理公證手續。
第三步:製造“資金證據鏈條”
證據鏈條也很關鍵,他們會把貸款金額全部給你,然後讓你去取錢,形成“銀行流水與借款合同一致”的證據。但是,這筆錢要拿出人工服務費給他們,好比這筆貸款的銀行流水是6萬元,但是你真正拿到的只有3萬元。這個資金證據鏈條,就是日後讓你違約罰款,利滾利用的。
如果是現金交付,他們也會讓你抱著現金拍照,造成你拿到所有借款金額的假像。
第四步:單方面肆意認定違約或者故意製造違約
有些人明明打電話要還款,他們就是不接電話。等你超時了,就被認定違約。然後讓你按照合同規定賠償“違約金”、“手續費”等,這些費用通常比借款金額高出數倍甚至數十倍。
第五步:惡意壘高借款金額
在你無力償還的情況下,他們會介紹其他假冒的“小額貸款公司”(或“扮演”其他公司),與你簽訂新的更高數額的“虛高借款合同”予以“平賬”,進一步壘高借款金額。
第六步:軟硬兼施“索債”,不排除使用暴力
拱墅刑偵大隊中隊長孫軼說,犯罪團夥成員自行實施或雇用社會閒散人員,採取各種手段滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序,以此向借款人及其近親屬施壓;或利用虛假材料提起民事訴訟,向法院主張所謂的“合法債權”。
從杭州市打擊的情況來看,主要以年輕人為主,本地人外地人都有,一般都有三人以上的組織,採取公司化運作,比如說都會有一個類似關悅他們的法務組。
這些套路貸人員,有相當一部分都曾有“放炮子”(高利貸)的經歷,也有一些是來自各行各業,比如曾經有一個快遞團隊,老闆發現“套路貸”來錢快,於是整個團隊轉型幹起了這個事。這些公司往往手續齊全,人員架構齊整,披上了“正規公司”的外衣。
“有一些客戶其實挺可憐的,違約了之後真的拿不出錢,痛哭流涕,也不敢和家裡人說。”關悅說,看到這些場景,內心難免不是滋味,“畢竟我也是有家庭的人,現在想來,最對不起的就是家裡的老婆孩子,自己一時糊塗,把一手好牌打爛了。”
套路貸究竟是怎樣下套的
杭州公安刑偵支隊三大隊副大隊長蘇浩說:“高利貸是以賺取高額的利息為目的,而套路貸,則是為了非法佔有借款人的財產為目的。”杭州警方結合眾多案情,總結出了以下套路:
第一步:以“小額貸款公司”名義招攬生意
可能就是我們很多人經常接到的那種電話,給出的條件也很有誘惑力,事實上這些公司都沒有金融資質。
第二步:簽空白合同
合同一般只有一份,受害人都急用錢,他們會拿出一遝合同讓你簽,看得你眼花繚亂。但真正起作用的是那份空白合同。這樣的情況下,受害人一般都不會仔細看合同的內容,簽字後,套路貸方面可以隨意在空白合同上添加內容。
除了合同,他們會要求籤一些法律文書,比如房產抵押合同、房產買賣委託書等,有時候還要求你去辦理公證手續。
第三步:製造“資金證據鏈條”
證據鏈條也很關鍵,他們會把貸款金額全部給你,然後讓你去取錢,形成“銀行流水與借款合同一致”的證據。但是,這筆錢要拿出人工服務費給他們,好比這筆貸款的銀行流水是6萬元,但是你真正拿到的只有3萬元。這個資金證據鏈條,就是日後讓你違約罰款,利滾利用的。
如果是現金交付,他們也會讓你抱著現金拍照,造成你拿到所有借款金額的假像。
第四步:單方面肆意認定違約或者故意製造違約
有些人明明打電話要還款,他們就是不接電話。等你超時了,就被認定違約。然後讓你按照合同規定賠償“違約金”、“手續費”等,這些費用通常比借款金額高出數倍甚至數十倍。
第五步:惡意壘高借款金額
在你無力償還的情況下,他們會介紹其他假冒的“小額貸款公司”(或“扮演”其他公司),與你簽訂新的更高數額的“虛高借款合同”予以“平賬”,進一步壘高借款金額。
第六步:軟硬兼施“索債”,不排除使用暴力
拱墅刑偵大隊中隊長孫軼說,犯罪團夥成員自行實施或雇用社會閒散人員,採取各種手段滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序,以此向借款人及其近親屬施壓;或利用虛假材料提起民事訴訟,向法院主張所謂的“合法債權”。
從杭州市打擊的情況來看,主要以年輕人為主,本地人外地人都有,一般都有三人以上的組織,採取公司化運作,比如說都會有一個類似關悅他們的法務組。
這些套路貸人員,有相當一部分都曾有“放炮子”(高利貸)的經歷,也有一些是來自各行各業,比如曾經有一個快遞團隊,老闆發現“套路貸”來錢快,於是整個團隊轉型幹起了這個事。這些公司往往手續齊全,人員架構齊整,披上了“正規公司”的外衣。