後臺已經被太多次問過， 愉記自己的錢是怎麼配置、怎麼投資的。
之前一直也沒好意思寫出來彙報大家， 一是因為我也就一金融記者， 並不是專業理財師、也不是專業投資人， 並不能給到在這方面真正專業的建議；二是因為資產配置這事其實非常因人而異， 每個人有不同人生階段、不同家庭組織結構、不同風險偏好、不同流動性安排需求， 我的做法實在只能代表一個其實相對安穩保守的上海姑娘。
但我的小編還是支持我寫一個， 至少可以達成和大家的交流。 讀者朋友裡如果有自己滿意的財富管理方案，
壹
我最基礎的可配置資金（剛需住房除外）劃分“籃子”， 是把“雞蛋”放去三個地方：股、債、房， 基本上三者是平衡的。
至於境內外“籃子”分配， 由於資本管制、和愉記膽子小也喜歡合規的心安理得， 所以我大部分資金和大家一樣也出不了境， 小部分在境外， 是因為我之前在境外工作過， 有些小資產就天然留在了境外；以及， 我給自己配的一些保險在境外， 屬美元資產——若病扛災、若安養老。
首先要彙報， 我不是一個投資組合激進型選手、風險偏好也一直處於中等溫和水準， 每月收入夠我和我們家狗寶的基礎消費暢快無虞後（也並不是錦衣玉食天天高消費），
貳
三分之一的錢在“股”類。
因為我自知不太懂美股， 所以二級市場方面， 基本就在港股和A股， 眼下A股是大頭。 此外， 我之前人力物力地參與過兩家創業公司的“開山”， 所以還有一些小小小小股權留在裡頭。 這些加起來， 約占三分之一。
在股市裡頭的錢， 如果想“錢生錢”， “愉見財經”還可以細分三條路， 或者說再細分出三種子配置。
第一條路， 是賺你投的企業的錢。 整個市場通盤來看， 投資股市收益來源是企業們創造的價值， 市場無非是一個交易平臺。
看准某幾個企業：最好調研過、來去財報都知曉、未來發展戰略認可；這個行業整體看好、這個企業自己主業穩健不搞瞎投資、業務線在行業裡都能排得進前三。 好吧， 那就買它的股票。
價值投資（長線）講究的是買在相對的低點（也就是短期再跌些也無所謂）， 重視企業內生價值而忽視短期市場波動。 因為市場波動很多時候就是投資人的情緒， 情緒麼經常都是錯誤的， 所以你也可以理解為這股票現在的價格就是錯誤的（不管是過高或過低）， 錯誤的東西有什麼好多看的啦。 不看短期股價， 但是會看企業或行業的資料， 比如月度銷量等。 來確定這個企業正向著自己預判的大方向在成長，
時間會是一根精確的回歸線：錯誤的價格終究回歸真正的價值。 關於這點， 親們可補充閱讀今日二條推送， “愉見財經”專欄之《時間是一根精確的“回歸線” |》。
第二條路， 是賺別人在股市裡丟了的錢， 也就是去割帶血的籌碼。 股市當然不是零和遊戲， 但在這條路上有點像零和博弈。 比如市場情緒極度惡化、韭菜們全體在邊罵人邊割肉恐慌得不要不要的、很多優質公司股票已經超跌得沒有理性、但經濟背景大環境並沒有那麼可怕……此時， 撿一把， 捂一陣。 這就是賺別人割給你的錢， 本質上不是你投的企業突然有什麼價值變化。
第三條路， 是賺央媽的錢， 或者更確切地說， 是貨幣創造時整個市場多出來的錢；那麼反之，
愉記因為個人：
- 心態問題（我不能接受天天看盤影響工作和生活審美空間）；
- 信仰問題（真心不想割帶血的籌碼， 傷功德的， 沒有創造價值的錢就是不太應該去賺的錢或不屬於自己的錢）；
- 能力問題（短線節奏太難踩， 刀口舔血也易被別人收割掉）；
所以在“股”類裡， 我大部分的資金都是是第一條路上。
至於第三條路， 可考慮在大盤子“水多”的週期， 適度加一些杠杆。
三
三分之一的錢在“債”類。
愉記也是一個喜愛買銀行理財產品的人呐， 而且我有個“獨門秘笈”， 可以跨地域挑到全國銀行們（甚至是同一銀行不同分行）在售的最划算的理財產品。
前幾年市場上剛兌信仰充足、反正同業資產彎彎繞繞都是“你中有我我中有你”的時候， 我就乾脆“敢敢買”那些小銀行的集合運作式理財產品。很簡單，因為人家產品收益比大行、股份行要貴上4、50個BP呢！
好比天府銀行啦、江南農商行啦、海峽銀行啦、桂林銀行啦、天津濱海農商行啦……經常5.5%的銀行產品買買，這種銀行自己的理財，在前兩年都是有銀行自己隱性信用背書下去的，說是不保本保息，其實誰都不敢打破剛兌的。
啥？你很驚訝愉記人在上海，怎麼能跨地域買到各地城商行、農商行的划算理財產品的？這就把我的秘笈介紹給大家：愉記用得超順手的APP，興業銀行的“錢大掌櫃”。
看上圖各位就明白了。在這個“在車上學習、在馬桶上娛樂、在床上購物”的智慧手機時代，我寫報導觀察金融投資的水位線、自己投資買全國各銀行的理財，有了“錢大掌櫃”也就隨時隨地盡在掌握了。
我這“掌櫃的”，可是面向了1000多家合作機構、有100多家聯網合作銀行的“大掌櫃”！（想想銀行們本身內部系統多單一封閉呀，要不是基於興業銀行拳頭的銀銀平臺，這種不同金融機構間產品的多向流動，是很難實現的。）
在這一點上，我沒在跟你寫軟文，我是說真的。興業銀行的同業業務之領跑、銀銀平臺執牛耳，看多了本號的各位肯定都熟悉。“錢大掌櫃”本身就直接歸屬興業銀行的同業部下面。挑選的資管產品自然也是金融機構自己的“親生”產品。
不怕騙子也不怕飛單。正規可靠、品類豐富。
眼下資管新規發佈了，雖然有過渡期、剛兌其實也不會說破就破（有些銀行同業之間的剛兌是破過了，我這裡說的是零售端，到咱們投資人手上的），但如果風險偏好很低呢，買銀行理財也可以放棄一點點收益回歸大中型銀行；或者更安全一些，也可以乾脆去認購大額存單等存款類產品，高枕無憂。
這“債”的籃子中，愉記還會留出一小塊，扔在各個風險極低的、T+0或T+1的貨幣基金裡頭。很簡單，為了流動性保障：平常購購物、還還信用卡。作為一個上海姑娘，生活品質是肯定不能因為投資過度而下滑的。
（關於配置中對流動性安排的考量，請點擊右側標頭跳轉“愉見財經”之《當一個千萬身家的朋友開口問我借10萬救急》）
這部分，在“錢大掌櫃”APP裡頭也能一起搞定，還可貨比三家。點選“活期優選”，裡頭經常有10個左右的貨基，讓咱們用腳投票。
當然，除了銀行理財、存款類產品、貨基，“錢大掌櫃”裡頭也債基啦、貴金屬啦、股票型基金啦等等品類（但股票型基金屬於第一個“籃子”範疇，不在此部分討論；至於黃金，大方向上我倒是覺得應該配置了，但這部分我不是很懂，就不要班門弄斧啦）。
餘額寶現在很多功能已經被管死了買賣不暢了，那“錢大掌櫃”有個可替代選項，叫“掌櫃錢包”，功能和基礎資產類似餘額寶。“掌櫃錢包”基於銀行業務的服務也都一個不落，比如轉帳、信用卡還款之類。
此外呢，愉記還發現，“錢大掌櫃”還有一個“錢大資產交易中心”，在這裡我們能把買到的理財產品掛出轉讓給他人。因為理財產品具有封閉期，我們平時買了銀行理財，突然急用錢也只能從別的管道想辦法。但這個功能這讓原本是固定期限的銀行理財具備了很強的流動性，真的急用錢也可以取得出來。
肆
這一陣子“愉見財經”寫了不少騙子理財平臺的事，每次發文下面都有不少留言問，理財平臺魚龍混雜之下到底該怎麼選？
其一，風險收益對等，能承擔多大的風險就找對等品種的產品；其二，別去不靠譜的平臺搏運氣了，就來諸如“錢大掌櫃”這樣的地方，找對應你風險承受能力的產品吧。這麼大個“理財超市”，也算應有盡有了。
就像上文所說，這平臺至少是興業銀行推出的，運用興業強大的同業佈局，挑選的資管產品顯然也都是金融機構自家的“親生”產品，不怕騙子也不怕飛單。
你們知道愉記從不為了廣告收益而給問題平臺們月臺的（就算這些問題平臺有本事在一些大型傳統媒體都投廣告，唉……）。所以，能上本號的推薦的，都是良心平臺。
最後，之所以選在節前最後一天推薦，是因為“錢大掌櫃”正在搞勞動節專場活動。
- 詳情見下圖；
- 或搜索關注“錢大掌櫃”微信號。
（至於另三分之一的“房”類資產，這個話題說說又是一大篇，我們改天專項聊吧。）
我就乾脆“敢敢買”那些小銀行的集合運作式理財產品。很簡單，因為人家產品收益比大行、股份行要貴上4、50個BP呢！好比天府銀行啦、江南農商行啦、海峽銀行啦、桂林銀行啦、天津濱海農商行啦……經常5.5%的銀行產品買買，這種銀行自己的理財，在前兩年都是有銀行自己隱性信用背書下去的，說是不保本保息，其實誰都不敢打破剛兌的。
啥？你很驚訝愉記人在上海，怎麼能跨地域買到各地城商行、農商行的划算理財產品的？這就把我的秘笈介紹給大家：愉記用得超順手的APP，興業銀行的“錢大掌櫃”。
看上圖各位就明白了。在這個“在車上學習、在馬桶上娛樂、在床上購物”的智慧手機時代，我寫報導觀察金融投資的水位線、自己投資買全國各銀行的理財，有了“錢大掌櫃”也就隨時隨地盡在掌握了。
我這“掌櫃的”，可是面向了1000多家合作機構、有100多家聯網合作銀行的“大掌櫃”！（想想銀行們本身內部系統多單一封閉呀，要不是基於興業銀行拳頭的銀銀平臺，這種不同金融機構間產品的多向流動，是很難實現的。）
在這一點上，我沒在跟你寫軟文，我是說真的。興業銀行的同業業務之領跑、銀銀平臺執牛耳，看多了本號的各位肯定都熟悉。“錢大掌櫃”本身就直接歸屬興業銀行的同業部下面。挑選的資管產品自然也是金融機構自己的“親生”產品。
不怕騙子也不怕飛單。正規可靠、品類豐富。
眼下資管新規發佈了，雖然有過渡期、剛兌其實也不會說破就破（有些銀行同業之間的剛兌是破過了，我這裡說的是零售端，到咱們投資人手上的），但如果風險偏好很低呢，買銀行理財也可以放棄一點點收益回歸大中型銀行；或者更安全一些，也可以乾脆去認購大額存單等存款類產品，高枕無憂。
這“債”的籃子中，愉記還會留出一小塊，扔在各個風險極低的、T+0或T+1的貨幣基金裡頭。很簡單，為了流動性保障：平常購購物、還還信用卡。作為一個上海姑娘，生活品質是肯定不能因為投資過度而下滑的。
（關於配置中對流動性安排的考量，請點擊右側標頭跳轉“愉見財經”之《當一個千萬身家的朋友開口問我借10萬救急》）
這部分，在“錢大掌櫃”APP裡頭也能一起搞定，還可貨比三家。點選“活期優選”，裡頭經常有10個左右的貨基，讓咱們用腳投票。
當然，除了銀行理財、存款類產品、貨基，“錢大掌櫃”裡頭也債基啦、貴金屬啦、股票型基金啦等等品類（但股票型基金屬於第一個“籃子”範疇，不在此部分討論；至於黃金，大方向上我倒是覺得應該配置了，但這部分我不是很懂，就不要班門弄斧啦）。
餘額寶現在很多功能已經被管死了買賣不暢了，那“錢大掌櫃”有個可替代選項，叫“掌櫃錢包”，功能和基礎資產類似餘額寶。“掌櫃錢包”基於銀行業務的服務也都一個不落，比如轉帳、信用卡還款之類。
此外呢，愉記還發現，“錢大掌櫃”還有一個“錢大資產交易中心”，在這裡我們能把買到的理財產品掛出轉讓給他人。因為理財產品具有封閉期，我們平時買了銀行理財，突然急用錢也只能從別的管道想辦法。但這個功能這讓原本是固定期限的銀行理財具備了很強的流動性，真的急用錢也可以取得出來。
肆
這一陣子“愉見財經”寫了不少騙子理財平臺的事，每次發文下面都有不少留言問，理財平臺魚龍混雜之下到底該怎麼選？
其一，風險收益對等，能承擔多大的風險就找對等品種的產品；其二，別去不靠譜的平臺搏運氣了，就來諸如“錢大掌櫃”這樣的地方，找對應你風險承受能力的產品吧。這麼大個“理財超市”，也算應有盡有了。
就像上文所說，這平臺至少是興業銀行推出的，運用興業強大的同業佈局，挑選的資管產品顯然也都是金融機構自家的“親生”產品，不怕騙子也不怕飛單。
你們知道愉記從不為了廣告收益而給問題平臺們月臺的（就算這些問題平臺有本事在一些大型傳統媒體都投廣告，唉……）。所以，能上本號的推薦的，都是良心平臺。
最後，之所以選在節前最後一天推薦，是因為“錢大掌櫃”正在搞勞動節專場活動。
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（至於另三分之一的“房”類資產，這個話題說說又是一大篇，我們改天專項聊吧。）