二維碼和無卡化還能流行多久？貼膜微芯卡+虛擬憑證讓消費更便利

二維碼和無卡化潮流，似乎來勢洶洶：城市交通系統，逐步應用二維碼技術；醫院系統，逐步使用身份證就診；銀行系統，逐步應用人臉（指紋、虹膜）識別技術；連鎖店會員服務，逐步轉移到微信公號或APP會員服務制；公共資源系統，諸如水、電、天然氣、暖氣等，逐步應用支付寶等線上繳費方式……卡商們“一覺醒來”，猛然發現：交通卡、就診卡、銀行卡、會員卡、繳費卡似乎都要“完”。但這波來勢兇猛的二維碼和無卡化潮流，真的只給卡商們帶來“絕望”？背後，到底隱藏著我們怎樣的新消費便利需求呢？

細細思考下，二維碼和無卡化的新趨勢，

其實給我們帶來了更大的“卡片”應用前景。

眾多消費場所需的“虛擬憑證卡”

一、二維碼技術，其實在公共消費領域有不少弊端

1、二維碼消費，操作看似簡便，卻難說比卡方便

二維碼消費，包含著調用/掃描-識別-支付-確認-關閉等環節，相比較物理卡片來說，

使用者需要手動參與的環節增加不少，同時其操作速度依賴於網路或手機設備性能。當一個場合人越多，我們就越容易發現，二維碼排隊消費，所產生的支付隊伍行進延時（無序）現象更明顯。其實二維碼之所以能流行，主要是依賴于商家易加入的生態構成以及無需帶卡兩個優勢。

那麼如果有這樣一個卡片（貼膜+微芯+虛擬憑證），便可以打敗它：

廠商製作一張貼膜微芯卡（帶有晶片，並薄若紙片，小如4G手機卡），可內置多消費場所的虛擬憑證，用戶或手機廠商可將其嵌入或貼到手機設備（保護殼）合適的位置上。

用戶初次通過相應APP打開，可發現該貼膜微芯卡內置了當地餐廳、醫院、交通等各消費場所的對應空白狀態的虛擬消費憑證。

用戶依據自己的需求，選擇載入相應場所的虛擬憑證，然後通過該憑證和消費場所達成相應的消費前協定。之後用戶，如進入到餐廳A，貼膜晶片卡自動識別出餐廳A在用戶載入的虛擬憑證覆蓋範圍內。餐廳A在收銀台合適的位置，貼上了商家用的微芯卡。當用戶走入到收銀台，該用戶對應的虛擬憑證載入到收銀端，收銀員根據點餐情況，生產消費資料進該使用者對應的虛擬憑證中，用戶可點觸（或指紋按到晶片卡），消費支付便完成。使用者如需核驗消費數字，只需打開APP，即可看到彈出的消費資料提醒。而當用戶點餐後，如遇突發情況，脫離了收銀台，之後未進行支付，就想離開時，在出口附近的商家貼膜晶片卡可以核驗出該使用者處於未支付狀態，

收銀系統將彈出警報。此外，倘若商家能在用戶點菜（打菜）環節，就讓收銀系統參與，那麼無需收銀員再手動確認消費資料，也無需使用者在收銀台確認結算。用戶可直接離開店，在出口附近的商家貼膜晶片卡，會自動結算，彈出“已完成結算”資料至雙方設備上，若在使用者離店超時設定時間（如2小時）後，商家還未收到其消費資料結算，依據協定憑證，根據系統記錄的使用者消費內容，自動完成交易，並產生資料至使用者和商家設備端，由雙方確認。店內（外），使用者如對消費資料有質疑，可憑消費內容返店溝通處理。當確實是商家問題導致消費資料出錯，那麼商家可在收銀系統更正數位，

在協定憑證上進行更正消費資料，款項自動校正給用戶（或商家）。

2、當前付款二維碼，對各場合不可自由設置消費上限，也無法遠端替他人結帳

如若是當前這種付款二維碼，我們無法設置每次的消費上限，也無法分享自己的二維碼給他人進行遠端結帳。而當採用上述貼膜微芯卡+虛擬憑證技術後，我們便可為每一張對應商家的虛擬憑證，設置消費上限，比如餐廳A的虛擬憑證上記錄的總充值消費金額為2000、單次消費上限為100。這樣我們不僅可以約束消費，還可以把一定額度的消費電子券轉給他人，比如團建消費、孩子就餐費等。我們便可對在每個虛擬憑證上記錄的相應商家所產生的消費帳目一清二楚，同時可完成基於各種用途的消費上限等設置操作。

二、目前的無卡化消費，只能在部分流程節點上實現

無卡化是一種趨勢，但是當前不少領域內的消費流程節點，是還沒有整合進網路的，這就給貼膜晶片卡+虛擬憑證一種機會。而當貼膜晶片卡整合了網路上的流程環節點之後，線上下又可以充當消費卡片，這就能讓其反客為主，也就是說貼膜晶片卡不僅可以説明完成線下交易，也可以通過虛擬憑證線上上進行各種消費。

【總結】關於“貼膜微芯卡+虛擬憑證”的消費技術進行了簡要闡述，至於具體實現和運營細節，這裡就不做過多說明了，如有問題，歡迎回饋。

同時可完成基於各種用途的消費上限等設置操作。

二、目前的無卡化消費，只能在部分流程節點上實現

【總結】關於“貼膜微芯卡+虛擬憑證”的消費技術進行了簡要闡述，至於具體實現和運營細節，這裡就不做過多說明了，如有問題，歡迎回饋。