“姐， 利息很低的貸款考慮一下？”
“哥， 有資金需要嗎？”
這樣的推銷電話， 是不是接到過很多？小心， 有可能是陷阱。
低息貸款的推銷電話、隨機分發的貸款廣告、小型網貸平臺……都暗藏玄機和套路
打來推銷低息貸款的陌生電話、馬路邊隨機分發的貸款廣告、魚龍混雜的小型網貸平臺……這些都可能是“套路貸”。
原本只是做生意上的資金周轉， 借款僅僅3萬， 短短一年竟變成了800萬；本來只是幫朋友借貸擔保， 萬萬沒想到借款2萬， 最後還款竟變成了140萬， 甚至連杭州市中心的房子都賠上了……
這一個個如同噩夢般的遭遇令人百思不得其解。
在這些警方偵破的“套路貸”系列案件中， 犯罪團夥如何一步步展開套路， 讓3萬變成800萬之巨？
針對我市頻頻出現少數不法分子假借“小額貸款公司”名義招攬借款人， 以放貸為誘餌， 通過“虛增債務”、“簽訂陰陽合同”、“網簽房產”、“虛假訴訟”、“脅迫逼債”等方式侵佔他人錢財， 侵犯市民群眾合法權益。 對此, 杭州市公安局刑偵支隊對近年來全市涉車貸、房貸糾紛警情進行全面分析研判， 從中發現了一批涉嫌套路貸犯罪的重要線索。
2018年2月9日， 杭州市公安局成立“2.09”套路貸專案組， 集合精幹警力， 利用春節假期開展全面偵查。 3月14日晚， 由杭州市公安局刑偵、網警、法制等部門及上城、下城、江幹、拱墅、西湖、濱江、蕭山、臨安8個分局聯合組成的專案組，
4月26日， 杭州市公安局召開新聞發佈會， 集中向公眾披露近期破獲的一系列“套路貸”案件。 據統計， 自2018年初杭州警方在全市範圍內組織開展打擊“套路貸”犯罪專項行動以來， 迄今全市已打掉各類套路貸犯罪團夥46個， 刑拘團夥成員497人。 截至目前， 經檢察院批准， 已逮捕涉案犯罪嫌疑人198人。
從目前公安機關所偵破的案件來看， “套路貸”不同於一般民間借貸， 民間借貸是在法律規定的利率範疇內盈利， “套路貸”則以追討虛增債務非法斂財， 兩者存在本質區別。 “套路貸”不屬於民間借貸， 其本質是違法犯罪。
為進一步提高偵辦套路貸案件的保障支撐力度， 3月30日， 杭州市中級人民法院、杭州市人民檢察院、杭州市公安局聯合制定下發《關於辦理“套路貸”刑事案件若干問題的工作實施意見》，
杭州市公安局黨委委員、刑偵支隊支隊長賈勤敏表示， 對凡是以民間借貸為幌子進行套路貸違法犯罪活動的， 杭州公安機關將依法嚴懲不貸， 堅決予以打擊取締。
同時也希望通過此次新聞發佈會， 提醒廣大市民群眾， 應進一步增強法律意識和自我保護意識， 貸款應到各類銀行等正規金融機構， 不要輕信無金融從業資質的個人、公司發佈的各類無抵押免息貸款廣告資訊。 如果遭遇符合上述套路貸特徵的違法犯罪侵害， 應盡可能保存相應證據資料， 並及時報警， 以利於公安機關收集固定證據， 依法予以打擊。
在這些警方偵破的“套路貸”系列案件中，犯罪團夥如何一步步展開套路，讓3萬變成800萬之巨？受害人又為何會深陷“貸款門”卻一無所知？
從目前公安機關偵破的案件來看
套路貸主要分為三種類型
1
“房貸”
這類案件中，套路貸團夥盯上的是受害人或其近親屬名下的房產，會通過虛增債務的方式，讓受害人將房產作為抵押，最後以提起訴訟、申請財產保全等方式佔有受害人的房產；
2
“車貸”
這類案件是針對名下有車，尤其是豪車的受害人。
套路貸團夥往往以“低利息、無抵押、不扣車”等幌子誘騙受害人簽訂車輛抵押貸款合同，之後再以超期、違約等理由，強行扣車、拖車。
車貸中還有一種被嫌疑人內部成為“吃速食”的套路，即簽訂合同後，在未發放貸款的情況下就製造違約藉口，單方認定違約，隨後扣押車輛，通過所謂的協商、談判、調解等手段敲詐受害人。
3
偽裝成普通“民間借貸”的套路貸
這類案件中，套路貸團夥的目的是佔有受害人的現金、存款等財產，在確認從被害人處有利可圖後，嫌疑人會以一張看似普通的民間借貸合同為誘餌，受害人簽訂後，再層層加碼、虛增債務，最後通過非法拘禁、敲詐勒索等手段逼迫受害人還款。
套路貸是怎麼“下套”的
據警方分析，套路貸給受害人“下套”
通常都是按照以下套路
1
第一步：以“小額貸款公司”名義招攬生意
那些很親熱的“姐啊”，“哥啊”的電話，就是邁向陷阱的第一步。實際上這類公司都是沒有金融資質的。
2
第二步：簽空白合同
如果你表示需要貸款，他們會讓你簽貸款合同，嫌疑人會拿出一疊厚厚的空白合同讓受害人簽字。因為合同內容太多，且急於用錢，受害人都不會仔細閱讀合同內容，而嫌疑人之後可以在合同上隨意添加內容，包括出借人、借款時間、利息額度等重要條款。
而且，這些合同上寫的貸款數額並不是你拿到手的金額，真正拿到手的錢要比合同貸款數額少很多。比如，合同寫貸款10萬，在扣除所謂“保證金”“服務費”之後，被害人拿到手的可能只有兩三萬。
3
第三步：製造一個“證據鏈條”
除了合同，嫌疑人還會要求被害人簽一些法律文書，比如房產抵押合同、房產買賣委託書、房屋租賃合同，有的還會要求被害人一起去辦理這些合同的公證手續。
另外，嫌疑人會先把貸款金額全部轉給你，然後讓你去取錢，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據。實際上，取來的錢要還給他們。
有部分是通過現金交付的，嫌疑人會讓借款人抱著現金照相，以製造被害人取得所有借款金額的假像。
4
第四步：單方面肆意認定違約或故意製造違約
嫌疑人會通過種種手段，讓借款人“違約”。即便借款人到期想主動歸還借款，嫌疑人也會故意“玩失蹤”，不接電話，一直等到合同超期後才出現。
之後，嫌疑人便單方面宣稱、認定借款人“違約”，並要求對方按照合同約定賠償“違約金”、“手續費”等，這些費用往往比借款金額高出數倍甚至數十倍，借款人很難一次性還清。
5
第五步：惡意壘高借款金額
在借款人無力償還的情況下，嫌疑人會介紹其他的“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數額的“虛高借款合同”來“平賬”，進一步壘高借款金額。
民警在調查中發現，這類公司其實都是一夥的，只是在外用了不同的名稱。說是“平賬”，其實就是通過“拆東牆補西牆”的方式，讓借款人陷入一環套一環的陷阱裡。
6
第六步：軟硬兼施“索債”
嫌疑人之前的種種套路，都是為了最後一步，索債。
索債通常有兩種方式：
一是利用之前製造的抵押合同、銀行流水等虛假書面證據，向法院提起訴訟，主張所謂的“合法債權”，要求法院保全、拍賣當事人名下的房、車等財產用於還債；
二是通過敲詐勒索、非法拘禁、電話轟炸等各種非法手段，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人施壓，強迫對方償還“債務”。
在這些警方偵破的“套路貸”系列案件中，犯罪團夥如何一步步展開套路，讓3萬變成800萬之巨？受害人又為何會深陷“貸款門”卻一無所知？
從目前公安機關偵破的案件來看
套路貸主要分為三種類型
1
“房貸”
這類案件中，套路貸團夥盯上的是受害人或其近親屬名下的房產，會通過虛增債務的方式，讓受害人將房產作為抵押，最後以提起訴訟、申請財產保全等方式佔有受害人的房產；
2
“車貸”
這類案件是針對名下有車，尤其是豪車的受害人。
套路貸團夥往往以“低利息、無抵押、不扣車”等幌子誘騙受害人簽訂車輛抵押貸款合同，之後再以超期、違約等理由，強行扣車、拖車。
車貸中還有一種被嫌疑人內部成為“吃速食”的套路，即簽訂合同後，在未發放貸款的情況下就製造違約藉口，單方認定違約，隨後扣押車輛，通過所謂的協商、談判、調解等手段敲詐受害人。
3
偽裝成普通“民間借貸”的套路貸
這類案件中，套路貸團夥的目的是佔有受害人的現金、存款等財產，在確認從被害人處有利可圖後，嫌疑人會以一張看似普通的民間借貸合同為誘餌，受害人簽訂後，再層層加碼、虛增債務，最後通過非法拘禁、敲詐勒索等手段逼迫受害人還款。
套路貸是怎麼“下套”的
據警方分析，套路貸給受害人“下套”
通常都是按照以下套路
1
第一步：以“小額貸款公司”名義招攬生意
那些很親熱的“姐啊”，“哥啊”的電話，就是邁向陷阱的第一步。實際上這類公司都是沒有金融資質的。
2
第二步：簽空白合同
如果你表示需要貸款，他們會讓你簽貸款合同，嫌疑人會拿出一疊厚厚的空白合同讓受害人簽字。因為合同內容太多，且急於用錢，受害人都不會仔細閱讀合同內容，而嫌疑人之後可以在合同上隨意添加內容，包括出借人、借款時間、利息額度等重要條款。
而且，這些合同上寫的貸款數額並不是你拿到手的金額，真正拿到手的錢要比合同貸款數額少很多。比如，合同寫貸款10萬，在扣除所謂“保證金”“服務費”之後，被害人拿到手的可能只有兩三萬。
3
第三步：製造一個“證據鏈條”
除了合同，嫌疑人還會要求被害人簽一些法律文書，比如房產抵押合同、房產買賣委託書、房屋租賃合同，有的還會要求被害人一起去辦理這些合同的公證手續。
另外，嫌疑人會先把貸款金額全部轉給你，然後讓你去取錢，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據。實際上，取來的錢要還給他們。
有部分是通過現金交付的，嫌疑人會讓借款人抱著現金照相，以製造被害人取得所有借款金額的假像。
4
第四步：單方面肆意認定違約或故意製造違約
嫌疑人會通過種種手段，讓借款人“違約”。即便借款人到期想主動歸還借款，嫌疑人也會故意“玩失蹤”，不接電話，一直等到合同超期後才出現。
之後，嫌疑人便單方面宣稱、認定借款人“違約”，並要求對方按照合同約定賠償“違約金”、“手續費”等，這些費用往往比借款金額高出數倍甚至數十倍，借款人很難一次性還清。
5
第五步：惡意壘高借款金額
在借款人無力償還的情況下，嫌疑人會介紹其他的“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數額的“虛高借款合同”來“平賬”，進一步壘高借款金額。
民警在調查中發現，這類公司其實都是一夥的，只是在外用了不同的名稱。說是“平賬”，其實就是通過“拆東牆補西牆”的方式，讓借款人陷入一環套一環的陷阱裡。
6
第六步：軟硬兼施“索債”
嫌疑人之前的種種套路，都是為了最後一步，索債。
索債通常有兩種方式：
一是利用之前製造的抵押合同、銀行流水等虛假書面證據，向法院提起訴訟，主張所謂的“合法債權”，要求法院保全、拍賣當事人名下的房、車等財產用於還債；
二是通過敲詐勒索、非法拘禁、電話轟炸等各種非法手段，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人施壓，強迫對方償還“債務”。