23
04-2018
消費觀
何為消費觀？它是指人們對消費水準、消費方式等問題的總的態度和總的看法。 看一個人的消費觀， 可以看他願意把錢花在哪些東西上，
曉保今天繼續為大家分享保險知識
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本文字數1800字
閱讀時間：約4分鐘
本期主題
曉保媽媽
老公， 最近出來一個新的流行詞語——隱形貧困人口， 你聽說過嗎？
我還真看過這方面的一些文章， 這樣的人群的確不少， 我身邊就有很多人自認屬於這一族群。
曉保爸爸
曉保媽媽
可我總覺得有些問題， 還讓我聯想起保險消費問題了， 就這個話題， 你也給聊聊唄！
什麼是隱形貧困人口？我們搜索一下這個詞語， 可以清晰看到它的最新定義。
舉個例子說：隱形貧困人口， 可以買一套幾千塊的化妝品， 卻也可以為了十幾塊的優惠券糾結半天；身上背著6000元的包， 卻為了省一點打車費而步行很遠等等。 從某個方面來理解所謂的隱形貧困人口， 其實就是花錢更隨意、在意當前的生活品質， 但其實私下的經濟狀況不是很樂觀、未來比較有隱患的人群。
看到這個話題，
首先， 為什麼我們需要買保險？
雖然近些年我國人民的保險意識越來越高， 但仍有不少人會有這樣一個疑問：我為什麼需要買保險？多存點錢不就行了；也有人會覺得：買了消費型保險， 不出險意味著這部分錢就“打了水漂”。 其實， 這些都是對保險的理解不夠透徹， 我們之所以需要保險， 主要源於以下兩個原因：
1
保險是風險管理的有利工具， 以小博大未雨綢繆， 讓我們在心理上產生一種安全感。簡單來說，保險就像飛機上的降落傘、輪船上的救生圈、不一定要用，但一定要備。相對來說，存款雖然對未來也有一定的風險抵禦能力，但存錢本身就有很多不確定性，將來即便真能用上，一場重疾可能不夠甚至所剩無幾。
2
保險讓未來變得更具穩定性。舉個簡單例子，目前很多中產家庭，眼下收入較高，但房產負債，各項開支也較大，你能說這樣家庭的未來是很穩固的嗎？其實抗風險能力是相對較弱的，一場重疾很可能就使其陷入困境。而如果合理規劃收入，為家庭經濟主力投保了健康險和人壽險，孩子配置教育險，再加上一些家財險等，這樣整體配置下來，這個家未來對於風險的抵禦能力就增強了不少。
其次，哪些家庭相對更需要保險？
某種程度上說，每個家庭都需要配置一份保險，但我國目前還遠沒有達到西方國家一樣的保險普及率，綜合來說，以下家庭相對更需要保險一些。
1
中低收入家庭。很多人覺得保險是高收入群體需要考慮的事，其實，中低收入家庭往往更需要保障，因為家庭的經濟來源少，收入管道單一，風險抵禦能力也低，一旦遇上意外抑或家庭成員的大病事件，他們更容易陷入困境，甚至會出現因為醫療費用而延誤治療的問題，而保險能在這時候起到雪中送炭的作用。
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2
家庭收入不均衡或高收入高負債。家庭收入過於依賴某一個人，這樣的家庭風險集中，如果一旦被依賴的人出問題，整個家庭的財務可能就會崩盤；另外有些家庭收入雖然很高，但是負債也相對較高，如果一旦出現意外，家庭其他成員可能就無法承擔所有負債。這時候保險就能起到平衡風險的作用。
最後，都市家庭如何科學規劃保險？
瞭解了保險消費觀和為什麼需要保險之後，我們接下來要瞭解的一個核心問題就是：都市家庭如何科學規劃保險？大家不妨遵循以下原則：
第一，在規劃保險時，應該是經濟主力優先，如果夫妻皆是經濟主力，那則以夫妻兩人的保險規劃為主。
第二，健康險先行。保險產品的種類很多，在選購時，建議優先考慮健康險和意外險類產品，其中又以重疾險為代表，畢竟對很多家庭來說，最大的風險就是重大疾病的花銷。
第三，孩子的保險規劃裡，也依然要以健康險和意外醫療險為主。
舉個例子：
以三口之家為例：如果預算充足，那麼夫妻雙方和孩子可以選擇期交型高保額重疾險搭配一些消費型重疾險和高保額的醫療險，再加上一家三口的意外險（包括意外傷害和意外醫療），這樣整體結合，基本上就能覆蓋家庭未來面臨的主要風險了。而對於預算不多的家庭來說，則可以在上述產品搭配的基礎上適當降低保額，或者先選購意外險搭配保障20-30年的消費型重疾險保底過渡。
版權聲明
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讓我們在心理上產生一種安全感。簡單來說，保險就像飛機上的降落傘、輪船上的救生圈、不一定要用，但一定要備。相對來說，存款雖然對未來也有一定的風險抵禦能力，但存錢本身就有很多不確定性，將來即便真能用上，一場重疾可能不夠甚至所剩無幾。2
保險讓未來變得更具穩定性。舉個簡單例子，目前很多中產家庭，眼下收入較高，但房產負債，各項開支也較大，你能說這樣家庭的未來是很穩固的嗎？其實抗風險能力是相對較弱的，一場重疾很可能就使其陷入困境。而如果合理規劃收入，為家庭經濟主力投保了健康險和人壽險，孩子配置教育險，再加上一些家財險等，這樣整體配置下來，這個家未來對於風險的抵禦能力就增強了不少。
其次，哪些家庭相對更需要保險？
某種程度上說，每個家庭都需要配置一份保險，但我國目前還遠沒有達到西方國家一樣的保險普及率，綜合來說，以下家庭相對更需要保險一些。
1
中低收入家庭。很多人覺得保險是高收入群體需要考慮的事，其實，中低收入家庭往往更需要保障，因為家庭的經濟來源少，收入管道單一，風險抵禦能力也低，一旦遇上意外抑或家庭成員的大病事件，他們更容易陷入困境，甚至會出現因為醫療費用而延誤治療的問題，而保險能在這時候起到雪中送炭的作用。
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家庭收入不均衡或高收入高負債。家庭收入過於依賴某一個人，這樣的家庭風險集中，如果一旦被依賴的人出問題，整個家庭的財務可能就會崩盤；另外有些家庭收入雖然很高，但是負債也相對較高，如果一旦出現意外，家庭其他成員可能就無法承擔所有負債。這時候保險就能起到平衡風險的作用。
最後，都市家庭如何科學規劃保險？
瞭解了保險消費觀和為什麼需要保險之後，我們接下來要瞭解的一個核心問題就是：都市家庭如何科學規劃保險？大家不妨遵循以下原則：
第一，在規劃保險時，應該是經濟主力優先，如果夫妻皆是經濟主力，那則以夫妻兩人的保險規劃為主。
第二，健康險先行。保險產品的種類很多，在選購時，建議優先考慮健康險和意外險類產品，其中又以重疾險為代表，畢竟對很多家庭來說，最大的風險就是重大疾病的花銷。
第三，孩子的保險規劃裡，也依然要以健康險和意外醫療險為主。
舉個例子：
以三口之家為例：如果預算充足，那麼夫妻雙方和孩子可以選擇期交型高保額重疾險搭配一些消費型重疾險和高保額的醫療險，再加上一家三口的意外險（包括意外傷害和意外醫療），這樣整體結合，基本上就能覆蓋家庭未來面臨的主要風險了。而對於預算不多的家庭來說，則可以在上述產品搭配的基礎上適當降低保額，或者先選購意外險搭配保障20-30年的消費型重疾險保底過渡。
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