前不久， 一名盲人訴某股份制銀行“基於殘障歧視”而拒絕其辦信用卡一案在當地人民法院開庭審理。 本案並未當庭宣判， 但這個話題最近卻被熱議了起來。
一頭， 不少人支持這名盲人， 覺得銀行的做法存在“歧視”嫌疑。 這名盲人的代理律師表示：銀行拒絕為盲人辦理信用卡啟動手續的理由不符合法律規定， 不僅是對視力障礙人的歧視， 也是逃避責任的行為。
另一頭， 該家股份制銀行方面在答辯意見中則稱， 根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第36條， 申請人必須手寫風險提示;第38條， 申請人需要在申請資料上簽名;第42條，
銀行表示是出於對客戶的保護和風險考量， 無歧視盲人的主觀意願。
對於雙方給出的理由， 你怎麼看?第一財經記者就此話題採訪了多名業內人士。
銀行應提供解決方案？
一名支持這名盲人觀點的法務人士指出， 中國銀行業協會早前發佈的《關於進一步完善殘障人士銀行服務的自律要求》， 其中表示：“有書寫障礙的殘障人士辦理開戶、存款、取款、掛失及貸款等業務時， 可以使用按手印並加蓋本人圖章的方式代替簽名。 ”
該《要求》同時規定， 銀行應在確保殘障人士享受與其他客戶平等權利基礎上， 充分考慮各類殘障人士需求， 盡可能提供便捷的人性化服務。
中國銀行法學會副會長劉少軍在接受採訪時則提到了銀行提供“盲文版合同”的解決方案。 他稱， 銀行不能以盲人不能簽字為由就拒絕為盲人提供服務， 如果盲人確實存在簽名的障礙， 那麼銀行可以為盲人提供盲文版合同。
此外對於簽名一項， 有觀點提出， 銀行既然可以允許殘障人士在辦理開戶、存取款等業務時“用按手印並加蓋本人圖章的方式代替簽名”， 那申請信用卡時也可一樣處理;也有觀點表示， 不少盲人並非先天失明， 在一定的輔助下是可以寫字的， 銀行應予以協助辦卡。
“借貸方”的風險評估
不過， 當第一財經記者就此採訪銀行業內人士時， 發現拒絕盲人辦卡的並非只此一家股份制銀行，
交通銀行信用卡專家向第一財經表示， 信用卡業務本質上是建立一種借貸關係， 這種關係的建立和存在是雙向的， 銀行作為貸款方對於借款方(即信用卡申請人)， 進行風險評估本就是合理行為， 而申請人也有義務遵循銀行辦理業務的相關流程規定。
某金融網主編向第一財經記者分析了盲人用卡或有的幾類風險， 比如在進行刷卡金額確認時， 盲人無法審核諸如POS機等處顯示的扣款金額是否正確;又比如在應對盜刷風險時， 盲人在輸入密碼時無法如常人有效規避他人窺視密碼的行為等。
對於上文提及的“用按手印並加蓋本人圖章的方式代替簽名”，
他也同時提到了卡片資訊被側錄、輸交易密碼時被偷窺等風險。 他表示， 尤其是當下信用卡被偽造、被盜刷的情況時有發生， 連視力健全者稍不留神都會“中招”， 盲人風險就更高。 “甚至如果有心懷不軌的人將信用卡調包， 盲人幾乎無法察覺， 使用信用卡消費無異于‘高危’行為， 幾乎等同於將帳戶資金暴露於真空狀態中。
信用卡市場研究人士董崢此前在接受媒體採訪時也表示：“從用卡安全角度考慮， 銀行同樣可以根據申請人的用卡情況、用卡環境等條件進行風險評估。 現實生活中， 盲人用卡安全很難得到保證， 一旦出現風險問題， 所引發的社會問題也會比較多。 為此， 銀行對於盲人的申請予以拒絕也是正常的業務流程範疇。 ”
盲人客戶申領信用卡被拒， 確實是一個值得各方共同思考的社會問題， 其背後有著複雜的風險防範考慮。