錢志龍:愛財集團以大信用信用運營為核心, 形成了資產端、資金端、校園生態三個事業群的業務鏈。
以愛又米為核心的資產端事業群, 愛財集團從我們的消費金融品牌愛又米起步, 我們為年輕人提供分期消費服務, 幫他們用未來的能力提升現在的自己, 實現他們自己想要的生活方式。 隨著用戶走出校園, 我們的業務也延伸出來, 我們有畢業金, 已經開放到了畢業後一年, 後面隨著風控體系的完善還會逐步開放。
我們有以米莊理財為核心的資金端事業群, 因為愛又米的成功, 平臺形成很大的資產, 我們也拿到了很多融資, 達到一定規模, 資產要運轉起來, 開始放在p2p平臺出售。 我們的資產是個人消費貸債權, 小額分散, 壞賬率很低, 2015年成立了獨立的互聯網理財平臺米莊理財, 主要打包愛又米的資產, 也甄選外部的優質資產, 一推出就得到了廣泛的認可, 做到了現在近200億的規模, 2016年已經和銀行簽訂了存管協定, 在合規方面邁出重要一步。
我們有一個專門的投資公司原質資本, 圍繞我們起步的學生人群, 投資了一些諸如校園快遞、校園列印、跑腿等項目, 並且以我們的大學生實踐平臺出未校園串聯起來, 引導學生自行運營這些專案,
現在整個生態體系註冊使用者規模有1000多萬, 會從校園源源不斷流入, 整個集團戰略佈局主要圍繞年輕人, 從服務好大學生開始, 形成他們的信用記錄和習慣, 並且陪伴他們成長提供每個人生路口的金融服務, 這是我們一直以來堅守的方向。
錢志龍:這個問題確實是很多人關心的。 裸貸、跳樓等事件的主體單位大部分是不合規的平臺、高利貸平臺, 屬於行業“黑產”, 這是我們一直痛恨的。 這些存在正是因為大學生為主的年輕人的需求確實存在, 而且正是因為市場需求非常強烈, 所以出現大量創業者。 一大夥人蜂擁而來就容易出現極端情況, 有些平臺沒有風控能力, 錢收不上來, 就會陷入惡性循環,
裸條的出現, 就屬於極端情況, 我認為背後反映的是整個社會的問題, 像賭博、吸毒等都是正常社會裡的小概率事件, 被媒體放大了, 當行業足夠大, 這些惡性現象會滲透到行業中來, 這是社會的痛點, 不僅僅是行業的痛點。
裸條傷害最大的是我們, 引起那些悲劇的黑產不怕輿論。 其實我們在校園市場是一個最穩定的力量,
錢志龍:確實壓力會比較大。
做這個特定的群體面臨更高的要求, 金融行業, 包括銀行、證券行業都存在劣幣驅除良幣的現象, 是否能真正做好良幣很重要, 一個規範的市場一定是良幣起主要作用, 這是客觀規律, 最後勝出的一定是足夠自律的企業, 我們聯合行業內主要平臺分期樂、優分期成立了大學生信用聯盟,我們剛剛參加金融消費者教育保護峰會,也一直在聯合行業協會、金融辦等機構在做一些公益的消費者安全教育。
行業發展到一定階段,一定有各種各樣的聲音出來,尤其是校園這個敏感市場,媒體也有一定放大效應,就像華為的“過勞死”,富士康的“跳樓”事件,保護市場也是企業責任。在浮躁的行業裡,踏實的做行業基礎建設,和用戶交朋友,和用戶一起成長,生態化運營,而不是像一些現金貸賺了錢走人。
中新社:愛財和監管部門以及政府的關係怎麼樣?錢志龍:這是個好問題。我認為,政府對於互金行業整體上是持支持的態度,行業發展也是呼應政府宣導的消費升級。我們也一直在靠近政府,不斷進行合規運作。目前成績還是非常顯著的,愛財集團已經獲得全國範圍的互聯網小貸拍照,與銀行聯合開發互聯網貸款通道,與信託公司聯合開發了創新帳戶體系,不斷嘗試轉型升級。我們也是浙江互聯網金融聯盟和杭州互聯網金融協會的理事單位,積極用自己的力量引領行業合規發展。同時米莊理財也一直積極主動擁抱監管,2016年率先和恒豐銀行簽訂了存管協議。我們成立以來一直和傳統金融保持緊密合作的關係,後續會繼續和銀行合作,共同為年輕人提供服務。
中新社:關於公司盈利情況,有好消息可以分享嗎?是否有IPO計畫?錢志龍:目前集團已經實現盈利,我們今年要做一個億,利潤只做一個億,不盲目追求利潤。因為我們提倡信貸是用未來的能力投資現在的自己,所以我們更著重公司的價值和成長性,我們會在金融科技,大資料信用方面投入更大經力,投資我們公司的未來。我們肯定不是最賺錢的公司,我們要做最值錢的公司。
愛財從創業之初開始就想走進資本市場,對自己各方面有很高要求,今年有相應利潤,將開始做股份制改造,預計兩年內走出實質性的一步,期間會和資本市場做相應對接,並做一些公司調整,股權結構優化。
中新社: 你對互金行業的未來怎麼看?會不會像電商一樣出現形成壟斷局面?互金的發展趨勢如何?錢志龍:互聯網沒有第三名,互聯網金融的本質是金融,金融不可能由一家或者兩家平臺提供,看美國的情況也有上百家銀行,未來這個領域是多樣化的,每個消費者有選擇權。信用卡也不止有一張,還有花唄、京東白條,買車買房的時候可能沒有選擇已經被選好,產品是多樣化的,金融產品沒有專利,未來是金融產品極度豐富的時代,金融是不能形成壟斷的,唯一壟斷的是美聯儲,發行貨幣部門。
所謂互金和以前說電商是一樣的,是一個新商業的存在,只不過開始有點另類,用互聯網方式實現金融,本質還是金融,未來金融都會往這個方向走,螞蟻說自己是金融科技公司,但是是金融公司的一個分類,用科技的方式整合使用者大資料,用科技的方式以使用者需求為出發點整合資源,定制服務。實質都是金融企業,靠風險定價賺錢。
關於中國的互金市場走向,我認為是可以跨代升級的。中國電商、證券市場、高鐵等都是最發達的,因為出的晚,實現了跨代升級。美國互金發展空間很窄,因為之前已經被分工蠶食,加上互聯網力量,中國得獎金融很快跨代升級掉,用馬雲的說法“新零售,新金融”。
認知和政策都在發展,以前中國被認為不會用信用卡,因為中國是儲蓄社會,不會有負債,但是後來信用卡飛快發展。2005年我做支付寶的時候甚至還不分貸記卡借記卡。我們對消費金融的信心也來自歐美的消費金融占到GDP的30%-40%,中國只有5%-6%。目前還有巨大的需求未滿足,所以會有很多機構出現提供產品。
我們聯合行業內主要平臺分期樂、優分期成立了大學生信用聯盟,我們剛剛參加金融消費者教育保護峰會,也一直在聯合行業協會、金融辦等機構在做一些公益的消費者安全教育。行業發展到一定階段,一定有各種各樣的聲音出來,尤其是校園這個敏感市場,媒體也有一定放大效應,就像華為的“過勞死”,富士康的“跳樓”事件,保護市場也是企業責任。在浮躁的行業裡,踏實的做行業基礎建設,和用戶交朋友,和用戶一起成長,生態化運營,而不是像一些現金貸賺了錢走人。
中新社:愛財和監管部門以及政府的關係怎麼樣?錢志龍:這是個好問題。我認為,政府對於互金行業整體上是持支持的態度,行業發展也是呼應政府宣導的消費升級。我們也一直在靠近政府,不斷進行合規運作。目前成績還是非常顯著的,愛財集團已經獲得全國範圍的互聯網小貸拍照,與銀行聯合開發互聯網貸款通道,與信託公司聯合開發了創新帳戶體系,不斷嘗試轉型升級。我們也是浙江互聯網金融聯盟和杭州互聯網金融協會的理事單位,積極用自己的力量引領行業合規發展。同時米莊理財也一直積極主動擁抱監管,2016年率先和恒豐銀行簽訂了存管協議。我們成立以來一直和傳統金融保持緊密合作的關係,後續會繼續和銀行合作,共同為年輕人提供服務。
中新社:關於公司盈利情況,有好消息可以分享嗎?是否有IPO計畫?錢志龍:目前集團已經實現盈利,我們今年要做一個億,利潤只做一個億,不盲目追求利潤。因為我們提倡信貸是用未來的能力投資現在的自己,所以我們更著重公司的價值和成長性,我們會在金融科技,大資料信用方面投入更大經力,投資我們公司的未來。我們肯定不是最賺錢的公司,我們要做最值錢的公司。
愛財從創業之初開始就想走進資本市場,對自己各方面有很高要求,今年有相應利潤,將開始做股份制改造,預計兩年內走出實質性的一步,期間會和資本市場做相應對接,並做一些公司調整,股權結構優化。
中新社: 你對互金行業的未來怎麼看?會不會像電商一樣出現形成壟斷局面?互金的發展趨勢如何?錢志龍:互聯網沒有第三名,互聯網金融的本質是金融,金融不可能由一家或者兩家平臺提供,看美國的情況也有上百家銀行,未來這個領域是多樣化的,每個消費者有選擇權。信用卡也不止有一張,還有花唄、京東白條,買車買房的時候可能沒有選擇已經被選好,產品是多樣化的,金融產品沒有專利,未來是金融產品極度豐富的時代,金融是不能形成壟斷的,唯一壟斷的是美聯儲,發行貨幣部門。
所謂互金和以前說電商是一樣的,是一個新商業的存在,只不過開始有點另類,用互聯網方式實現金融,本質還是金融,未來金融都會往這個方向走,螞蟻說自己是金融科技公司,但是是金融公司的一個分類,用科技的方式整合使用者大資料,用科技的方式以使用者需求為出發點整合資源,定制服務。實質都是金融企業,靠風險定價賺錢。
關於中國的互金市場走向,我認為是可以跨代升級的。中國電商、證券市場、高鐵等都是最發達的,因為出的晚,實現了跨代升級。美國互金發展空間很窄,因為之前已經被分工蠶食,加上互聯網力量,中國得獎金融很快跨代升級掉,用馬雲的說法“新零售,新金融”。
認知和政策都在發展,以前中國被認為不會用信用卡,因為中國是儲蓄社會,不會有負債,但是後來信用卡飛快發展。2005年我做支付寶的時候甚至還不分貸記卡借記卡。我們對消費金融的信心也來自歐美的消費金融占到GDP的30%-40%,中國只有5%-6%。目前還有巨大的需求未滿足,所以會有很多機構出現提供產品。