收益4%出頭還不保本？這個小長假深圳人理財遇冷

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南都訊 記者 盧亮 “五一”小長假已經來襲， 你的閒散資金是否早已安置妥當？這幾天來， 銀行是不少市民節假日短期投資理財的主要“門戶”。 但是， 現在捉襟見肘的收益率， 真是讓人愛恨交加。 南都記者在融360理財平臺看到， 小長假前後深圳地區的銀行理財產品比較冷淡， 不僅數量不多， 人民幣理財產品年化收益率大多在4%出頭， 而且幾乎大多數聲稱“不保本”。

像中國銀行本周在深圳發行的中銀基智通產品， 期限為179天， 年化收益率4.35%， 而且明確“不保本”。 招行的一款105天期限不保本產品， 收益率報4.55%。 農業銀行的“金鑰匙·安心得利”人民幣理財產品， 三個月期限， 收益為4.35%， 同樣“不保本”， 而門檻都是五萬為“起步價”。

至於能夠超過5%的理財產品， 大概要打著燈籠找了。 記者從深圳建行瞭解到， 建行針對小長假推出乾元善盈產品， 期限122天， 預期年化收益率是4.7%，

這個數字對於一潭死水的深圳銀行理財市場而言， 幾乎是“香餑餑”了， 幾乎短時間被搶光。 實際上， 回顧去年的小長假， 5%以上的產品還是俯拾皆是。 毫無疑問， 銀行理財的收益率走低已經成為今年的“新常態”。

記者還發現， 如果你希望銀行承諾“保本”為你兜底，

收益率基本在2%的區間， 沒有超過3%， 基本沒有吸引力。

雖然這邊是銀行的集體寂寞， 那邊卻是互聯網金融的高舉高打。 南都記者走訪注意到， 借助節日的人氣， 靈活而且門檻低的互聯網的理財產品卻乘勢反攻。 今天， 作為寶寶類理財的“始作俑者”， 餘額寶的7天年化收益率達到了3.969%， 已經連續一個星期在逆市上揚， 幾乎是近期的高點， 快把銀行理財逼到死角了。

騰訊理財通今天上午的一款貨幣基金活期理財的年化收益率也飆到4.12%， 並聲稱“隨時可取， 最快5分鐘到賬”， 顯然比銀行要親切得多。

當然， 不要以為銀行都是保守派， 高收益的結構性理財產品也不是沒有， 只是風險同樣高企。 記者注意到， 交通銀行日前發行一款“得利寶私銀慧享”滬深300掛鉤的6個月結構性人民幣理財產品系列，

最高預期年化收益率為13.3%， 產品委託期181天。 除了風險較大， 個人投資者的起點還高達600萬元。

P2P也來攻城掠地。 對於追逐收益率的普通市民來說， 或許經不起它的誘惑。 記者走訪市場看到， 深圳數百家P2P平臺頗為活躍， 年化收益率普遍在7%—12%之間， 比銀行類和“寶寶類”還是高出不少。 據網貸之家統計， 現在深圳的網貸平均綜合收益率是9.12%。

憑藉五一節日效應， 深圳不少新晉的P2P平臺送出頗有誘惑的紅利， 諸如喊出“100起投， 註冊立送1088紅包”、“借款1000元可7天免息”等口號， 接地氣指數確實秒殺銀行。 部分平臺的超短期的年化收益率也飆高到12%甚至15%上方， 讓不少市民忍不住掃碼掏錢。

不過， 理財人士提醒市民， 不要為了高收益而盲目選擇。 相對P2P而言， 銀行理財依然是相對安全， 而且P2P的噱頭過多， 銷售體系不甚成熟， 市民不能只盯著收益率一項， 仍需要火眼金睛， 在下單之前對這些平臺摸個底。

財富貼士

買了個假理財？找准字母C開頭的14位元編碼

實際上， 近期民生銀行被爆銷售“假理財”的事件， 讓不少普通市民心有餘悸， 也對於小長假的整個理財市場更為審慎。 業內人士介紹， 銀行發售普通個人客戶理財產品時， 就被要求需在宣傳銷售文本中公佈所售產品在“全國銀行業理財產品登記系統”的登記編碼。

記者注意到， 凡是銀行自主發行的理財產品， 均具有唯一的產品編碼， 可依據該編碼在中國理財網查詢到產品資訊， 一般個人理財產品登記編碼是以字母C開頭的14位元編碼，銀行代銷產品則可通過銀行網點公示的代銷產品清單查詢。一般來說，正確輸入編碼後，網頁會彈出詳細資訊，包括產品名稱、收益類型、運作模式、風險等級、募集期、存續期、起售金額、期限類型、實際天數、發行機構、預期最高收益率、投資資產的類型、銷售區域等。

換而言之，最快速地辨別是否遭遇假理財的辦法，就是登錄官方網站進行查詢。凡是無法通過中國理財網公示、代銷產品清單查詢到的產品，小心遭遇“李鬼”。

在銀行網點，對一些銷售人員所作說的“保本保息”，應以產品說明書上的描述為准，市民不應輕信銀行所謂“保本保息”承諾。理財專家也提醒，在眾多紙質材料中，如果你覺得太多太繁瑣，不妨先仔細閱讀“風險揭示書”。

當然，監管層姿態也十分明確。銀監會近期下發的5號文《關於集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》明確指出，金融機構與其客戶若私刻、盜用銀行公章為客戶辦理開戶、支付、存貸款業務或賬外經營，則涉嫌內外勾結違法經營，是銀行需整治的亂象之一。最近銀監會還對於銀行理財產品提出“買者自負”、打破“剛性兌付”的要求。

一般個人理財產品登記編碼是以字母C開頭的14位元編碼，銀行代銷產品則可通過銀行網點公示的代銷產品清單查詢。一般來說，正確輸入編碼後，網頁會彈出詳細資訊，包括產品名稱、收益類型、運作模式、風險等級、募集期、存續期、起售金額、期限類型、實際天數、發行機構、預期最高收益率、投資資產的類型、銷售區域等。

換而言之，最快速地辨別是否遭遇假理財的辦法，就是登錄官方網站進行查詢。凡是無法通過中國理財網公示、代銷產品清單查詢到的產品，小心遭遇“李鬼”。

在銀行網點，對一些銷售人員所作說的“保本保息”，應以產品說明書上的描述為准，市民不應輕信銀行所謂“保本保息”承諾。理財專家也提醒，在眾多紙質材料中，如果你覺得太多太繁瑣，不妨先仔細閱讀“風險揭示書”。

當然，監管層姿態也十分明確。銀監會近期下發的5號文《關於集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》明確指出，金融機構與其客戶若私刻、盜用銀行公章為客戶辦理開戶、支付、存貸款業務或賬外經營，則涉嫌內外勾結違法經營，是銀行需整治的亂象之一。最近銀監會還對於銀行理財產品提出“買者自負”、打破“剛性兌付”的要求。