向違規說『不』 興業銀行啟動合規內控提昇年活動

2017年3月起， 一場名為『「興航程」2017年合規內控提昇年』(下稱『興航程』)的活動在興業銀行集團內部啟動。

這是一場向違規行為說『不』的覆蓋全行5萬多名員工的活動， 興業銀行行長陶以平親自掛帥任領導小組組長， 旨在強化『內控促發展， 合規創價值』的內部合規文化， 進一步夯實合規內控管理基礎， 完善集團合規管理長效機制。

合規文化強根

在此次『興航程』活動中， 興業銀行向全體員工發出合規倡議書， 號召『堅持良好職業操守、全面踐行合規文化、牢固樹立底線意識、嚴格執行規章制度、堅決抵制違規行為』，

並印發案例警示教育和培訓手冊， 通過『合規下基層』、『合規大討論』、『合規大講壇』、『合規競賽』等專題活動， 加強合規文化傳導。

『活動僅是表像， 其實質是借合規文化大力「強根」。 』興業銀行法律與合規部總經理華兵說， 該行將圍繞『合規文化傳導、流程和制度優化、查找風險點和完善風險控制、加強整改和責任追究、強化合規管理資源保障』五條主線， 落實精細化管理， 大力引導恪盡職守、敢於擔當的企業合規文化。

借此契機， 該行正進一步強化制度執行力建設， 組織全行開展制度全面梳理工作， 重檢各項制度的科學性、有效性、完整性及可操作性， 並有效推動創新業務或產品的制度『回頭看』。

例如， 針對基層機構責任人、對公信貸客戶經理、理財經理等關鍵重點崗位，

梳理『應知應會』行為規範， 引導關鍵崗位員工掌握自身崗位的禁止性、約束性和限制性要求。 為堵塞制度漏洞和管理盲區， 該行正籌劃開展全員『找缺陷、提建議、強執行』活動， 強化制度執行效果。

同時， 該行還將不間斷圍繞『監管套利、空轉套利、關聯套利的「三套利」行為、績效考核不當激勵、服務收費、印章管理、異地機構風險管控、審查審批效率提昇、消費者權益保護、員工異常行為和案件防控』等開展專項治理， 抓好集團法律合規管理隊伍建設， 全面構建『橫向到邊、縱向到底』的合規管理體系， 進一步提昇內控合規管理水準。

『守規矩』方主流

國際權威媒體英國《銀行家》雜志聯合世界知名品牌評估機構Brand Finance發布的『2017全球銀行品牌500強』榜單顯示，

興業銀行的品牌價值排名第21位， 穩居主流銀行之列。

而在興業銀行看來， 守規矩的銀行纔是主流銀行。

『主流銀行最重要的一條基本特徵， 就是講秩序、守規矩， 沒有秩序、不守規矩， 必然是亂象叢生、風險失控， 如此則生存都將成為問題， 遑論主流。 』興業銀行行長陶以平說。

近年來， 興業銀行不斷加大『守規矩』管理力度。

走進興業銀行辦公樓， 『員工行為十三條禁令』標識隨處可見。 2016年， 該行制訂了『員工行為十三條禁令』， 明確員工行為的『底線』和『高壓線』， 全行5萬多名員工簽署禁令承諾書， 累計開展合規培訓1343次， 合規考試、知識競賽177次、『走基層』宣貫325次等一系列禁令落地宣貫活動。

為加強員工行為管理，

興業銀行還引入了員工『全生命週期』管理理念， 從員工『被招聘入行， 到在職， 再到退休或離職』的整個生命週期都加強了合規管控， 將員工入職前背景考察、員工職業操守與行為規範、八小時以外行為規範、員工異常行為排查等納入員工行為常態化管理範疇， 並且持續創新員工異常行為監測與排查的方式方法。 例如， 2015年該行開發上線了員工異常交易預警平臺， 一旦有異常的員工交易觸發了系統規則， 系統便自動預警；2016年該行又建立員工異常行為『啄木鳥』突擊檢查常態機制， 讓『壞蟲』無所遁形。

興業銀行每個員工都有合規『戶口頁』。 該『戶口頁』伴隨員工在興業銀行的整個職業生涯， 記載了員工的違規積分、各類違規資訊及受到的合規嘉獎情況，

這些信息是員工崗位元變動、績效考核等方面的重要依據。 同時， 為防止離職員工與在職員工或客戶發生異常行為， 該行將離職員工合規『戶口頁』繼續納入重點關注對象。

做『減法』保利潤

面對當下嚴峻的經濟新形勢， 興業銀行認為， 只要政策把握得好、業務合規性管控到位， 銀行依然可能在這一輪轉型過程中獲得紅利， 反之則有可能遭遇挫折。

目前， 興業銀行的合規內控工作已邁入新階段， 建立了牽頭內部控制和操作風險管理、強化合規管理和制度管理， 統籌檢查監督管理， 突出合規風險監測分析、落實違規問責等為主要內容的集團內控合規管理新模式。

近年來， 該行充分發揮合規內控考評的『指揮棒』作用， 逐步構建了包括分行、總行業務條線、子公司、境外分行多層級的集團合規經營與內部控制考評體系。據悉，該行合規內控考評以正向激勵為主，引導各機構不僅要『結果合規』，更要『時時合規、環環合規』。該行還嚴格實行重大風險事件『一票否決』制，合規內控考評在類別行中排名最後兩名或考評年度內發生重大案件、重大違規越權事件、重大風險事件或重大違規處罰事件的分行，將被取消年度綜合考評通報表彰的資格。

此外，該行強調『嚴守合規，從領導班子做起』。例如，將合規內控考評結果、檢查結果等與分行領導班子績效考核、評先評優、風險金發放等掛鉤；明確重大違規事件雙罰制——即一旦發生重大違規事件，同時追究違規機構和違規機構負責人的責任。

該行開創了合規、內控與操作風險『三項管理』整合的創新之舉，重塑重點流程的合規內控與操作風險管理鏈條。 2016年，共對全行95個主要流程環節，實現了2154個控制點，設置了111個關鍵指標實施監測分析。近年來還持續加大同業、票據、債券、理財等重點業務領域的檢查監督力度。

該行法律與合規部總經理華兵表示，『銀行要在經營活動中創造更高的價值，不僅要會做「加法」，還要會做「減法」，合規管理雖然不直接產生利潤，但是能夠有效「減」低違規成本，形成核心競爭力，實際上是利潤創造的重要保障。』

逐步構建了包括分行、總行業務條線、子公司、境外分行多層級的集團合規經營與內部控制考評體系。據悉，該行合規內控考評以正向激勵為主，引導各機構不僅要『結果合規』，更要『時時合規、環環合規』。該行還嚴格實行重大風險事件『一票否決』制，合規內控考評在類別行中排名最後兩名或考評年度內發生重大案件、重大違規越權事件、重大風險事件或重大違規處罰事件的分行，將被取消年度綜合考評通報表彰的資格。

此外，該行強調『嚴守合規，從領導班子做起』。例如，將合規內控考評結果、檢查結果等與分行領導班子績效考核、評先評優、風險金發放等掛鉤；明確重大違規事件雙罰制——即一旦發生重大違規事件，同時追究違規機構和違規機構負責人的責任。

該行開創了合規、內控與操作風險『三項管理』整合的創新之舉，重塑重點流程的合規內控與操作風險管理鏈條。 2016年，共對全行95個主要流程環節，實現了2154個控制點，設置了111個關鍵指標實施監測分析。近年來還持續加大同業、票據、債券、理財等重點業務領域的檢查監督力度。

該行法律與合規部總經理華兵表示，『銀行要在經營活動中創造更高的價值，不僅要會做「加法」，還要會做「減法」，合規管理雖然不直接產生利潤，但是能夠有效「減」低違規成本，形成核心競爭力，實際上是利潤創造的重要保障。』