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- 文｜小飯桌新媒體記者 岳珊 -
- 編輯丨何斌 -
記者前面的蔣妍君頭髮簡單地紮起， 幾縷碎發從額頭散下， 在1個多小時的採訪中， 她大部分都呈現出一種“應戰”的姿態，
自南開大學國際經濟專業畢業後， 蔣妍君已在金融行業浸潤十多年。 2014年， 餘額寶等互聯網金融的興起讓蔣妍君看到了機會， 雖然市場一片沸騰， 但在蔣妍君這個“老金融人”看來， 餘額寶本質上還是傳統金融的玩法。 如何用互聯網的方式服務傳統金融行業， 實現真正的互聯網+金融？蔣妍君瞄準了外部資料的金融風控支撐服務。
▲ 享宇金服團隊
2014年初， 蔣妍君正式成立享宇金服， 以移動運營商的底層資料切入金融風控支撐服務， 經過兩年多的發展， 享宇金服已搭建了移動金融、農村金融、享宇企業征信、銀行諮詢服務四大版塊。
其中， 移動金融版塊的代表產品移動手機貸註冊用戶達97萬， 日均註冊用戶超3000多人， 服務數十家金融機構。
2016年1月， 享宇金服獲玖鎬資本的1160萬元A輪投資。
試水移動資料做風控支撐
雖然看好外部資料做風控的可能性， 但創業伊始， 蔣妍君卻面臨著外部資料的選擇問題。
彼時BAT擁有海量的使用者資料， 但三家都開始進行金融領域的相關佈局， 蔣妍君知道自己作為“沒人沒錢沒背景”的創業公司， 很難參與BAT的遊戲中。 除了BAT， 中國集中度最高的個人資料來源在哪裡？
“其實就是通信運營商。 ”蔣妍君表示。 但在此之前， 從來沒有哪家公司利用運營商的資料做風控， 能不能做成， 蔣妍君心裡並沒有底。
因此， 她把公司業務分為兩塊， 大部分人員做傳統的金融諮詢業務， 以維持公司的基本運轉， 蔣妍君一個人單槍匹馬去“啃”運營商這塊硬骨頭。
囿於個人力量有限， 蔣妍君決定以“單點突破”的方式推進， 優先考慮使用者覆蓋率在全國排名靠前的通信運營商， 加上蔣妍君本身就是四川攀枝花人，
▲ 享宇金服蔣妍君
轉機來自於四川移動一次關於內部風險管理的諮詢專案， 憑藉公司的諮詢經驗， 享宇金服團隊最終中標。 多次交流再加上四川移動也有金融方面的嘗試性佈局， 利用運營商的外部資料做風控支撐服務的缺口就此打開，
在用戶的授權下， 享宇金服將自己開發的風控模型嵌入移動的使用者資料中， 通過對通話時長等行為的分析， 判斷用戶的穩定性， 以此為金融機構提供金融風控支撐服務。
至此， 享宇金服的整個業務邏輯已經跑通， 蔣妍君開始將全部人力都抽調過來進行該業務的推廣研發。
目前， 享宇金服已與四川移動、廣東移動兩家運營商簽訂了合作， 輻射千萬級移動資料。
從1到4
雖然以移動運營商的底層資料打開風控支撐服務的缺口， 但在蔣妍君的計畫中， 公司要做的遠不僅於此。
“我們最開始做業務設計的時候定位是金融服務外包，所以在移動金融這個領域，我們是想做一些金融業務流程的承接。”後端的放貸需要有金融資質，但前端的引流、風控支撐服務卻可以通過互聯網的方式進行。
由此，享宇金服上線了移動手機貸App，只要具有行動電話卡，且為成年用戶，就可以線上申請貸款。從註冊到貸款，最快兩分鐘便可完成。但是，移動手機貸只是為金融機構和用戶提供連接平臺，所有的放款主體均為持牌金融機構。
針對電信欺詐現象，蔣妍君在移動手機貸上設計了很多考核關卡，進行層層把控，從運營商端到銀行端都有嚴格的校驗保證匹配，最大程度保證用戶的隱私安全。2016年9月份，移動手機貸通過了由中國資訊通信研究院推行的關於資料流程通合規性試點測試認證，成為國內首個通過國家相關部門進行資料流程通合規性認證的商業化應用。
▲ 享宇金服團隊
在這塊業務上，享宇金服主要通過抽傭的方式獲取服務費，數額在金融機構放貸金額的1%到2%之間。
同時，蔣妍君重新撿起了最初支撐公司運作的諮詢業務，“因為我們的服務物件就是金融機構，一些小型的金融機構對體系化、流程化甚至人員管理方面還是有諮詢的需求。”
也是在提供諮詢的過程中，蔣妍君發現大量的農商、農信等小型金融機構風控能力差，“能不能把諮詢業務做一個針對農村金融機構的互聯網產品？”由此蔣妍君開始了匯智信的研發。該產品類似企業SaaS平臺，為農村金融機構和中小銀行提供信貸引擎服務。
手中掌握大量資料之後，在蔣妍君看來，未來開展征信業務是水到渠成的事情。
目前，享宇金服團隊大約有130多人，盈利模式主要通過向金融機構收取傭金和服務費用。
“我們最開始做業務設計的時候定位是金融服務外包，所以在移動金融這個領域，我們是想做一些金融業務流程的承接。”後端的放貸需要有金融資質，但前端的引流、風控支撐服務卻可以通過互聯網的方式進行。
由此，享宇金服上線了移動手機貸App，只要具有行動電話卡，且為成年用戶，就可以線上申請貸款。從註冊到貸款，最快兩分鐘便可完成。但是，移動手機貸只是為金融機構和用戶提供連接平臺，所有的放款主體均為持牌金融機構。
針對電信欺詐現象，蔣妍君在移動手機貸上設計了很多考核關卡，進行層層把控，從運營商端到銀行端都有嚴格的校驗保證匹配，最大程度保證用戶的隱私安全。2016年9月份，移動手機貸通過了由中國資訊通信研究院推行的關於資料流程通合規性試點測試認證，成為國內首個通過國家相關部門進行資料流程通合規性認證的商業化應用。
▲ 享宇金服團隊
在這塊業務上，享宇金服主要通過抽傭的方式獲取服務費，數額在金融機構放貸金額的1%到2%之間。
同時，蔣妍君重新撿起了最初支撐公司運作的諮詢業務，“因為我們的服務物件就是金融機構，一些小型的金融機構對體系化、流程化甚至人員管理方面還是有諮詢的需求。”
也是在提供諮詢的過程中，蔣妍君發現大量的農商、農信等小型金融機構風控能力差，“能不能把諮詢業務做一個針對農村金融機構的互聯網產品？”由此蔣妍君開始了匯智信的研發。該產品類似企業SaaS平臺，為農村金融機構和中小銀行提供信貸引擎服務。
手中掌握大量資料之後，在蔣妍君看來，未來開展征信業務是水到渠成的事情。
目前，享宇金服團隊大約有130多人，盈利模式主要通過向金融機構收取傭金和服務費用。