專家熱議高校金融服務：“校園貸”亟需“瘦身+健身”

南方網訊過去一年， 隨著消費金融的發展， “校園貸”也流行起來。 但是增長與痛點並存， 有關校園貸的負面消息一直不斷， 從最初的“惡意註冊”、“高額罰息”到後來的“暴力催收”、“裸條借貸”， 極端事件頻發， 引起了相關部門的重視。

記者梳理發現， “兩會”期間， “校園貸”成為熱點話題， 有多位元代表將之納入自己的提案。 在肯定校園適度金融服務正當性的基礎上， 多位委員、代表表示 ， 要加強監管， 堅決將不良平臺清理出校園市場， 為校園貸“瘦身”；同時， 委員代表們也建議， 要由正規機構來補齊高校金融服務的短板，

為校園貸“健身”。 這方面主要由商業銀行來承擔， 近年崛起的互聯網消費金融平臺或可作為有益補充。

清除不良平臺 讓校園貸“瘦身”

據新華社報導， 統計顯示， 2016年全國大學生的總體消費規模已提升到4500億元左右。 在學費支出之外， 大學生正常的消費需求涵蓋了培訓教育、健身美容、遊戲娛樂、社交往來等各個方面。 有鑑於此， 全國政協委員翟美卿在提案中說， 時代在變化中不斷產生新的市場需求， 校園信貸屬於成長鏈金融的重要部分， 對大學生進行適當的授信是合理的， 不應將校園信貸“妖魔化”。 所以， 對於監管來說， “無論好壞一棒子打死”的做法可能會引發“劣幣驅逐良幣”的現象， 違背監管初衷。

全國政協委員蔡建國也指出，

“校園貸”猶如一把雙刃劍， 在幫助大學生創業、助學、理財等方面具有積極意義， 但也有部分不良網路借貸平臺採取隱瞞實際資費標準、降低貸款門檻等手段， 誘導學生陷入“高利貸”陷阱。

蔡建國進而建議儘快出臺相關的法律法規， 對借貸平臺的資金監管、資質審核、資訊共用、監管主體等做出詳盡的規定， 以科學立法引導校園貸平臺健康發展。 他認為， 在此基礎上， 政府相關部門應建立健全監管機制， 聯手加大執法力度， 堅決取締具有欺詐性、不合規的“校園貸”平臺， 為校園貸“瘦身”。

高校任教多年的全國政協委員戴曉鳳也表示， 希望學校能將金融常識納入通識教育體系， 讓所有學生都能有效地甄別、抵制不良網路借貸業務。

同時， 相關部門要提高校園借貸的門檻和資質審核標準， 對於校園周邊非法不良網貸平臺， 加強監管， 發現一家取締一家。

加大合規產品供給 為校園貸“健身”

“瘦身”之餘， 如何讓“良幣驅逐劣幣”？眾所周知， 在美國， 7成大學生靠貸款完成學業。 除了聯邦支持的學生貸款， 約19%的學生貸款來自銀行等商業機構。 這部分貸款是美國國家助學體系的補充， 支持學生的學費以及生活費等必要開支。

對此， 委員代表們建議， 應該設立准入機制， 鼓勵正規機構介入， 用市場化的手段， 推出適合高校學生的、具有普惠金融意義的產品和服務， 用價格手段淘汰不良平臺。

全國人大代表、中國銀行副行長許羅德說， 當前商業銀行在校園提供的信貸服務仍聚焦於政策框架下的助學類貸款，

包括國家助學貸款和生源地助學貸款， 面向更廣泛大學生群體的商業化消費信貸， 幾乎等於空白。 他認為商業銀行因為在產品研發、風險控制和社會責任等方面具備不可替代的優勢， 在高校消費金融服務中應扮演主要角色。

他建議， 商業銀行要開發有針對性的高校消費金融產品， 合理設置消費信貸額度和利率， 使這些產品符合普惠金融屬性。 另外， 依託自身的風控體系， 商業銀行要建立大學生的資信和承債評級模型。

市場化機構也是校園貸“健身”的重要力量。 記者瞭解到， 以深圳企業分期樂為例， 其目前已經推出了公益性質的助學貸產品， 作為國家助學體系的有益補充。

分期樂的“樂助學”主打快速審核和低利率， 通過對接國內各大銀行的資金， 這款產品將利率控制在年化10%以內。 “樂助學”經過家長的授權和同意後， 除了可以直接將學生的學費和住宿費直接打給校方帳戶， 也支持生活費申請， 按月發放給學生。 在還款方式上， 這款產品也做了“氣球貸”的設計， 在校期間， 用戶只需還少量利息， 大額本金可以在畢業之後， 分期償還。

另據南都民調中心的調查， “校園貸”瘦身工作已近尾聲， 目前只有螞蟻金服、京東商城、分期樂商城等幾家基於電商平臺， 在為包括年輕人在內的各使用者群體提供分期購物服務。 在受訪的廣州市內17所高校855名學生中， 近四成受訪者使用過校園借貸產品， 其中螞蟻花唄、京東白條和分期樂，成為最受信賴的三大平臺。

其中螞蟻花唄、京東白條和分期樂，成為最受信賴的三大平臺。