朗迪峰會中國金融科技震撼登場，信而富邁入發展快車道

在金融領域， 美國的發展程度依然遙遙領先於中國， 但在網路借貸和金融科技領域， 卻呈現出了與金融領域完全不同的發展趨勢。 網路借貸、金融科技的概念都源于歐美， 這些概念及模式傳入中國之後， 從最初的學習、模仿到創新突破， 中國金融科技行業顯然已完成彎道超車， 到達引領全球金融科技發展的領先位置。 這是來自全球的金融科技專家、學者、行業領袖在第五屆美國LendIt(朗迪)峰會首日達成的共識。

美國時間3月6日， 第五屆美國LendIt峰會在紐約召開。 作為全球最大的網路借貸和金融科技行業峰會，

來自全球40多個國家、1000多家機構、超過5000名業界領袖在此展開了對話與交流。

作為中國網貸和金融科技領域的代表， 擁有獨特且可持續發展的商業模式、領先國際的大資料風控技術、唯一一家在美國設有矽谷大資料實驗室的中國Fintech企業信而富， 見證和參與了中國金融科技從誕生到崛起到引領世界的不同階段。

在峰會現場， 信而富通過主會場演講、展臺、圓桌論壇等形式向全球業者傳遞中國網貸和金融科技行業聲音， 展示了中國企業的軟實力。

東風正勁， 信而富邁入高速發展的快車道

峰會次日， 當地時間3月7日， 信而富CEO王征宇博士在LendIt峰會的主會場發表了主旨為“邁入高速發展的快車道”的演講。

王征宇博士現場說到，

中國龐大的信貸規模中， 屬於個人消費信貸的份額僅有20%， 在GDP中所占比例僅為2%， 而在美國這一比例則要超過60%， 在GDP中占比超過20%。 中國的消費信貸占比與美國相比， 差距很大， 即便與鄰近的東南亞國家相比也很低。

艾瑞諮詢研究報告顯示， 預計到2019年， 中國互聯網消費金融市場規模將達到3.4萬億元， 消費信貸在中國仍然具有廣闊的提升空間。 致力於個人消費信貸服務的信而富也迎來了高速發展良機。

由於征信資料缺失， 中國有近5億人群“央行有資料， 但無信貸記錄”， 很難從傳統金融體系獲取消費信貸服務。 信而富從消費信貸角度， 率先提出了“EMMA(愛碼族)”概念， “愛碼族”英文全稱為“Emerging Middle-class, Mobile Active consumers”， 他們是“成長中的新興一族”， 也是“移動互聯網設備的頻繁使用者”，

具備“年輕， 職業發展中， 小企業工作， 對於互聯網重度依賴， 喜歡網購， 擁有各種消費和信貸需求”等主要特性。

信而富為“愛碼族”群體打造了“全生命週期服務”的商業模式。 從500元“現金貸”起步， 伴隨著“愛碼族”逐漸成長， 其消費借款需求也會逐漸增多。 信而富通過長期穩定的服務品質， 深入瞭解使用者需求， 從而伴隨用戶共同成長並獲得盈利。

不論是從國家的宏觀GDP占比， 還是細分到用戶市場， 信而富都定位清晰目標明確。 截至2016年年末， 信而富累計借款人已突破140萬， 借款筆數突破1000萬筆。 2017年， 信而富將繼續通過核心技術實力， 抓住市場發展機遇， 走出一條高速發展之路。

金融科技企業與銀行緊密合作將是雙贏

信而富在中國有16年的風險管理實踐經驗， 曾為國內一半以上的全國性銀行提供風險決策、模型評分等信貸管理技術服務， 與銀行有著悠久且緊密的合作。 信而富CFO沈筠卿受邀與來自德勤、LendKey等企業的嘉賓共同圍繞“銀行如何與金融科技企業合作”這一話題展開討論。

沈筠卿在現場表示， 銀行本身從事存款業務， 有相對便宜的資金來源， 也有優質的征信資料、好的信貸決策體系。 銀行與金融科技企業合作， 可為有需要的借款人提供成本較低的借款， 同時， 銀行也可以低成本獲取更多的借款用戶。

他補充到， 銀行等傳統金融機構基本上不會為5億愛碼族提供服務， 信而富通過先進的PST(預測篩選)、ADT(自動決策)等大資料風控技術為這部分人群提供消費信貸服務。

看上去銀行和金融科技平臺並沒有開展任何合作， 但是由於兩邊在用戶上完全不重疊， 形成了完美的互補效應， 這算是另一個維度的合作模式。

沈筠卿認為， 金融科技平臺只要設計了合適的產品， 正確的目標市場， 合理的定價， 就可以與銀行建立長久的合作關係。

反欺詐是中美同業的共同課題

作為資料處理領域的年輕專家， 利用先進的理念和人工智慧為中國消費信貸決策提供資料解決方案， 信而富矽谷大資料實驗室首席科學家Thomas Wang受邀出席“身份驗證的最新技術”分論壇， 與來自ThreatMetrix、Transunion、LoanDepot、IDology等知名Fintech企業嘉賓共同交流。

Thomas Wang表示：在美國， 欺詐集團或個人通常會通過一些洩露的個人資料， 製作出近乎真實的個人資料，用這些資料對金融機構或者網貸平臺進行攻擊。而在中國，通常是一個人做很多假的ID，然後對網貸平臺發起攻擊。

信而富是怎麼做的呢?信而富採用了AI/人工智慧技術可大規模降低欺詐發生。中國是全世界擁有最多大資料的國家，億級使用者以上規模的大資料機構眾多，但是大資料品質不一並且分散，多為具有典型中國特色的非金融資料。信而富通過與這些大資料機構合作，對使用者在互聯網、社交平臺等方面的行為、軌跡資料進行分析，能夠有效辨別出潛在借款人的風險級別，這一技術有效地解決了欺詐防範的問題。

製作出近乎真實的個人資料，用這些資料對金融機構或者網貸平臺進行攻擊。而在中國，通常是一個人做很多假的ID，然後對網貸平臺發起攻擊。

信而富是怎麼做的呢?信而富採用了AI/人工智慧技術可大規模降低欺詐發生。中國是全世界擁有最多大資料的國家，億級使用者以上規模的大資料機構眾多，但是大資料品質不一並且分散，多為具有典型中國特色的非金融資料。信而富通過與這些大資料機構合作，對使用者在互聯網、社交平臺等方面的行為、軌跡資料進行分析，能夠有效辨別出潛在借款人的風險級別，這一技術有效地解決了欺詐防範的問題。